传统银行支付
京华时报描绘信用支付将会发生什么
传统银行支付PK信用支付
阿里金融最近高调推出的“信用支付”尚未正式推出，但已在银行业引起轩然大波。 此次即将推出的产品被视为国内第三方支付涉足移动支付领域的一个缩影，也是对银行业传统支付的重大冲击。 中国移动支付市场所展现的潜力和前景令人兴奋。 各方巨头竞相进入这一领域，加紧市场布局，扩大影响力。 但移动支付面临的安全性、商业模式不明确等问题也成为行业发展需要克服的瓶颈。
□活动 阿里金融推广信用支付
日前，阿里金融高调宣布，其“信用支付”产品将于4月中旬正式上线。 买家可以直接通过支付宝进行超额付款，无需使用任何信用卡。 该业务依托重庆商城担保公司的银行信用。 至此，阿里金融的产品已经实现了买家和卖家客户群的全覆盖。
通过这款“信用支付”产品，阿里金融将根据淘宝用户的交易数据对用户进行信用授信。 信用额度为1元至5000元。 最长免息期限为38天。 还款日为用户生日。 贷款和还款均通过支付宝进行。
例如，用户李女士于5月4日通过手机在淘宝上使用信用支付消费了500元，她的生日是1月22日期货怎么配资，那么她将在5月22日收到账单，账单日期为29日（即收到账单后7天），您必须偿还账单。 如果李女士按时还款，消费将免息。
阿里巴巴总部金融事业部总裁胡晓明表示，“信用支付”业务将首先在湖南、浙江试水。 该业务尚未在重庆开展。 “浙江在沿海，湖南在中部，我们希望建立两个可比的省级样本，更好地衡量风险和客户需求。这项业务试点后很快就会在全国范围内推广。”
不过，这种地域限制仅限于买家，而对于卖家则没有这样的限制。 2月28日，淘宝信用支付功能上线。 目前已有130万家门店默认开启该功能。 所有开通信用支付功能的店铺都会有相应的“信用支付”标识。
□影响阿里巴巴无线支付市场布局
出门的时候，我发现又到了给手机充电的时间了。 我想用手机淘宝购买电话卡，但无法支付成功。 看到了抢购或者闪购的产品，却因为手机银行的跳跃太多而错过了心爱的宝贝……未来，如果用户使用手机、平板等移动客户端在淘宝、天猫购物期货资金配资，等，他们可以使用信用卡支付功能，先透支，后还款，就像在POS机上刷卡一样方便。
据了解，该业务目前仅对手机、平板电脑等无线移动终端开放，并未对PC开放。 无线支付是目前越来越受欢迎的一种新的支付方式。 银行和第三方支付机构在此领域展开积极竞争。 阿里巴巴此举也是为了抓住机遇布局移动支付。
支付宝公布的数据显示，2013年春节期间无线支付同比增长4.7倍。北京无线支付笔数达到64万笔，占支付总额的25%。
但相对于日益增长的客户数量，无线支付的成功率并不高。 2012年，支付宝客户通过中国银行业提供的手机银行进行支付时，成功率仅为38%。 “PC端支付成功率已超过90%。” 胡晓明表示，阿里金融推出信用支付的主要目的是提高无线客户端支付的成功率。 同时，无线客户端一定是未来的增量市场。 阿里金融希望以此为契机，拓展移动无线客户端的应用。
“当你用手机应用叫出租车却无法支付时，或者当你想花2元钱在优酷上购买正版视频时，这对你来说就更难了。 是因为中国的金融机构不发达吗？ 是因为这些软件开发人员不勤奋吗？ 不是，是因为支付工具太弱，不能满足这些普通客户群体的需求。 他们想要的只是支付几美元。”
□意见
两会期间，阿里巴巴对金融业务进行了大规模整合，成立了阿里巴巴小微金融服务集团，涵盖支付、小额贷款、保险、担保等业务。 由于阿里巴巴本来就是电商巨头的身份，马云曾说过，“银行不改，我们就改银行”。 一时间，以阿里巴巴为代表的新金融模式与传统银行的关系备受关注。
◎监督
需要适应金融创新
中国人民银行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议“货币政策和金融改革”新闻发布会时谈到以阿里巴巴为代表的互联网企业正在打造的新金融模式并表示支持为了技术的使用。 促进金融业发展。 同时期货配资排名，周小川认为，面对不断涌现的新金融模式，金融监管需要适应和更新。
◎银行
竞争与合作并存
对于阿里巴巴首创的金融模式是否会给传统银行带来压力，中国银行个人金融总部副总经理胡浩忠告诉记者，他对阿里金融的“信用支付”模式感兴趣。 “阿里巴巴金融更多的是立足于自己的平台，研究如何为客户提供更好的服务。我们也提供金融服务。在这个产业链中，如果有机会，合作共赢是未来最好的方式。” ”。 胡浩忠说道。
一位股份制银行相关负责人表示，这是一个非常大的挑战。 阿里金融从支付平台转型为为客户提供金融服务，这对支付行业来说是颠覆性的变化。 但在这个产业链中，移动支付和银行金融服务将逐渐相互渗透。 但她也分析，一旦发生坏账损失，风险将由阿里巴巴在重庆设立的商城担保公司承担。 与银联仅为银行提供数据传输功能相比，阿里金融的“信用支付”业务不仅能为银行带来客户广东配资，还能为银行带来利润。
阿里金融“信用支付”的盈利点在于手续费。 阿里金融向商户收取1%的单向手续费。 如果买家从不支持信用支付的商户购买商品，则买家需承担1%的手续费。 目前手续费为0.8%，优惠20%。 至于银行和阿里金融将如何划分账户，还需要详细协商。
一些银行业人士也表达了对信用支付风险的担忧。 一位不愿透露姓名的银行业人士表示，信用卡限额可以达到几万、几十万甚至更高。 对于银行信用卡，银行一般会向商户预付款。 资金，但银行有强大的存款体系来保护其贷款支付。 阿里巴巴金融的信用支付限额比较低，只有200-5000元。 从这个角度来看最好的配资公司，坏账风险并不算太大。 他推测阿里金融现阶段可能只提供担保业务，类似于担保支付。 如果个人客户违约，阿里金融将“承担”付款义务，而不是垫款，这与信用卡有着本质的区别。
◎专家
信用支付整合阿里巴巴三大业务
有专家认为，平台、金融、数据三大业务正在相互渗透。 淘宝在此前的分拆中已经“基层化”，支付宝和阿里金融也不可避免地被分拆成各个业务群。 正如马云所说，阿里巴巴的金融业务并不是要“推翻传统机构”（阿里巴巴目前还没有能力这样做），而是想“动摇”它们。 尽管阿里巴巴明确表示支付宝不会成为银行，但不可否认的是，支付宝和阿里金融的服务范围已经覆盖了部分金融业务，而且无论是服务范围还是服务深度都在不断拓展。
易观国际分析师张猛表示，阿里金融此前的小额贷款业务主要面向电商商家。 此次推出的信用支付服务旨在向个人用户渗透，业务范围正在逐步扩散。 张猛分析说，阿里巴巴集团未来主要发展方向是电商平台、金融和数据业务。 阿里金融拥有大量在线用户，移动客户端小额支付需求非常大。 这项业务的前景值得期待。
张萌还指出，目前移动支付的盈利模式主要只有三种，即前向用户服务费、结算费和后向商户服务费。 移动支付目前处于发展初期，主要以投资为主。 第一个受益者肯定是产业链各环节的制造商。 然而，基于提供支付运营服务的公司的盈利前景尚不明确。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，阿里金融此前曾成立小额贷款公司，为商户提供无抵押贷款。 此次信用支付功能仅向消费者提供贷款，只要不涉及吸收存款或使用支付宝积累资金时不存在监管问题的障碍。 虽然信用支付业务会对银行信用卡业务造成一定影响，但银行也将从与阿里金融的合作中获得收入。
■小贴士
信用支付使用步骤
准备工作：支付宝实名用户（买家）申请信用支付功能，阿里金融根据买家资质评估信用额度。
第一步：用户在手机或平板电脑上打开淘宝或天猫客户端进行购物。
第二步：用户选择产品并点击支付后，系统提示用户可用信用额度有多少。
第三步：如果产品价格在信用额度内，用户可以选择“信用支付”方式支付。 到达后配资么，用户按正常程序确认。
第四步：用户在每个月的账单日收到还款提醒，必须按时还款。
京华时报记者 高晨 马文婷
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