互联网发展风速，互联网在人们的衣食住行中随处可见。各类企业也纷纷加紧“触电”，通过网络手段开展经营活动。在这种形势下，商业银行面临的客户不再是孤立的线下客户或个体企业，而是通过互联网供应链紧密相连的客户群体顶级配资，他们对金融互联网化的需求越来越迫切。正是认识到这一潜在需求和市场，建行于2012年推出了自建电子商务金融服务平台“山融商务”。一年内，“山融商贸”注册会员人数突破150万，交易额近100亿元，融资规模达数十亿元。那么，银行在电商与金融服务的融合方面有哪些优势，又面临哪些挑战呢？他们应该如何在激烈的竞争中取胜？对此，记者采访了中国建设银行电子银行部总经理黄浩。

记者：您如何看待互联网金融的发展和银行面临的挑战？

黄浩：随着大量第三方支付公司的涌现，依托自身支付产品在跨行支付结算方面的优势，不断拓展客户服务群的范围，实现了线上虚拟账户和银行实体账户的绑定。

在这种情况下，银行逐渐退居幕后，只提供清算和会计服务。不仅如此，电商企业还在不断分析客户在线行为数据，寻求信贷融资等传统银行业务的突破口，实现金融服务创新。

面对竞争，银行家需要改变传统思维方式，从只关注在线支付和结算服务，转向提供信息、金融、物流服务一体化的综合服务。通过搭建电子商务平台，介入客户交易流程，提供全面的在线金融服务解决方案。

记者：通过搭建电商平台，银行可以为客户提供哪些电商服务？

黄浩：与传统电商企业不同，银行电商平台是银行的客户服务渠道，而不是盈利渠道。银行更加注重平台运营的公平性、稳定性和便捷性，更加注重将其打造成优质的服务平台，这是为入驻平台的商户和消费者客户提升服务质量的保障。

一方面，银行可以积累平台交易数据，引入网络信用，实现依托电子商务的信贷业务，深化与企业的合作，通过联网为客户提供所需的金融服务。

记者：从金融角度看，银行利用互联网做具有银行特色的电子商务面临哪些挑战配资渠道，有哪些优势？

黄浩：经营电子商务，银行需要面对缺乏专家和经验的劣势，他们注重运营安全和稳定运营，这与互联网快速灵活的经营理念相冲突。因此配资合同，银行需要找到一种不同的方式来打造具有银行特色的电子商务平台。但在这个过程中，银行的优势也是显而易见的。

第一，财务优势。金融服务是银行电子商务业务目标的基础。如果银行能够善用平台客户的数据信息，为企业客户提供定制化的在线金融服务，为个人客户提供申请简单、审批高效、发放灵活、还款便捷的全流程在线个人信贷服务，就能以专业化的金融服务推动金融业务的全面发展。

二是品牌优势。银行长期稳定经营的形象使其在市场和客户中树立了良好的口碑和品牌形象。这种超高的信任度是普通电商企业无法企及的，也成为银行发展和运营电商的重要基石。

第三是客户优势。数以亿计的个人客户和数以百万计的企业客户是银行可以充分利用的另一个发展优势。该银行的客户群覆盖各行各业，因此可以为平台客户提供充足的潜在贸易伙伴，创造无限的商机。如果银行能够做好现有客户的转化，平台客户数量可以在短时间内呈现爆发式增长。

第四，风险控制的优势。高度重视操作风险可能是银行从事互联网业务的劣势，但对银行为客户提供优质服务未必是优势。强大的风控能力和完善的风控体系，使银行搭建的电商平台能够有效防范产品交易风险和信用风险，增强电商交易双方的信任度，助力营造诚信公平的营商环境。

记者：银行要想做好电商业务，还需要跟着互联网做好基础运营。建行在这方面有何安排？

黄浩：以开放合作的心态，打造互利共赢的电商生态圈。开放、合作、互利共赢是互联网企业成功的基石。银行很难靠自己快速做强自己的电商平台，所以需要以开放的心态与商家和电商公司合作。一方面，银行要掌握客户的基本数据在线配资开户，为合作伙伴提供金融服务支持，加强自身的金融服务，另一方面，让合作伙伴充分利用自己在电商运营或商品销售方面的经验，弥补自身经验不足，做好各类平台服务， 打造以银行为中心的电子商务生态圈。

同时，坚持以客户体验为中心，完善平台服务。互联网的开放性使得互联网企业难以通过服务创新在竞争中保持领先地位，这意味着客户体验势必成为影响客户忠诚度的关键节点。因此，无论银行是推出金融服务还是基础电子商务服务，最重要的考虑因素是客户体验是否最佳，是否能留住来访客户。

记者：我们知道，为了抓住电商市场快速发展的机遇炒股配资网站，挖掘客户潜在的金融服务需求，建行推出了电商金融服务平台“山融商务”。

黄浩：有别于只提供电商交易服务的传统电商平台，“山融商”以金融服务为基础，旨在为客户打造一个“兼顾商业金融、易买卖”的交易环境。“山融商城”由企业商城、个人商城、“房间电子通行证”三个子商场组成。企业商城以具有上下游供应链、产品优势、规模化专业市场的龙头企业为目标客户群，提供信用认证、资金结算等服务。一方面引进国内知名产品厂商或零售商以旗舰店的形式入驻商场，为个人客户提供优质服务，另一方面与国内知名大型电商平台合作，丰富商场的产品品类，提高商场的吸引力。“住房电子通行证”是建行基于自身在房地产金融领域的经验，为个人客户和房地产中介机构提供住房信息发布和独立交易服务的服务平台。

为满足客户在不同交易环节的金融服务需求，“山融业务”提供从资金结算到信贷融资的全方位金融服务。在资金结算方面，建行对现有支付结算、资金管理等服务进行了优化整合，推出了多种交易结算服务。在融资服务方面，建行创新发展企业客户网银授信业务模式，将在线交易记录、行为数据等信息作为客户信用评估的重要依据，构建便捷的融资渠道，为已有住房贷款或资产质押凭证的个人客户提供预贷服务，无缝衔接融资申请， 支付和支付，以及提供在线消费金融服务。未来，“山融商务”将逐步打造金融产品网络销售服务。

记者：阿里巴巴占据了目前电商市场份额的一半，其他电商平台也在逐渐争夺霸主地位。银行如何才能在竞争中脱颖而出？

黄浩：银行电商平台要想在竞争中脱颖而出，就必须挖掘客户潜在的金融服务需求，快速创新具有领先优势的金融服务。同时，也要紧跟当前电商服务的发展趋势，快速部署主流平台提供的服务，及时满足客户需求。

建行推出“山融商务”，并不是为了与传统电商争夺利润，而是以此为重要切入点，直接面对电商领域客户，了解电商金融服务需求，从而更好地满足电商领域客户的金融需求，与其他电商平台开展金融合作。如今，银行刚涉足电商领域时，面临着各种困难和不适，但凭借自身的服务优势和对“金融+电商”服务模式的不断探索，必将走上一条独特的电商业务道路。

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