国务院关于促进包容性融资

高质量发展的实施意见

Guofa [2023] 15号

所有省，自治地区和市政当局的人民政府直接在中央政府，州议会的各个部委和委员会下，直接关联机构：

近年来，各个地区和部门都认真地实施了党中央委员会和国务院的决定和部署，并促进了我国包容性金融发展的发展。村庄拥有服务，家庭和帐户，移动支付，数字信贷和其他企业的发展迅速，并且在小型和微型企业中的金融服务水平不断改善“农业，农民”。在新的情况下，包容性金融的发展仍然面临许多问题和挑战，并且目标要求是全面建立社会主义现代国家的目标。为了建立高级的包容性金融体系，并进一步促进了包容性财务的高质量发展，现在提出了以下意见。

1。总体要求

（1）指导思想

在习近平的社会主义思想的指导下，在新时代的中国特征中，在党的第20精神的深入实施中，认真地执行了党中央委员会和国务院的决定和部署，并牢固地掌握了政治和政治和政治和政治和人民的金融工作本质现货鑫东财配资，并在新发展概念的完整，准确，全面实施新发展，加深了财务供应方面的结构性改革，促进包容性财务的高质量发展，增强现实经济的能力，预防和解决各种财务风险，并促进所有人的共同繁荣。

（2）基本原则

- 归功于该党的领导。坚持加强党的全面领导和党中央委员会的集中和统一领导，全面发挥具有汉语特征的社会主义体系的优势，进一步在各级党组织中发挥作用，并提供强大的政治保证和强大的政治保证和组织保证具有高质量的包容财务发展。

- 夏达人的至高无上。建立一个以人为中心的发展思想，并坚持为人民的包容性财务发展，依靠人民以及人民分享的成就。始终将人民渴望作为包容性财务的方向，有意识地充当使人民和人民受益的责任和使命，并有效地增强人民的金融服务意识。

- - 教会政策领导力。进一步阐明各级政府的责任，加强计划指导，并增加政策和资源。根据法律遵守管理，优化业务环境并保持市场秩序。改善基础设施，机构规则和草根治理，并促进包容性金融治理能力的现代化。

——改革与创新。遵守市场化和法治的原则，遵守金融财务法，并积极，稳定地探索成本可承受的成本负担得起和商业可持续业务的财务发展模型。继续加深改革，消除机制的障碍，并增强科学和技术授权。加强国际交流和合作，以促进高质量的高质量发展。

- - 夏装安全开发。遵守思维，协调开发和安全的底线，并加强和改善现代财务监督。坚决打击非法财务活动，努力预防和解决中小型金融机构的风险，增强金融稳定保证系统，并保持无系统性财务风险的底线。促进负责任的财务概念，并有效保护金融消费者的合法权利和利益。

（3）主要目标

在接下来的五年中，基本上将完成高质量的包容性金融体系。在关键领域的金融服务的新改善，包容性金融供应方面结构改革的新步骤，金融基础设施和开发环境的新改善，新的导致预防和解决财务风险。新级别。

- 基本金融服务更受欢迎。银行业继续巩固该镇的机构和村庄的服务，保险服务基本上可以全面覆盖城镇和村庄。基本金融服务的效率和保证功能得到了显着提高，数字服务的水平得到了显着提高。

- 业务主题融资更方便。小型和微型企业，个人工业和商业家庭，农民以及新的农业业务实体持续改善，信用产品系统更加丰富，信用家庭的数量显着增加，敢于贷款的长期机制，一厢情愿的贷款，贷款，贷款基本上基本上基本上基本上是建设。小型企业和微型企业的直接融资比例已大大增加，对小型和微型企业的财政支持进一步增加了。金融服务现代化工业系统的能力不断增强。

- - 在农村复兴中的财政支持更加强大。农村金融服务系统更加合理。对农村基础设施和公共服务的财政支持的努力继续增加。新公民金融服务（例如农业转移人口）继续加深。三种主要的谷物农作物农业保险和保证水平得到了进一步提高。新型的农业业务实体基本上可以完全覆盖信用文件。少量减轻贫困的信用应归因于符合条件的贫困家庭，以帮助巩固和扩大缓解贫困结果的结果。

- 金融消费者的教育和保护机制更加合理。财务知识的普及大大增加了，人们对选择适应金融产品的能力和风险责任的认识已大大提高。数字包容性金融产品的易用性，安全性和衰老持续改善，“数字差距”问题进一步缓解了。金融消费者权利保护体系更加完美，及时调查和惩罚侵犯金融消费者的权利和利益的行为。

——TE财务风险预防和控制更有效。预防风险和控制能力，例如中小型金融机构，其他关键领域以及关键领域的风险继续改善，风险监测，预警和解决处置机制得到了不断改善。数字平台风险有效地确定和预防。非法财务活动已得到强烈遏制。财务稳定保证机制得到了进一步改善。

- 包容性财务支持机制更加完整。包容性金融基本平台的包容性和透明度已不断提高，基本上已经完成了关键领域的信用信息共享平台。支持法律制度得到了进一步改善，诚信绩效的信用环境基本上已经形成，并且风险共享的薪酬机制逐渐优化。高质量的开发评估指标的全包财务系统基本上是合理的。

2.在包容性融资的关键领域优化产品和服务

（4）支持小型和微型业务实体的可持续发展。鼓励金融机构开发满足小型和微型企业，个人工业和商业家庭的生产和运营特征和开发需求的产品和服务，并增加第一贷款股票鑫东财配资，更新贷款，信用贷款以及中期和长期贷款。建立并改善了金融服务中小型和微型企业的科学和技术创新的专业机制，并增加对专业和战略新兴行业中的小型和微型企业的支持。优化针对制造业中小型和微型企业的金融服务，并加强设备更新和技术转型的财务支持。加强对流通领域中的小型和微型企业的财政支持。标准化小型和微型企业供应链账单，应收帐款，库存，仓库订单和订单融资的开发。扩大小型和微型企业知识产权的承诺融资服务。鼓励贸易融资和出口信贷保险业务，以增加对小型和微型外贸企业的支持。

（5）帮助该国对该国的战略实施。改善农村金融服务系统。在过渡期间以减轻贫困的少量信贷，增加信用投资和保险保证，以确保该国农村恢复活力的主要支持，并有助于增强缓解贫困地区的发展动力以及贫困的发展缓解。加强对农村产业，文化繁荣，生态保护，城市和农村融合以及其他领域的财政支持。提高对农民，返回家园和新的农业业务实体的金融服务水平，有效地满足新公民（例如农业转移人口）的财务需求，并继续增加第一批贷款家庭。增加谷物生产和各种主题各个方面的财务保证。加强农业和农村基础设施建设的中期和长期信用支持。扩大涉及农业实体的融资渠道，并稳定使用农村合同土地管理权，集体运营建筑土地利用权和森林权力抵押贷款的权利。积极探索与农业资产相关的资产抵押贷款的发展，例如家禽牲畜，繁殖圈，农业机械和温室设施。农业供应链财务的发展着重于支持县优势行业。

（6）提高人们生计领域的金融服务质量。改革和改善社会领域的投资和融资制度，并加快社会企业的缺点。实施企业家担保贷款政策并改善贷款的便利性。促进妇女企业家贷款的扩张。支持金融机构在合规性和风险控制风险的前提下丰富金融产品，例如大学生和企业家精神。改善适合旧时代和友好的金融产品和服务，并加强对养老金服务，医疗和卫生服务行业和项目的财务支持。支持具有养老金属性的储蓄，财富管理，保险，资金和其他产品的开发。鼓励信托公司在养老金领域开发信任产品。请注意加强老年人和残疾人团体的人工服务，远程服务以及门户服务，改善障碍服务设施的设施，并改善特殊团体的便利性，以享受金融服务。积极制定衰老，无障碍金融服务和远程词的财务标准。

（7）发挥对绿色和低碳开发的包容性财政支持的作用。在包容性金融的关键领域中，将绿色和低碳发展目标纳入服务。指导金融机构支持生产和运营方法的绿色转型，例如小型和微型企业，农业企业，农民的技术升级和污染控制。探索与小型企业和微型企业特征相符的绿色金融产品的发展，并促进绿色生态农业的发展，农业资源的全面发展以及农村生态环境的治理。支持绿色生产，例如农业松散的煤炭治理，支持低碳农业房屋的建设和重建，清洁的炊具和浴室，新的能源运输，清洁供暖和其他乡村绿色消费。绿色转化。丰富的绿色保险服务系统。

3。改善多层包容性金融机构的组织系统

（8）指导各种银行机构遵守定位和良性竞争。促进各种银行机构的长期机制鑫东财配资，以建立和改善大胆贷款，意愿贷款，贷款和贷款的长期机制。指导大型银行和联合储存银行进一步做出内部机制，例如小型和微型企业实体的评估激励措施和资源倾斜，以及农村振兴，并改善分支机构的包容性金融服务机制。促进当地合法人银行遵守当地的定位，专注于小型农业分支机构，改善专业包容性财务管理机制，提高治理能力并改善服务方法。优化政策，在包容性金融领域开发银行贷款业务模式，提高精致管理的水平，探索合作银行风险的共享机制原油期货鑫东财配资，并根据功能定位进行直接贷款业务，例如小型和微型企业。

（9）全面发挥其他类型机构的补充作用。全面发挥小型贷款公司的灵活，方便，小型和分散的优势，强调消费者金融公司的专业和特殊服务职能，并提高包容性金融服务的有效性。指导融资担保机构扩大小型农业分支机构的规模，标准化费用并减少阈值。支持金融租赁和金融租赁公司，以帮助小型和微型企业和农业企业振兴设备资产，以促进创新和升级。指导商业保理公司和本地金融组织专注于主要业务，以更好地为包容性金融的关键领域。

4。提高高质量的包容性保险系统

（10）为农业保险建立高质量的服务系统。促进农业保险“扩张，质量提高和招标”。扩大全部成本保险，并实施三种大米，小麦和玉米的主要谷物作物。实施中央政府的金融奖励政策，并鼓励根据当地条件发展农业产品保险的当地占主导地位。探索新型保险，例如开发收入保险和气象指数保险。促进农业保险承销索赔的电子设备，优化农业保险承保索赔的业务体系，并进一步提高承销索赔服务的效率。发挥农业保险在预防灾难和缓解措施以及索赔中的作用。

（11）全面发挥包容性的个人保险来保护人们的生计。积极地为老年人，农民，新公民，低收入人士，残疾人和其他团体开发包容性的个人保险业务，并扩大承保范围。提高城市和农村居民疾病保险的运营机制，并提高服务能力。积极开发商业医疗保险。鼓励为县居民开发健康保险，扩大县和地区的覆盖范围，并扩大担保内容。支持商业保险公司为农民开发意外的保险和常规人寿保险业务，以提高农民风险的风险能力。

（12）支持保险服务的各种养老金需求。鼓励保险公司开发各种类型的商业退休金保险产品，并有效地与企业（职业），第三次票据捐赠保险参与者和其他金融产品消费者的长期需求联系在一起。探索和开发具有简单保险，灵活费用，稳定收入和不同收入表格的商业养老金保险产品。根据有效隔离风险，支持保险公司以适当的方式参与养老金服务系统的建设，并探索长期护理，风险保护与机构养老金，社区养老金和其他服务的有效联系。

5。提高资本市场服务包括财务效率

（13）扩大业务实体的直接融资渠道。改善资本市场的功能，改善多层资本市场的系统安排，满足各种发展阶段的发展阶段，各种类型的小型和微型企业，尤其是基于技术的企业，并增加直接融资的比例。优化新的第三委员会的融资机制以及合并，收购和重组机制，并提高小型和微型企业的效率，以服务小型和微型企业。改善区域股票市场系统和业务飞行员，并扩大小型和微型企业的融资渠道。提高私募股权和企业家投资基金的“筹资”机制，并鼓励对早期，小型，投资技术和农业的投资。全面发挥政府投资基金的作用，例如国家中小企业发展基金和指导企业家投资机构，以增加对小型和微型企业对种子和初始增长的支持。鼓励企业为创新和企业家提供特殊债务融资工具。优化小型和微型企业以及“农业，农村地区”以及科学和技术创新的企业债务发行和资本流量的发行，并有效降低融资成本。

（14）丰富了资本市场中农业的主要方法。支持合格的农业相关企业，欠款和种族领域，以使用多层资本市场直接融资以及并购和收购。在一段时间段内，贫困减轻的企业继续采用优先列出的优先政策，勘探支持政策与股票发行注册系统的改革有关。优化“保险+期货”，支持农业期货期权的发展，并更好地满足与农业相关的商业实体的价格发现和风险管理需求。

（15）满足对居民多元化资产管理的需求。丰富的基金产品类型，并满足对居民资产管理的不断增长的需求，尤其是股票投资需求。构建具有完整类别，丰富策略和清晰级别的财富管理产品和服务系统，以扩大住宅财产收入的渠道。建造公共基金帐户股票信息统一查询平台，并促进投资者专注于咨询基金投资信息。

6。有序地促进数字包容财务的发展

（16）提高包容性金融科技的水平。增强赋予包容性财务能力，支持金融机构的技术，以加深使用互联网，大数据，人工智能和区块链等科学和技术方法的使用，优化包容性的金融服务模型，改善信用批准和风险管理模型，改善小型小型以及小型企业，个人商业和商业金融服务（例如家庭和与农业相关的实体）都可以使用和质量。促进互联网保险规范的制定，提高在线保险索赔的能力，并通过数字和智能运营改善保险服务。稳定而有序地探索区域股票市场区块链构建的试点构建，以提高服务效率和安全管理水平。

（17）创建健康的数字包容性金融生态。支持金融机构在小型和微型企业，“农业，农民”以及人们的生计依靠数字渠道的领域提供高质量的包容性金融服务。在确保数据安全的前提下，鼓励金融机构探索与小型和微型企业，核心企业，物流和仓库以及其他供应链等各方的信息协同作用，以提高包容性金融服务的主要金融服务的效率。鼓励数字政府，智能政府事务和数字包容性财务的有机组合，以促进与日常生活密切相关的金融服务，同时确保人们使用日常现金。稳定以促进数字RMB研发试点。有效地发挥自在数字包容性金融领域中的作用。

（18）改善数字包容性财务监督系统。将数字包容性财务纳入监督，并在审慎监督的前提下遵守数字业务的开发。标准化基本金融服务平台的发展，加强反托拉斯和反对竞争，并根据法律标准化并指导资本的健康发展。提高数字包容性财务监督能力，并建立和改善风险监测，预防和处置机制。认真调查并处理非法犯罪活动，例如公民信息。积极发挥金融科技监督试验机制的作用，并提高智能监督的水平。加快互联网法院和金融法院的建设，并为解决包容性金融领域的争议提供司法保证。

7。努力预防和解决关键领域的财务风险

（19）加速中小型银行的改革。遵守早期识别，预警，早期发现和早期处置，建立和改善风险警告响应机制，并加强风险监测，例如城市商业银行，农村商业银行，农业信贷合作社，乡村和城镇银行。在该省，该省制定了中小型银行改革的改革。专注于改变省联邦的责任，加快农业信贷合作社的改革。根据市场化和法治的原则，对乡村和城镇银行的结构重组得到了稳步提升。增加处置非绩效资产的努力，促进不良贷款处置的支持政策，以尽快生效，并通过多个渠道补充中小型银行资本。严格限制和标准化中小型银行的跨区域操作。紧凑的金融机构及其股东的责任，紧凑的地方政府，财务监督，行业高管和其他当事方。建立高风险机构的标准化风险处理机制，探索分类和处置模型，并有效发挥存款保险基金和财务稳定保证金的作用。

（20）改善中小型银行的治理机制。促进政党领导和公司治理的深入整合创业板鑫东财配资，建立一个公司治理结构，该结构符合符合实际，简洁和实用的公司，符合中小型银行，并建立并改善了审慎合规行动的机制，严格的机制资本管理和激励措施。加强股权管理，加强渗透率审查，并认真调查和惩罚诸如虚假投资和回收资本注入之类的非法行为。严格限制主要股东的行为，严格禁止违反关联交易。积极地培养营销经理的市场，改善高管的选择机制，并在公共，透明和面向市场的小型银行的精选董事，主管和高管，以增强执行人员的专业精神和专业能力。改善非法，非法和非法银行的市场纪律机制。紧凑型村庄和乡镇银行负责责任，增加股份的比例，增强其履行职责的意愿，做好支持，服务和监督的良好工作，并建立由主要倡议领导的明确治理责任结构。改善涉及中小型银行和刑事司法的行政监督的两条路工作机制。

（21）坚决打击非法财务活动。根据法律，各种财务活动都包括在监督中。坚决禁止非法金融机构，并认真调查并处理非法金融业务。严格打击以包容性财务的名义进行的非法和犯罪活动，并有效地维持金融市场秩序和整体社会稳定。改善非法财务活动的监测和预警系统，并提高预防早期预防和早期治疗和精确处置的能力。加强预防预防，监督和事后处置的完整链工作机制，并加快形成系统治理模式的预防组合，综合政策，掌握和症状。

8。加强金融素养改善和消费者保护

（22）提高公共财务素养和财务能力。改善财务知识的多部门合作机制，并进行财务知识的广泛发展。稳定建设金融教育基础和投资者教育基础，并将财务知识推广到国家教育体系中。培养整个生命周期财务管理概念，并培养消费者和投资者选择合适的金融产品的能力。组织和培训关键群体，例如农民，新公民，小型和微型企业，个人工业和商业家庭，低收入人口，低收入人口，老年人和残疾人，以增强使用数字金融的能力产品并增强个人信息保护意识。培养合同的精神和诚信的意识，并促进正确的评估并承担自己的风险。

（23）改善财务消费者权利和利益的保护系统。监督金融机构加强消费者权利保护系统和机制的建设，加强对整个控制过程的消费者权利和利益的控制，并有效地履行信息披露的义务。探索为金融产品建造适当的性规范，并研究和制定金融机构的销售行为以恢复监管系统。新鲜的财务消费者投诉渠道，并建立和改善财务争议的多元化解决方案机制。组织财务消费者权利和金融机构的利益的评估和评估，增加监督披露和通知工作，并促进金融消费者权利保护监督和执法合作机制的建设。加强财务广告治理并加强行业中的自我差异。

9.提高包容性财务法则的水平

（24）改善包容性财务的法律和法规。促进中国人民银行法，中国银行监督和管理法，商业银行法和保险法的修订，促进启动财务稳定法的启动，制定法规，例如地方财务监督和管理，并阐明包容财务和监管责任的战略取向。加快保护金融消费者权利和利益的特殊立法，改善新的业务运营和法规法规，例如数字包容性财务，并积极促进预防和解决财务风险。

（25）加快缺点和监管缺点。改善小型贷款公司，融资担保公司，典当银行，金融租赁公司，商业保理公司以及互联网保险业业务监管和监管。探索和扩大包容性财务关键领域的非绩效资产的司法道路。建立和改善新格式的监管制度和规则，以及包容性金融领域的新产品。加速了预防风险和预警的责任系统的缺点。根据立法的精神，尚未引入的领域，监督法治的思想和法治，以维护人民的合法权利和利益。

10。加强政策指导与治理合作

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国务院

2023年9月25日

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