编者注：

在经济学中，投资、消费、出口常被称为拉动经济增长的“三驾马车”。 稳经济，必须稳外贸。 国家近期出台了稳外贸相关政策。 作为我国两个重要的进出口基地，天津和江苏的经验做法是银保监会落实国家政策、引领银行保险业有效支持外贸稳定向好的一个缩影。

“给你稳定的幸福”——天津银行保险业支持中小微外贸企业记

□马冲

1张桌子，4把椅子，几台相机。 在中国银行天津分行大楼，一场针对当地进出口企业的“云银企对接会”正在举行。 视频另一边，100多家外贸企业提问、讨论建议； 视频另一边，来自银行、保险、政府、商会的领导和专家为企业一一解答。

这是天津银行保险业支持中小微外贸企业的一个缩影。 近年来，天津银保监局带领辖内银行保险机构重点支持中小微外贸企业，创新金融产品，优化服务模式，加大保险保障力度，使小、中、微外贸企业中微外贸企业可以获得“踏实的幸福”。

让融资不再是问题

“以前融资需要与发票一一对应，期限短、金额小、操作非常复杂。天津滨海农商银行的出口集合融资业务，真正解决了我们海外项目融资的一大难题。” ”。 天津某公司专营钢铁产品，该产品贸易出口企业负责人王先生说。

据了解，王先生的外贸公司年出口额超过1000万美元，产品销往多个国家。 上游企业向国内大型钢厂采购，多采用现货现金方式。 下游出口主要以电汇方式结算，账期为1-3个月。 由于应收账款规模小、分散，企业应收账款大量积压，面临资金周转压力。 得知这一情况后，天津滨海农商银行客户经理主动联系该企业，为其提供了供应链额度下的出口资金池融资服务方案，并使用中国信保天津分公司（以下简称“中信保”）的出口信贷。保险增信为公司提供首笔融资贷款46.48万美元，期限180天，解决了公司融资难题。

在天津银保监局的指导下，不少银行机构也主动加大信贷投放，为中小微外贸企业注入源源不断的金融“活水”。 例如，中国银行天津分行加强与海关、商务等部门合作，拓展服务范围，制定了“惠如缘外贸贷”普惠金融服务计划，根据实际情况核定小微企业授信额度。在出口规模上。 2021年，建设银行天津分行共向84家小微外贸企业发放了1.65亿元全线上、无抵押、低息“跨境快贷”，帮助企业解决融资难题。 2020年以来，进出口银行天津分行通过同业机构累计向中小微外贸企业发放贷款超30亿元，支持企业千余家。

让服务便捷成为常态

外贸企业外汇收支金额大、交易量多。 公司需要多次去银行填写文件。 如何解决耗时耗力的过程？ 为缓解这一“痛点”，天津银保监局通过提供一站式数字化平台、推出线上资金池服务平台和“报关单“单一窗口”。

受疫情影响，不少中小微外贸企业在家办公，银行网点开业受到限制。 办理业务遇到困难怎么办？ 招商银行天津分行不断丰富国际业务线上渠道和产品体系，帮助客户实现满意体验、实时体验、高效体验、智能体验。 客户足不出户即可完成像查快递一样的跨境结算体验。 实时追踪全球汇款状况。

国际形势动荡不安。 海外买家出现风险，交易无法正常进行怎么办？ 天津信保广泛应用国际贸易单一窗口、“信保通”等小微企业网上保险方式，推广“小微信用红绿灯”等网上信用服务，实现网上实时查询、动态查询。海外采购商风险信息的推送，让小微企业外贸企业吃了“定心丸”。

让稳定性和品质提升更有保障

“没想到天地伟业公司发展得这么快，几年前还在小微企业名录里，现在已经成长为单项冠军企业了。” 负责天地伟业公司项目的天津新宝朱经理感慨地说。 天地伟业公司是全球领先的智能安防解决方案提供商，产品远销全球60多个国家和地区。 其发展壮大，离不开天津信保的保障。 2013年，天地伟业公司出口业务尚未形成规模，出口信用保险保额仅为300万美元。 但公司的稳定经营和安防行业的快速发展，使其品牌越来越有名，在国际市场上的业务也越来越受欢迎。 越大。 与此同时，收汇风险问题也不可避免。 2019年至2021年，受部分国家汇率大幅波动以及海外个别客户经营不善等影响，企业两次出现亏损。 天津信保接到举报后，迅速启动境外渠道调查案件，核实债权。 核实后，赔偿金很快转入公司账户。 “中国信保的出口信用保险政策确实有效，有了政策，我们的外贸信心就会更加足，我们的业务发展和内部管理都上了一个新台阶。” 天地伟业公司相关负责人表示。

据介绍，在天津银保监局指导下，2021年以来，辖内出口信用保险公司已为中小微外贸企业提供风险保障约265亿元。

除了筑牢风险屏障外，天津境内的保险公司还与银行机构合作重庆配资，加大对中小微外贸企业融资的授信力度。 例如，天津信保深化银保合作，扩大“信保贷”小微线上保单融资产品合作规模，复制推广“政府银保”融资模式银川股票配资，支持100余家企业2021年实现短期出口信用保险融资，增加信用保险金额。 59.21亿元，同比增长62.6%。

江苏：精准发力助力稳外贸

□记者祖兆林

江苏是对外贸易强省。 今年以来，江苏银保监局启动应对疫情救企“四保六改善”专项行动恒指期货配资，推动金融机构有针对性发力，建立早快赔付机制创新政策性融资产品，引导企业发展转型新业态，提高应对汇率波动风险的能力，降低外贸企业综合成本，帮助外贸企业渡过难关。

确保“双链”稳定

南通宇普体育用品有限公司是中国信保江苏省分公司南通办事处（以下简称“江苏中国信保”）的统一保险平台企业。 该公司去年向塞尔维亚出口了一批货物。 由于买方拒绝，货物在港口滞留4天多。 月亮。 南通办事处接到公司报失后，立即委托境外渠道核实案件，并开通“绿色通道”，快速赔付。 从公司提交索赔申请到收到赔偿通知仅用了两个工作日，解决了公司的燃眉之急。

江苏信保副总经理张宏伟介绍，公司推出“六保”（继续发挥稳外贸作用、继续加大普惠金融投入、继续助力企业“走出去”、继续优化理赔和追偿服务，持续关注俄乌冲突带来的风险变化，继续发挥保单融资的增信作用），充分发挥政策性金融功能作用，主动跨周期调整，推动内外贸一体化发展，保障服务不间断。 同时，简化挂失理赔程序和单证要求，放宽理赔审查条件，实现“应赔尽赔、尽快赔付”。

今年2月底俄乌冲突爆发后配资盘，无锡市涉及俄乌出口的6家企业区域物流链受到冲击，终端市场需求萎缩找股票配资，直接导致出口量大幅增加。当地买家支付能力的风险。 借助中小企业出口信保信息平台“绿色通道”，1个月左右就有6家企业收到信保赔款，比之前缩短了两个月。

数据显示，今年1-4月，江苏信保支持江苏外贸出口和投资319亿美元，同比增长5.8%； 承保和支持企业“走出去”项目28个； 服务企业18000余家，支持小微企业出口。 超过56亿美元； 为企业提供保单融资和增信支持超过96.34亿美元，向企业赔付3500万美元。

中国进出口银行江苏省分行党委书记、行长王国杰（右一）一行莅临服装外贸企业红豆集团调研解决企业融资问题现场。周慧茂/摄

扩大小微企业转贷款规模

江苏银保监局政策性银行监管处副处长纪辉介绍，小微企业转贷是政策性银行与其他银行业金融机构（转贷行）合作开展的，政策性银行提供批发资金。 优惠利率等特点； 要求转贷银行专项支持小微外贸企业等市场主体，小微外贸企业转贷终端利率不得高于小微外贸企业贷款平均利率。以及省内微型企业。

今年2月，在苏州等地疫情爆发的特殊时期，中国进出口银行江苏省分行立即物色了一批拥有稳定外贸小微客户资源的转贷银行，服务网点和结算优势，如张家港农商银行。 主要合作伙伴是通过风险共担转移贷款模式从事货物贸易或服务贸易的小微外贸企业。

同时，江苏银保监局引导政策性银行充分发挥资金成本优势，通过转贷全力支持小微企业。 例如，1-4月，中国进出口银行江苏省分行累计发放外贸产业贷款264亿元，占全部信贷的88%。 小微企业存量贷款平均利率为2.68%，小微企业终端贷款平均利率为4.74%。 %，降低外贸企业成本。

规避汇率风险

我国现有的外汇对冲工具中，企业最为熟悉和使用的就是远期结售汇。 其作用是帮助企业规避汇率风险，锁定成本，避免因汇率波动造成的成本损失。

针对当前中小微企业汇率套期保值意愿较低、套期保值成本较高的情况，金融监管部门会同地方商务部门开展支持中小微企业汇率套期保值专项行动鼓励各地探索通过政银保合作等方式建立汇率对冲。 支持中小微外贸企业开展外汇套期保值业务的激励机制，降低企业汇率套期保值成本。

苏州、常州等地首次出台了对首次办理外汇套期保值的企业的激励和补贴，并引导银行对中小微企业推出外汇衍生品交易优惠价格。 目前江苏省参与外汇套期保值的企业中，中小微企业占比超过90%。

今年一季度，江苏省外汇衍生品交易规模突破620亿美元，在上年高基数基础上增长65%，外汇套期保值比例升至41%。 全省企业规避汇率风险的意识和能力进一步增强。 人民币汇率波动适应能力逐步增强。

【专家观点】助力外贸银行稳住，外贸银行需发展业务创新

□曾刚，上海金融与发展实验室主任

面对需求萎缩、供给冲击、预期减弱的三重压力，稳外贸成为今年我国经济增长的重要支撑。 2022年1月，国务院办公厅印发《关于做好周期调节进一步稳定外贸的意见》，重点加强财税金融政策支持，进一步鼓励外贸新业态发展，缓解国际物流等外贸供应链压力，支持重点产业。 企业等方面共提出15条政策措施。 5月26日，国务院办公厅印发《关于促进外贸稳中向好的意见》，提出13项政策措施，帮助外贸企业应对困难挑战，实现稳中向好目标进出口质量，有利于稳定经济和工业。 链供应链。

缓解外贸企业生产经营面临的困难和挑战，实现稳外贸稳增长目标，离不开金融机构特别是商业银行的积极参与和支持。 实践中正规股票配资平台，商业银行应围绕外贸企业金融服务需求特点，充分运用金融科技手段，完善交易银行组织架构和产品体系，创新服务模式，全面强化外贸稳定保障金融服务。

完善产品和服务体系。 外贸企业数量多、类型多。 他们在贸易环节的地位不同，金融服务需求也有很大差异。 除了传统的融资需求外，外贸企业在信用风险管理、汇率风险管理等领域也有较大的需求空间。 此外，许多中小微外贸企业在信息掌握、市场拓展等方面都迫切需要专业的服务支持。 针对这种情况，商业银行有必要针对不同产业链的特点，在创新完善三大供应链融资产品的基础上，拓展中间业务、理财及财务咨询、信息咨询等业务。应收账款、库存和预付款项。 金融服务，满足链条上众多客户的各种个性化金融服务需求。

创新商业模式。 商业银行要依托金融科技，加快跨境金融服务数字化升级，打造跨境贸易线上金融服务平台，实现商流、物流、资金流、信息流的紧密融合。 同时，商业银行应以平台为基础，基于数据采集、分析和应用能力，构建营销与风控一体化的服务体系，为客户提供更加便捷、定制化的金融服务。

提升差异化服务能力。 商业银行应结合外汇监管部门推动经常项目便利化的政策引导，建立外贸企业客户差异化管理体系，为不同需求特征的客户群体提供定制化产品服务，提升客户全流程服务。流程服务经验。 例如，我们针对行业龙头、优质上市公司、战略客户等重点客户开发跨境投融资、跨境资金管理、资金管理、贸易融资专项产品等，并重点关注为他们提供高质量和战略性的金融服务。 对于跨境电商客户和中小微外贸客户，应以线上渠道和平台为抓手，将传统线下国际贸易产品和服务延伸至企业网上银行、企业手机银行、跨境电商等领域。电子商务平台、“单一窗口”、开放银行等线上全渠道，满足中小微外贸客户“存款、汇款、贷款”、汇率风险管理等综合金融服务需求。

【观察】身披“铠甲”，“小船”也能远航

□马冲

5月26日，国务院办公厅印发《关于促进外贸稳定提高质量的意见》（以下简称《意见》）。 与其他政策措施一样，《意见》高度关注中小微外贸企业，特别提出“进一步加强对中小微外贸企业的金融支持”。

政策“聚光灯”为何要照向中小微外贸企业？

首先，中小微外贸企业“船虽小，能量大”。 数据显示，2021年，以中小微企业为主的民营企业继续保持我国第一大外贸经营主体地位，进出口总额19万亿元，增长26.7%，占比48.6%占我国对外贸易总额的比重，对对外贸易增长作出了贡献。 贡献率达到58.2%。

其次，中小微外贸企业影响民生。 对外贸易是拉动经济增长的“三驾马车”之一。 我国对外贸易直接或间接创造就业超过1.8亿人。 中小微外贸企业作为我国外贸市场的主体，与就业、幸福家庭息息相关。 因此，稳定小微外贸不仅关系稳定外贸外资基本盘，也关系稳定民生就业。

三是中小微外贸企业抗风险能力弱。 与大型外贸企业相比，中小微外贸企业更容易受到外部影响。 特别是2020年以来，疫情在全球肆虐，国际局势动荡，导致大宗商品价格上涨、海运价格飙升、汇率变化，对中小微外贸企业造成了较大影响。贸易公司。 他们“敢于接单”、“增收不增收”的“暴利”现象比较普遍。

最后，中小微外贸企业非常重要，同时也非常脆弱。 如何让中小微外贸企业走得更稳、走得更远？ 财务保护至关重要。

金融该如何发挥影响力？ 关键是做到“四个要”。 首先，用力一定要准确。 各地要积极建立“政银企”对接平台。 政府部门要梳理出急需资金的中小微外贸企业名单，银行机构要积极对接并重点支持。 二是要坚强。 银行机构要加大对中小微外贸企业的信贷支持力度，特别是在当前中小微外贸企业发展困难时期，不要盲目抽贷、断贷、压贷，同时开展费用减免和利润分享活动，降低企业融资成本风险。 此外，对于因缺乏抵押物而难以获得贷款的企业，可以加强银保合作，为企业提供信用保险项下的融资和增信服务，解决其融资问题。 三是保障要充分。 进一步扩大政策性出口信用保险覆盖面，有针对性降低短期保险费率，优化理赔条件，提高理赔效率。 银行机构还可以通过提供即期、远期、掉期、期权等汇率对冲服务，减少汇率波动对中小微外贸企业的影响。 第四，方法必须活。 银行保险机构要积极运用金融科技加快数字化转型，不断创新线上金融产品和服务，让企业足不出户就能享受高效便捷的金融服务。

充足的政策支持和有力的金融措施，为中小微外贸企业“走出去”提供了“铠甲”； 更重要的是，中小微外贸企业自身“练好内功”，做好产品，强化管理，开拓创新。 多项措施并举。 无论风浪有多大，中小微外贸企业都能穿上“铠甲”，“小船”才能驶向远方。

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