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前言

近日，澳大利亚名人理财师Sam因“践踏客户利益”被监管机构禁止从事金融服务三年。

事实上，这位曾经“高高在上”自带明星光环的理财师，在皇家委员会的调查过程中就已经被“玷污”了。 他的客户说他的建议太奇怪了，不像理财。 教客户如何赔钱。

与此同时，中国上海第一财经频道《聊股票与金钱》节目主持人、打着为小三代言大旗的廖英强因操纵市场、无证经营等罪名被拘留。 他被指责培养粉丝、收割粉丝。

很多人都开始质疑，这些穿着昂贵定制西装、谈吐自如、专业精神十足的理财师是怎样的存在？ 他们的产业又如何呢？ 为何澳洲四大银行争相剥离这些资产？

明星理财师跌落“悬崖”

在澳大利亚金融服务行业，Sam可以说是人尽皆知。

他是一位屡获殊荣的理财规划师，曾主持天空新闻，并为《澳大利亚金融评论》、《悉尼先驱晨报》等多家知名媒体撰写文章。 真正的名人理财规划师。

(图)曾经著名的澳洲明星理财师Sam

然而配资吧，正是这样一位名人理财规划师上周（7月24日）被监管机构澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）禁止从事金融服务三年。

ASIC 的调查发现，Sam“在提供个人财务建议时既没有以客户的最大利益为出发点，也没有提供适当的财务建议，也没有优先考虑客户的利益。”

同时，Sam在没有进行合理核实或调查的情况下，向粉丝推荐客户的产品。

此外，Sam自己的公司“”也推出了多款同名金融产品。 不管这些金融产品是否比他代理的产品更好，Sam都会优先推荐客户购买，而他被指责“作弊”。

具有讽刺意味的是，曾获得行业机构澳大利亚财务顾问协会 (AFA) 颁发的年度从业者奖的 Sam，现在却被列入 ASIC 的禁止和取消资格名单中。

事实上，在这次被ASIC取消执业资格之前，Sam在皇家委员会的调查期间就已经有了“不良记录”。

财务管理行业鱼龙混杂。

据统计，澳大利亚的财务顾问人数已从2009年底的约18,000人激增至25,000多人。 但只有35%的就业者获得了相关大学学位。

俗话说，专业的事交给专业的人。 在澳大利亚，绝大多数人会将财富交给专业机构进行管理，或者寻求理财顾问的专业建议。

然而，澳大利亚的理财行业并不是一个有统一标准的行业，历来良莠不齐。 虽然好的理财顾问会帮助我们保值和增值财富，但一些把个人利益放在第一位的理财顾问却导致很多客户损失了金钱。

在澳大利亚皇家金融顾问委员会的听证会上，不少消费者通过官方网站提交了相关信息，讲述了自己接受不良金融服务的个人经历。

(图)皇家委员会听证会揭露理财行业“充满黑幕”

随意承诺

在上述名人财务顾问Sam处理的一个案例中，在政府部门工作的唐娜被要求退出公共部门使用的养老基金，并开始使用自我管理养老基金（SMSF）。

在提供理财服务时，建议使用原始资金借款投资于公司相关基金。 然而，进行这一调整花费了 500,000 美元。

事实上，不仅收回50万澳元的机会很小，更不用说根据所提供的计划增加您的财富了。

鼓励借钱

一般情况下，根据签订的协议湖北配资，理财顾问会按照客户管理资金的一定比例收取佣金。 如果您从 500,000 美元开始，然后再借入 500,000 美元，您将管理 100 万美元，而顾问将获得的佣金相当于翻倍。

在护士投诉西太平洋银行的案例中，该银行的财务顾问建议客户申请一大笔贷款来开办餐馆业务。 结果这个计划是灾难性的。

设置 SMSF

最初结构化配资，自我管理养老金基金（SMSF）是避免节税的绝佳方式。 然而，在调查过程中发现，许多财务顾问向错误的人推荐了 SMSF，特别是当设立 SMSF 的主要目的是投资期房时。

他们都说了同一件事，那就是向大资金下的客户提供理财建议受到限制。 在开设 SMSF 时，财务顾问除了向客户收取更多费用外，不提供任何实质性建议。

兜售保险

任何保险都是财务顾问的收入来源之一。 因此，在调查委员会的报告中，我们看到许多无良财务顾问会向55岁以上的老年投资者推荐昂贵的年度人寿保险。

销售内部产品

无论是四大银行，还是中型机构的财务顾问红牛配资，推广与自己有利益关系的机构管理的基金是很常见的。 当然，基金本身可能没有什么问题，但顾问可以通过销售内部产品赚更多的钱。

澳大利亚皇家专员海恩表示，财务顾问的薪酬结构是客户利益受损的“主要原因”。

2012年，澳大利亚政府对《金融管理法》（FOFA）进行了改革，旨在降低向客户提供金融服务的成本。 以消除金融服务行业薪资与销售挂钩带来的问题。

尽管如此，皇家委员会提供的资料显示，推出FOFA后，四大银行的金融服务收费不降反升。 据统计，2012年至2015年期间，AMP和澳大利亚联邦银行的金融服务收入分别增长了110%和39%，这与FOFA改革的目标背道而驰。

四大银行理财服务的悲剧

事实证明，财富管理对于四大银行来说是一项成本高昂的工作。

在澳大利亚皇家委员会曝光的“无服务收费”丑闻中，西太平洋银行曾承诺赔偿客户11.5亿澳元，但实际成本可能超过20亿澳元； 澳大利亚联邦银行（CBA）已支付14亿澳元的价格。

据估计，这起丑闻让四大银行、AMP、IOOF 损失总计高达 70 亿澳元。

在根本性变化和行业前景不佳的背景下，为了摆脱这个“麻烦”部门，四大银行开始纷纷出售旗下理财部门，并积极剥离非核心资产。

今年3月19日，西太平洋银行宣布将退出高成本、亏损严重的个人财务咨询业务，以期在2020年节省2.8亿澳元。高管和布拉德也宣布离职。 从那时起，四大银行都放弃了以前的垂直一体化业务模式。

西太平洋银行首席执行官布莱恩表示，绝大多数客户无法区分银行服务和金融产品。

此前，2018年10月30日，澳大利亚联邦银行（CBA）以41亿澳元将其全球资产管理子公司出售给日本三菱日联金融集团（MUFG），以专注于核心业务。 2017年，CBA以38亿澳元将其人寿保险业务出售给跨国保险公司AIA。

联邦银行首席执行官Comyn表示：“此次出售是该银行对外部环境和行业预期变化的反应，旨在彻底解决人们对该银行金融服务垂直整合的担忧和担忧。”

澳新银行去年以28.5亿澳元将其人寿保险业务出售给瑞士保险巨头苏黎世金融服务集团（集团）； 该公司以9.75亿澳元的价格将养老金和投资业务以及捆绑经销商业务出售给澳新银行。 IOOF控股集团； 以18亿元出售上海农商银行10%股权。

对于非核心资产的剥离，澳新银行首席执行官表示：“银行业资产剥离的趋势预计将持续下去。因为整个行业面临监管成本增加、行业收入增长疲软、银行业经营不善等不利因素。”税。”

同样，两年前，澳大利亚国民银行（NAB）将其 80% 的人寿保险业务出售给日本人寿。 2018年5月3日，国民银行宣布计划以30亿美元出售旗下财富管理公司MLC。

NAB前首席执行官指出，随着皇家委员会的审查，银行业的业务增长、业务模式、问责体系和企业文化与前一个时代相比都发生了重大变化。

新旧更替，财务顾问五年内减少一半

某行业组织发布的报告指出，由于澳大利亚皇家委员会对金融服务行业的干预以及行业标准的提高，未来五年澳大利亚财务顾问的数量将大幅减少。 同时，客户金融资金将发生大规模转移，转移规模达到9000亿澳元。

据其预测，未来五年财务顾问的数量将大幅减少57%，即14,000人。 其中，金融服务巨头IOOF和AMP财务顾问的数量流失可能最为明显。 过去三年，已有1200名财务顾问离开这两家机构。

董事总经理安格斯·伍兹表示如何期货配资，皇家委员会对银行业垂直整合的调查最终将引发一系列监管改革。 这些监管改革的推出可能会加剧财务顾问的外流。

他表示：“咨询行业的人员外流将会非常明显，目前消费者的期望也非常明确，那就是咨询行业必须进行改革，提高专业水平，赢得消费者的尊重。”

报告显示，自2015年以来，已有7000名顾问退出财务管理行业。 目前澳大利亚有24,323名注册顾问。 然而，这些注册顾问中的许多人不再担任活跃的面向客户的角色。

对此，澳新银行全球咨询部前任董事总经理、现任金融咨询网络AZ NGA创始人Paul指出，澳大利亚新旧金融顾问的更替是不可避免的。

他表示：“短期来看，虽然理财顾问的数量会出现一定程度的萎缩，但随着时间的推移，整个行业将会吸引更多的新时代理财顾问，然后逐步回升。”

资金大动作

此外，报告指出，未来12个月内将有超过2000亿澳元的客户资金转移，未来五年的客户资金转移规模预计将超过9000亿澳元。

这些转移资金很可能从传统银行融资渠道转移到其他市场平台机构。

财富管理部门首席执行官马克·霍文(Mark Hoven)表示，9000亿美元转移资金中超过25%将流入“非顾问资金池”。

“与英国一样，受影响最严重的是银行客户，”他说。

可以说，澳大利亚的理财行业目前正在追随英国的发展道路。 2011/12年度报告显示，在废除佣金制度和提高顾问资格的建议下，英国财务顾问的数量下降了25%。

虽然理财顾问减少了，但客户的理财需求依然存在。

“对于技术服务提供商来说，这种转变带来了巨大的商机，”霍文说。

结尾

澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）警告称，财富管理行业“密集、集中”的监管检查时代即将到来。

据悉，不到两年的时间，财务顾问将不得不遵守新的道德标准并面临新的压力。 此外，财务顾问将满足一套新的培训和教育标准。

我相信这个行业会发现更多的Sams，最终形成一个以客户为中心的、更健康的行业。

换句话说北京越大配资，“洗得更健康”！

参考文章：

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