对于第三方支付机构，央行开出了巨额罚款！

7月12日晚，中国人民银行上海分行发布行政处罚信息公示表，讯福信息技术股份有限公司（环迅支付）因违反支付业务规定被处以巨额罚款。根据罚款，对 给予警告道琼指数鑫东财配资，没收违法所得 968 万，并处罚款 4970 万，共处罚款 5939 万。对公司负责人处以警告和罚款。

IPS 已被多次罚款

公开资料显示，环迅支付已多次因违反支付业务规定被重罚，相关人士表示，都可能与投资者因非法进入外汇平台而被密集投诉有关。

事实上，在2018年11月底，环迅还卷入了一起金额达数亿元的“红海行动”原油期货骗局，其中投资者在虚假交易平台上的资金被转入上海讯福信息技术有限公司的账户创业板鑫东财配资，最终被投资者欺骗。作为主要渠道的 IPS 一直受到投资者的抱怨。

据悉，投资者资金划转的渠道均为名为上海快运的第三方支付机构，巨额资金全部以消费的形式划转至全国60多家注册的商贸机构和实业公司的账户。

此外，据信息显示，2016年10月14日，讯福信息技术股份有限公司福州分行未按照《非金融机构支付服务管理办法》（人民银行令2010年第2号）第六条的规定履行反洗钱义务，被中国人民银行福州分行罚款22万元。 对一名相关负责人处以 15,000 元罚款。

2017 年 8 月，讯福信息技术有限公司因违反支付业务规定被中国人民银行上海分行没收 89 元，并处以 150 万元（共计 89 元）的罚款。

2018 年 8 月，讯付信息技术有限公司因违反《中华人民共和国反洗钱法》和《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》而被中国人民银行上海分行罚款 170 万元。

被罚款的主要原因包括未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份信息和交易记录、未按规定提交可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。

为什么支付机构一再被禁止为非法平台提供服务

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事实上，在过去两年中，为非法平台提供结算服务的银行和支付机构因违反“反洗钱”或未严格审查主体（未能完全实现KYC）和滥用支付接口而多次被央行罚款。

“为什么第三方支付会为投机和赌博提供支付渠道，这是一个我们需要认真思考的问题。我相信，支付机构和银行在向身份不明的客户提供服务或与身份不明的客户进行交易时一再违反“反洗钱”的行为将继续成为 2019 年的监管重点。“一家支付机构的一位高级人士告诉记者。

那么，为什么不顾国家明令禁止，许多第三方支付机构仍然为一些非法交易平台提供支付结算服务呢？对此，华南地区一家支付机构的负责人表示，原因其实很简单，这些非法平台可以以远高于市场价格的价格谋取利益。

“那些主动连接非法平台的人，只不过是利润。但是打新股鑫东财配资，除了其他平台之外，有时候并不是想为非法平台提供服务现货鑫东财配资，而是接入的商家太多，监控方法跟不上，所以会出现一些违规的情况。北京一家支付机构的负责人也向记者提供了类似的观点。

近年来，为非法交易平台提供在线支付服务的第三方支付机构不在少数。2018年，智付为多家境外非法黄金和炒汇互联网交易平台提供支付服务，并因通过虚构货物贸易处理无真实贸易背景的跨境付汇业务而被央行重罚。

资料显示，智付不仅为违法平台提供支付服务，而且没有采取有效措施和技术手段对国内线上特约商户的交易进行检查。同时，未能持续识别特约商户身份，违规为商户提供T+0结算服务，违规设立商户结算账户。

此外，国宝信息科技有限公司也因未按照规定向身份不明的客户提供服务或未与其进行交易，在2018年被罚款4600多万元。

这两家支付机构不符合这批续订的资格

通过为不法商户提供支付渠道，支付机构不仅可能面临巨额罚款，还可能成为其失去证照续期资格的原因之一。

日前，央行公布了第七批 19 家支付牌照续期结果，其中乐书科技股份有限公司、深圳瑞银信息技术股份有限公司、广东圣地佳电子商务有限公司等 17 家支付机构顺利通过续期，成功获得 5 年合规运行期外汇鑫东财配资，有效期提高至 7 月 9 日， 2024.

不过，同样于 2019 年 7 月 9 日到期的天下支付科技有限公司和新疆亿卡商务服务有限公司并不在央行宣布的上述续签范围内。其中，天下支付因为非法赌博商家提供支付渠道而被银联通报。

据天眼查数据显示，天下支付成立于2009年11月5日，注册资本1亿元，并于2014年7月10日获得央行第三方支付牌照。

据业内人士分析，此次未能获得续期资格，可能与公司在2019年5月违规进入非法博彩商户有关，此举已被中国银联业务管委会通报。

经营范围为预付卡发行、受理的新疆亿卡商务服务有限公司也于2014年7月10日取得了支付牌照，注册资本3000万元，区域覆盖仅新疆维吾尔自治区。

“监管对支付机构的整改非常严格，这两项未能通过的原因可能很多，但现在很难下结论。”“华东地区某支付机构负责人说。

数据显示，截至第七批支付牌照换发，央行累计注销支付牌照清单已增至33个，最新支付牌照数量为238个。

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