2018年5月11日，“三个农村和农村”互联网金融蓝书：中国社会学院的财政与经济学研究所共同发布了中国的“三个农村和农村”互联网财务发展报告（2017年）。科学与社会科学文档出版社。

蓝皮书基于关于“三个农村”互联网融资的社会和经济贡献的研究。这项研究的重点包括“三个农村”互联网融资在农村振兴战略中的重要性和作用，以及在农村地区的就业，企业家精神和经济发展方面的“三个农村”互联网融资。 ，社会结构变化以及影响的许多其他方面。

蓝皮书观察和分析了数十种“农业，农村地区和其他“农业，农村地区和农民”互联网财务平台的数据，并提供了对“农业，农村地区和农民”的发展相对全面的解释。到2017年，并专门提供有关“农业，农村地区和农民”的详细和丰富数据的信息在“三个农村地区”中的互联网融资以及在“三个农村地区”为实体经济服务的互联网融资的社会责任体系的建设。 ，对重要问题进行了特别讨论，例如基于农村借款人的观点，以及“三个农村”互联网财务和农村信贷报告系统的整合。

蓝皮书指出，2016年，“三个农村”互联网融资仍然保持迅速增长。根据不完整的统计数据，有29个P2P平台声称专注于“三个农村”领域，年度在线贷款交易量达到400亿至450亿元人民币，比2015年增长了250％以上，占了比例的比例。总在线贷款交易量达到2％以上。从商业模式的角度来看，生产融资开始进入各种领域，例如消费者财务，供应链（工业链）财务，金融租赁，分期购买和公共福利农业金融产品； 贷款代表的行业企业基于政策，开发环境的变化已经开始战略性地升级。进入2017年之后，互联网财务政策环境已收紧，增长率下降。到2020年，预计我国家的“三个农村”互联网融资将继续迅速增长，其在“三个农村”金融领域的份额将继续增加。

“农业，农村地区和农民”的互联网金融领域的发展条件越来越成熟，健康发展的政策环境也发生了变化。

蓝皮书指出，从2016年到2017年，“三个农村”中“三个农村”互联网融资的发展条件越来越成熟，为该行业的快速发展带来了许多有利的条件。同时，由于互联网金融业的整体发展所面临的常见问题，“三个农村”互联网融资中的“三个农村”互联网融资。健康发展的政策环境发生了一些变化。

1。我国家的互联网用户很大，农村网络使用的基本条件越来越成熟，为在“三个农村地区”中发展互联网融资提供了良好的基本条件

截至2017年6月，中国的互联网用户数量达到了7.51亿，在互联网用户的数量中排名第一，互联网渗透率超过了全球平均水平和亚洲平均水平。从2016年到2017年6月，网民的数量增加了6291万，增长率为9.2％。使用手机访问互联网的网络数量为6.95亿，手机网络的比例达到95％以上。移动电话网络已成为网络数量中最重要的增长来源。

根据《中国宽带受欢迎程度报告》在2017年第二季度发布的数据，中国宽带发展联盟（China ）发布的数据，截至2017年第二季度，我所在国家的固定宽带家庭用户累计达到3.073亿渗透率为69.1％；与去年同期相比，去年同期增加了12.5个百分点，移动宽带（3G和4G）用户的累积数量达到了2,000个（包括基本电信公司的移动宽带用户和移动转售服务提供商），以及移动宽带用户的渗透率超过3/4，达到78.3％，接近发达国家的水平，从去年同期增加了14.5个百分点。

2。在“三个农村问题”领域中互联网应用程序的快速普及为在“三个农村问题”中开发互联网融资的用户群和氛围提供了良好的氛围

农村地区的网民数量正在迅速增加，基础设施不断改善，这促进了“三个农村”领域的互联网应用程序的快速普及。截至2017年6月，我国家的农村网民数量达到了20100万，所有农村居民的网民比例达到34％。据估计，2018年，中国的农村网民数量将达到2.4亿。

尽管农村地区的网络基础设施正在迅速发展，但各种互联网应用程序也在“农业，农村地区和农民”领域迅速普及。 2016年，有超过1亿个农村在线购物用户，在线消费支出的数量为4823亿元人民币。样本调查显示，在农村居民中，超过4/5（84.4％）的受访者接受在线购物，并愿意在线购买服装，每日必需品等。许多农村居民愿意在线购买大型物品，这表明互联网的应用已在农村地区得到认可。根据商务部提供的数据，2016年，我所在国家的在线零售规模达到8945.4亿元人民币，增长率超过50％，远远超过了整个在线购物市场的增长率（ 26.2％）。国家在线零售销售中农村在线零售的比例不断增加，达到17.34％。从2017年1月到9月，农村地区的在线零售销售额为836亿元人民币，约占国家在线零售的17.14％，同比增长38.3％。其中，实际在线零售额为5072.1亿元人民币，在线零售额为3289.4亿元人民币。此外，2015年，我国在线农产品的在线销售约为1000亿元人民币，占农业总产品市场总额的5％（4.5％）。 2016年，它达到了1588.7亿元人民币，占约6％，增长率超过50％。 。有832万个农村在线商店，占整个网络的25.8％，占了超过2000万个工作岗位。

3。互联网财务的标准化发展和互联网财务的属性本身使其能够在“三个农村”领域的快速增长

自2016年以来，随着互联网融资的纠正，其开发环境得到了极大的优化，这将使互联网融资能够在“三个农村”领域保持持续和快速的发展。从中央政府的政策精神来看股票配资推荐鑫东财平台，诸如互联网和金融等虚拟经济形式必须实现通过与真实经济的深入融合来为真实经济服务的目标。要求“三个农村”互联网财务的大多数要求政党从事农业和相关行业。 ，是为实现真实经济服务的互联网和金融的典型表现，也是“三个农村”互联网财务在未来具有良好发展前景的重要原因。

从付款领域的角度来看，截至2017年6月，我所在国家使用在线付款的用户数量达到5.11亿，一年中增加了3654万，渗透率为68％，增加了3.1个百分点半年后。移动支付用户迅速增长，达到5.02亿人，渗透率为69.4％。移动付款中的快速渗透到离线付款中已经大大化了付款情况。在离线物理商店购物时，有61.6％的网民使用移动付款来定居。此外，移动支付在农村地区也很快变得流行，使用率为31.7％。总体而言，由于设备和用户体验等因素，农村地区在信用卡支付等方面与城市地区有一定差距。移动支付应用程序通过现有的物理限制破坏了，并将在农村地区快速发展。

从迅速发展的P2P在线贷款来看，它仍然在该国的监管和2016年纠正的背景下保持了快速发展的趋势。 2016年，全国在线贷款平台的总数达到4,624。截至年底，有1,914个平台保持正常运行，比2015年底降低了。看，已经消除了平台总数的一半以上。全年的累计交易量达到2021.3亿元人民币，比上一年增加了100％以上。在线贷款投资者的数量达到2350万，比上一年增加了74％。随着该国大力调节并纠正了这个问题，与2015年相比，有问题的平台数量显着增加，达到1,297。根据一些研究机构的预测，到2017年底，平台数量仍将大大减少股票走势图鑫东财配资，或者跌至1200。截至2017年10月底，P2P在线贷款行业的历史累计交易量达到5781.289亿元人民币，而去年同期的历史累积交易量为亿元人民币股票配资鑫东财配资，增长了94.98％。

作为互联网融资的重要业务模式，众筹也在2016年保持了高增长率。根据 的统计数据，截至2016年12月底，我所在的国家正在运营543个众筹平台，从2015年底，增长率为92％。有163个财产权平台，154个股票平台，134个互联网非公共股权融资平台，80个综合平台和12个公共福利平台。值得注意的是，自2016年以来，物业权利平台的发展已经出现，公司数量超过了股票平台的数量。截至2016年6月底，众筹项目的总数为22,434，成功的项目数量为15,256，成功项目的融资金额达到了79.76亿元人民币。值得注意的是，在股票融资项目中，农业部门的融资成功率非常低。在2016年上半年，4个农业股权众筹项目成功，有9个失败了，成功率为30.77％。预期的总融资额为2.06亿元人民币，成功项目的实际融资金额为1300万元，融资完成率为6.31％。可以看出，农业众筹项目不适合股票众筹。在基于股票的融资项目中，共有2,851个项目众筹，占所有项目的29％，总共筹集了2.38亿元人民币。从该项目的总体角度来看，农业众筹项目已获得市场的青睐，并已成为股票众筹中最多项目的行业类别。

4。国家对互联网融资进行规范和纠正，以便“三个农村”互联网融资具有更好的政策和法律环境

总体而言，2016年是该国全面规范和纠正互联网融资的第一年。今年，该国推出了一系列政策，许多互联网金融公司已经开始转变，并且P2P在线贷款代表的互联网财务平台的绝对数量已经开始。减少。

在行业纠正方面，自2016年4月以来，相关的部委和委员会就互联网财务进行了全面的调查。总体路线是首先调查然后纠正。目的是防止错误，为互联网财务模型和平台创造一个更好的开发环境，该模型和平台合规。因此，特别强调了“分类处置”的想法。

2017年，“三个农村”互联网融资在收紧政策的背景下继续增长。

蓝皮书指出，2017年，“三个农村”互联网融资在收紧政策的背景下继续增长。

1。进入“三个农村”互联网融资领域的平台继续增加

根据蓝皮书的观察，2015年，大约有15个互联网财务平台着眼于“三个农村”互联网财务。到2016年，大量互联网财务平台开始参与“三个农村”业务。根据第三方机构的数据，有335个P2P在线贷款平台在其业务范围内包括“三个农村”业务，以及29个P2P在线贷款平台，这些平台的重点是“三个农村”领域。根据蓝皮书，这29家公司在2016年的交易量约为600亿元人民币，其中贷款的交易量（行业代表公司）为252亿元人民币，约占市场总份额的40％。 。此外，在2015年，除贷款外，没有其他互联网财务平台在“三个农村地区”领域的交易量超过10亿元。根据蓝皮书的报道，到2016年，至少有9个互联网财务平台在“三个农村地区”领域。该领域的交易量超过10亿元人民币。

2。所支持的行业正在变得越来越多样化

2015年底，国务院总办公室发表了“指导意见，促进农村地区的第一，第二和第三行业的综合发展”（ [2015]第93号）。该观点指出，农村地区第一，第二和第三行业的综合发展将是未来的农业繁荣。这是农民增加收入的重要方法。因此，“三个农村”领域的互联网金融平台也从农业，林业，畜牧业和渔业等简单的农业产业转变为农村二级和三级工业。以贷款为例，在2016年，该平台上增加的新贷款中有42％直接投资于传统种植行业，其余的主要投资于农村地区的二级和高等工业，尤其是一些促进生活的服务农村居民。业务格式。 2015年， Loan交易量超过100亿元人民币的98％以上投资于“农业，农村地区和农民”领域。在2016年的252亿元人民币交易量中，在“农业，农村地区和农民”领域的投资比例下降了90％以下。这表明平台服务业的多元化是一个普遍的趋势。

3。商业模式继续发展

过去几年中，“三个农村”互联网财务通过农村地区的勘探和发展发展。到2016年，其业务形式开始发展。除了原始的主要农业生产资本和临时资本流动和其他业务格式之外努力及其增长率加速了。

互联网支付增加了其进入农村地区的渗透率。农村地区的第三方支付平台的渗透率正在迅速增加。

除信贷贷款外，由于确认各种农村财产权和违反相关政策，抵押贷款已经开始增加。自2015年以来，“两个权利”（农村土地合同管理权和农民房屋财产权利）抵押贷款飞行员已从传统的金融领域扩展到互联网财务领域。可以预期，将来，随着核心的核心将在农村地区快速增长，各种具有“两个权利”抵押贷款的创新抵押贷款模式。

4。开始在贫困和其他领域发挥更大的作用

2016年是第13五年计划中减轻贫困的第一年。许多互联网财务平台也开始进入缓解贫困领域。除了由Yixin Yi农业贷款代表的公共福利互联网财务缓解模式外，由贷款代表的商业互联网财务平台已经开始利用互联网的优势，并完全进入了贫困领域缓解贫困原因。贡献。根据不完整的统计数据，2016年， Loan的业务涵盖了全国贫困工作中的180个关键县，并将251.6亿元人民币送到42,627借款人（乘以），平均利率为15.83％，平均贷款量表为15.83％ 59,026.14元。

传统金融机构开始使用互联网技术在农村地区努力

蓝皮书指出，2016年G20 峰会通过了“ G20数字包容性财务高级原则”。它的重点是与传统金融机构和互联网技术结合使用数字包容财务的发展。 2017年第一号中央文件还建议鼓励金融机构积极使用互联网技术来提供金融服务，例如小型存款和贷款，付款和定居点，以及向农业运营商提供保险。作为一家大型国有上市银行，中央政府已经赋予了“农业橡胶期货鑫东财配资，农村地区和农民”的整体定位，中国农业银行正在夺取数字包容性财务的发展机会，积极创新产品，渠道和商业模型，并不断提高农村包容性金融服务的能力和水平。 。重点是抓住机会在县和农村地区普及和推广互联网，积极创新在线金融服务平台，深入实施 项目，并大力为物理媒体建立“四方面”农村服务，自助银行，项目和互联网平台。渠道系统。中国邮政储蓄银行采用的方法是从互联网思维中学习，建立“三个银行”，建立“三个系统”，并使用互联网的特征为“三个农村”领域提供更方便和适用的金融服务。作为传统金融机构和互联网相结合的代表，ANT商业银行依靠“三个农村和农村”电子商务数据来在“三个农村和农村”领域做出努力。据估计，在“三个农村和农村”领域的贷款余额超过100亿元人民币。

传统金融机构还使用互联网来快速发展付款业务。根据不完整的统计数据，共有4,037家银行金融机构和41家非银行支付机构在农村地区提供互联网支付服务。中国人民银行发布的“ 2016年农村地区支付业务发展的总体状况”表明，农村在线银行用户的数量达到了4.29亿，其中移动银行用户的数量达到了3.73亿，年度移动付款达到2340万亿元，增长率超过70％。 ;总体而言，在农村互联网支付业务中，移动支付业务是唯一的一家。

“三个农村和农村”互联网融资仍然保持着快速增长的趋势，并且处于健康的增长轨道上

蓝皮书指出，尽管互联网融资在2016年遇到了一定的曲折，但“三个农村”互联网财务可以更好地反映互联网的特征，例如“低价，包容性和共享”，也可以满足需求“三个农村”金融发展。它仍然保持着快速增长的趋势，并且仍处于健康的增长状态。

首先，在“三个农村”互联网融资领域没有大规模的平台。在2015年底，Hefei警方调查了2015年在Anhui的P2P行业中排名第一的“三个农村首都”。这是“三个农村”互联网融资领域中最大的恶性事件。从2016年到2017年，尽管“三个农村”互联网财务领域中的某些平台关闭了，但它们都没有引起严重的恶性事件。

其次，“三个农村”互联网融资领域的融资持续增加表明，该领域越来越受资本的价值。在“农业，农村地区和农民”互联网融资领域，有许多平台已获得融资。根据不完整的统计数据，2016年，“三个农村”领域的9个互联网财务平台进行了11轮融资，占在线贷款行业全年融资总数的15％。 2016年是互联网融资的首都冬季，但是“三个农村”互联网融资领域的融资活动迅速增长，这表明资本对“三个农村”互联网融资的互联网融资前景很乐观。从融资人员从事的领域，资本将参与综合财务管理，分期付款，消费者财务，供应链融资和其他“三个农村”领域的子行业，这表明互联网融资将来仍将是“三个农村”领域。它将更多地开花并进入新的开发时期。

第三，“三个农村地区”的互联网融资交易量的增长率远高于一般互联网融资。 2016年，P2P在线贷款交易的数量约为2万亿元，增长率约为100％。在“三个农村”领域，P2P在线贷款交易的数量为400亿至450亿元人民币，增长率为250％。一方面，“农业，农村地区和农民”互联网财务的交易量增长率显着增加，因为“农业外汇鑫东财配资，农村地区和农民”领域的财务差距很大，另一方面，另一方面因为在现有监管框架下的“农业，农村地区和农民”的互联网融资的权力下放，服务实体的特征与政策监督的方向一致。根据实际的研究，在“农业，农村地区和农民”领域，平均每30,000元人民币流入可以解决农村居民的就业问题。 2016年，根据P2P在线贷款交易量为400亿元人民币，农村地区可以通过400亿元人民币解决。 130万人的就业问题。这对于我国农村地区的稳定发展具有重要意义。

第四，各种互联网财务模型都进入了“三个农村”领域，业内平台公司的数量也增加了。 2016年，“三个农村”互联网财务进入了健康发展时期。它不仅迅速增长，而且关注这一领域的互联网财务平台数量已大大增加，从而为农村社会和经济发展提供了支持。从特定开发模型的角度来看，金融租赁，消费者财务，供应链（工业链）财务，众筹和其他模型都在农村地区获得了良好的发展基金会，这为将来的持续发展提供了支持。进入2017年后，由于政策环境的收紧，“三个农村地区”的互联网融资增长率减慢了。但是，这种紧缩的政策环境将有助于清除该领域的一些不合规平台，并为行业发展创造一个稳定且可预测的环境。

到2020年，“三个农村”领域（不包括互联网财务管理）的互联网融资总体规模将达到2400亿元人民币

蓝皮书指出，从长远来看，“三个农村”财务的差距需要由多种财务模型填补，而“三个农村”中的互联网财务是必不可少的链接。在“中国”三个农村“互联网财务发展报告（2016年）”中，有人提出“到2020年，我国家的“三个农村”互联网财务的总体规模将达到3200亿元人民币。在“三个农村”中的份额“金融领域的比率增长到4％〜5％。具体而言，在农业产品生产和流通领域，其互联网财务量表将达到2500亿元人民币，其中包括直接生产中的2000亿元人民币，以及互联网财务源自农业产品供应链模型产品量表（例如农村众筹，互联网农业产品订单承诺贷款和互联网账单融资）达到500亿元人民币，农村消费者互联网融资达到200亿元人民币，以及农业互联网融资达到500亿元元。”考虑到互联网金融政策的不确定性，蓝皮书中度降低了上述今年的预测。

蓝皮书预测，到2020年，“三个农村”领域（不包括互联网财务管理）的互联网融资总体规模将达到2400亿元人民币。从长远来看，在“三个农村地区”中的互联网融资的发展将显示以下特征。

1。基本上已经形成了互联网财务监管政策系统，行业发展的外部环境已进一步标准化

从2016年发布的互联网金融监管政策，可以看出，监管政策的目标是发挥互联网财务在包容性金融中的独特作用，“农业，农村地区和其他领域”以及其他领域，以及其他领域，以及在互联网财务的发展中“跨越线”，并在互联网财务发展行为纠正过程中“跨越”。监管环境的标准化有助于消除不良情况并促进良好的良好，并驱逐非标准和高风险平台，这有利于“三个农村地区”的互联网融资的长期发展。

2。在短期内很难弥补“三个农村”财务的差距，“三个农村”互联网融资的发展模式将继续创新。

我国“三个农村”的财务差距仍然很大。从国家角度来看，根据蓝皮书，我国“三个农村”金融的差距约为30.5万亿元。这种差距的存在为“三个农村地区”的互联网融资发展提供了巨大的市场需求。

3。所有代表企业将继续努力促进“三个农村地区”的互联网融资快速增长

随着“三个农村”互联网融资的深入发展，代表企业正在创建互联网金融产品，这些产品更适合于农业生产和运营，农村生活和农民的特征，通过在农业，农村地区和农民以及农民，农村地区和农民的数据中以及农民特征还提供了他们的商业模式。继续迭代。例如，2016年，迭代并升级了其产品，从业务合规性和多维服务方面向借款人提供了为实体服务的借款人。随着在农村领域的持续积累数据，合作机构的数量继续增加，渠道下沉已完全实现，并且将来将在未来的“三个农村”互联网财务领域处于领先地位。 Ant 是一家互联网财务的代表性公司，已提高了对“三个农村地区”领域的投资，并在2016年底提出了“三年谷物降雨计划”，该计划计划在该领域中推动1000亿元人民币的信贷。三年内“三个农村地区”领域。 plans to use the e- as a to Loan, micro-, white-tie, , and other to all-round for the "three rural" . In , also Cloud to the of in the field and for cloud , big data, and other for the "three rural" .

4. The role of ", rural areas and " on has been by all walks of life

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