作者 | 胡浩忠 中国银联副总裁

摘要：中国银联坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党中央、国务院决策部署，在人民银行党委领导下中国支付宝切实履行责任使命，与行业各方合作，深入开拓农村支付市场，全面推进农村支付服务环境建设，积极开展支付产品助农创新，努力打造农业供应链综合解决方案，丰富深化普惠金融服务内涵，为新冠疫情背景下打赢脱贫攻坚战、激发农村市场消费活力提供金融支持。 、支持新型农业经营主体健康发展，创造有利条件，为乡村振兴战略实施提供有力支撑。

关键词：农村支付、乡村振兴

一、农村支付服务发展迈上新台阶

近年来，中国银联联合行业各方，推动便捷支付服务进县乡村。 以“移动支付领先县”为抓手，点对点有效改善农村支付受理环境； 以乡村振兴卡为载体，丰富农村支付产品体系，不断强化农业权益保护，创新农业信贷模式。 以合作服务平台为桥梁，连接农户和农产品收购企业，提高新型农业经营主体生产活动信息化水平，完善农业供应链服务，有效促进农业生产经营转型升级。

（一）改善农村支付受理环境，提升县域智慧服务水平

1.创建“移动支付强县”，夯实农村数字化便民服务。 在中国人民银行的指导下，中国银联全面推进“移动支付便民工程”向县域延伸，持续构建农村移动支付基础受理环境，积极践行“支付为民”理念，团结行业各方，推动农村数字生活发展。 2019年，中国银联通过全国县域农村支付试点，拓展至超过300万家小微商户、1000多个商圈、2万多个惠农站点，为当地居民提供覆盖全场景的便捷移动支付服务。衣、食、住、行。 2020年，中国银联将在全国29个省（市）的90个县级行政单位建设“移动支付领先县”，进一步夯实基础受理环境，系统推进县域移动支付市场建设指向区域。 截至2020年底，中国银联已为全国重点县域90个重点商圈和超过740万家县域小微商户提供银联二维码或手机闪付受理服务； 已为全国县域1.37亿用户提供“云闪通”App用户，为县域公交、县域医疗、乡村旅游、企业园区、校园等生活场景应用以及农业生产支付服务农产品收购、产销服务等场景。

2.建设农村支付市场共建共享平台，提高经济运行信息化水平。 为进一步提升县域受理市场精细化服务，中国银联搭建了智慧县域运营平台，为地方政府、涉农金融机构等市场主体提供全面的市场调研、服务商任务管理等服务。根据县域基础支付数据进行数据分析展示和运营。 预警等服务推动农村市场共建共享机制形成。 截至2020年底，中国银联已依托该平台主导全县超过119万家商户信息采集录入。 以此为基础，建立优质商户资源库，持续运营县域商圈并发布数据分析报告，有效支撑地方政府和人民银行的推动。 县乡市场开发决策部署。

（二）优化农村支付产品体系，推动数字金融服务创新

1.丰富支农农产品，拓展农村支付服务惠及群众。 2005年以来，针对农村地区金融网点缺乏、金融服务薄弱的问题，中国银联与多家商业银行合作，推出农民工专用银行卡服务，丰富了农民工异地存取款的方式。并为农民工进城落户提供便利。 为农民工异地转移资金提供安全、快捷的渠道。 2012年，中国银联进一步完善推出助农取款服务，让农民在家门口的助农服务点即可享受取款、现金转账、转账汇款、支付等金融服务，充分满足农民日常金融需求。服务需求。 2020年，银联网络处理农业取款交易3807万笔，交易金额207亿元，分别是2012年的46倍和73倍。

2.帮助普惠金融下沉，促进农村金融服务特色发展。 为落实国家乡村振兴战略，助力精准扶贫，中国银联联合农业银行于2019年4月推出全国首张“乡村振兴”主题卡，不断丰富涉农农产品权益。以农民需求为导向，推动现有产品资源整合统一，在推动涉农信贷创新模式的同时，输出品牌。 产品权益方面，银联与发卡机构为持卡人免费提供涉农意外保险、法律咨询、医疗咨询、农业技术指导等特色权益服务，推动商业银行免收生产费、账户费等。开户费、卡年费，平均每张卡每年为持卡人节省200元的跨行取款费、异地取款费等费用。 在资源整合方面，银联推动工商银行、农业银行、建设银行等全国性商业银行，以及广东农信社、湖南农信社等区域性银行，实现融合特色涉农银行卡。 在模式创新方面，银联联合中国农业银行、江苏省农信社、福建农信社、云南农信社等机构，推广基于农信社的涉农信贷“A+B”模式。 “乡村振兴主题卡”①，精准有效地对涉农主体开展授信，满足农民生产经营短期资金周转需求。 截至2020年底，国内64家商业银行累计发行乡村振兴主题卡2162万张，银联网络处理交易笔数和金额分别达9533万笔和1166亿元。

（三）打造农业供应链综合解决方案湖北配资，推动线上销售向农业生产领域延伸

1、聚焦田头市场②资金结算需求，服务农产品供应链。 收购是农产品流通的首要环节。 针对这一支付结算需求场景，中国银联于2014年推出了“福农通”农资收购产品，通过智能POS终端快速完成银联卡收付操作，让农户实时收到资金。 ，有效解决了农资经纪人携带大量现金下乡的安全问题，以及非营业时间排队、存取款、交易清点等效率问题，大大降低了农民收到假货的风险货币。 2020年，银联网络处理全国农产品收购交易177万笔，金额达3209亿元，分别是2014年的47倍和17倍。

2、整合金融机构资源，助力合作社数字化发展。 作为农业农村部重点关注的新型农业经营主体，合作社是小农户融入农业产业链的“桥头堡”。 为提升合作社金融服务能力，中国银联于2019年搭建合作社服务平台，为合作社提供易于操作的手机电子账务管理、合作农户关系管理以及便捷实时的农户支付服务。大宗农产品收购资金。 利用基于平台积累的订单交易数据低息配资，帮助商业银行向合作社、小农户提供信贷服务，提高产业实体生产活动的信息化水平。 该平台现已成为推动山东寿光、海南白沙、福建东山、湖南羊雀湖等地区农业信息化发展的“加速器”。 以山东寿光为例，2020年，基于该平台扩容合作社895家，绑定农户37625户配资成本，银联网络处理交易金额超过11亿元。

3、服务农产品线上销售，打通农产品“第一公里”。 为缓解COVID-19疫情对农村生产生活的影响，在农业农村部指导下，中国银联主动联合优秀农业协会、中国邮政等行业利益相关方与中化集团创新设计农产品产销对接基础工具包（以下简称产销工具包），为农民提供农产品上游一站式服务，包含农产品产销对接等10余项基础功能农产品电商销售、流量推广、物流包装、商品检测、信息发布、涉农金融、数据监测等，并结合直播带货等新模式，提供农产品电商解决方案县域商户，带动贫困地区农产品销售模式转型升级，推动“输血”扶贫向“造血”扶贫转变。 截至2020年底，产销工具包已接入“云闪通”、“工银E生活”、“赛迪益农”等多个线上销售平台和流量推广渠道民间配资，合作商户共计80家覆盖20个地区，已上架产品1270余种，累计订单超过14万单，销售额约316万元，有效增加优质农产品的曝光和销量产品。

2、农村支付市场发展迎来新机遇

“十四五”规划提出坚持农业农村优先发展，全面推进乡村振兴。 在国家政策支持和行业各方共同努力下，农村经济业态不断丰富，现代农业管理体系逐步完善，数字乡村建设加快，农村支付市场迎来良好发展机遇。

（一）随着农村经济业态多元化，国内消费需求将进一步扩大

随着国家大力扶持县域经济，推动农村一二三产业融合发展，农村消费升级步伐不断加快，休闲农业、乡村旅游、民宿经济等现代乡村产业将成为日益成熟。 尤其是在全球COVID-19疫情尚未得到有效控制的背景下，畅通国内流通已成为我国经济发展的基本立足点。 乡村旅游等特色经济的发展将持续释放国内居民消费潜力，进一步丰富支付场景。 同时，汽车下乡、家电下乡等国家政策支持不断加强，农村电子商务覆盖面不断扩大，为在线支付加速扩张提供了重要机遇进军农村市场。

（二）新型农业经营主体崛起，企业服务内容将进一步丰富

在深化农业农村改革、鼓励多种形式适度规模经营的政策环境下，家庭农场和农民合作社成为推进现代农业经营体系建设的核心支点。 帮助新型农业经营主体实现管理信息化、支付电子化，提高农业供应链整体运行效率，成为农村市场发展的重要方向。 为支持相关经营主体与现代农业实现有机衔接，迫切需要建立全县共享涉农信用信息数据库，形成新型农业经营主体信用体系。 这为有能力提供农户信贷、农村资产抵押担保等服务的金融机构开辟了农村金融服务新的发展空间。

（三）数字乡村发展进程加快，智慧政务服务进一步落地。

随着农村千兆光网络、第五代移动通信（5G）、移动物联网和城市同步规划建设，数字乡村建设进程不断加快，农业农村大数据体系不断完善，农业农村大数据体系不断完善。新一代信息技术将与农业生产经营相融合。 农村土地经营权深度整合和加速流转，为实现农业集约化经营和农地资源市场化配置提供支撑。 这些都为智慧农业的发展创造了有利条件。 在此背景下，农村公共服务和社会治理数字化建设有望加快，农业农村综合信息服务体系建设将成为农村管理服务数字化的重要基础。

三、共建数字乡村，开启新征程

展望未来，中国银联将按照“十四五”规划“实现脱贫攻坚与乡村振兴有机衔接”的指导思想和要求，充分发挥支付行业枢纽作用平台，与合作伙伴共同提供优质的支付和金融服务。 助力乡村振兴发展。

（一）持续优化数字支付服务环境，支持城乡一体化消费网络建设

农村市场具有地域广、商户分散、长尾属性明显等特点。 中国银联将在人民银行的指导下，进一步扎实推进基于龙头县的移动支付便民工程，与行业各方共同优化农村支付服务环境。 。 深入开展休闲农业、乡村旅游、民宿经济等重点场景，重点建设“云闪通”示范点、普惠金融服务站、便民服务中心，优化综合服务环境，提供优质服务。为城乡居民提供便捷服务。 消费体验。 进一步探索乡村振兴卡数字化发行，提供网上办卡、装卡、用卡一体化服务。 在此基础上，加强“银联62节”、“新年多彩福利”等大型营销活动在农村的覆盖并积极推广。 商品码营销、数字礼券等创新营销促进农村消费经济发展。 此外，中国银联将以5G、物联网技术普及为契机，与行业合作伙伴因地制宜打造“支付+”便民服务解决方案，并进一步拓展到智慧交通、智慧公共支付、智慧医疗、智慧社区等，为农村居民提供与城镇居民同等水平的新型数字生活服务。

（二）不断丰富农业供应链解决方案，为农村普惠金融发展提供有力支撑

为持续为乡村振兴提供金融服务低息股票配资，中国银联将大力发挥金融科技优势，进一步聚焦农业生产和流通线上配资平台，为新型农业生产经营主体提供生产经营和支付便利。 通过丰富农产品收购、合作服务平台等涉农专项支付产品和解决方案，在政府合作、商业银行合作、涉农龙头企业合作、农业信息化企业合作四个重点方向打造标杆案例，并在全国范围内实施。 快速复制打造满足新型农业经营主体需求的支付产品。 中国银联将基于积累的农业生产数据，积极探索实现与地方政府在辖区内上游农产品、下游农业投入品全产业链的数据共享和互通，输出农村“用户画像”和信用风控模型，并提供必要的资源来完善农村信用体系。 支持。 同时，中国银联将联合各成员机构，持续优化银行卡定向贷款功能，对涉农主体进行精准授信，满足合作社、农业合作社等新型农业经营主体的资金周转需求。通过信贷支付场景整合和农业生产数据应用等方面协助会员机构。 扩大农村市场信贷规模。

（三）不断提升综合信息分析和辅助决策能力，推动农村市场数字化发展

在数字乡村建设背景下，中国银联将继续基于自身数字支付产品和支付清算网络积累的交易数据，为县级政府提供更加精准的综合信息分析和决策辅助能力，加速从农村向县域政府转型。脱贫攻坚，乡村振兴。 进入新阶段。 中国银联将通过“云闪付”App连接更多县级政府，提供“一站式服务”、网上纳税、财税非税服务等数字化政务服务； 重点围绕各类企业专项补贴、财政贴息贷款、就业培训补贴、支农补贴、困难补助等政府性基金业务，为农村居民提供政府性基金申请、审核、审批、发放、效果评价等全流程可追溯服务通过“云闪付”App等渠道。 基于大数据分析，中国银联将为地方政府、涉农金融机构等市场参与者提供农村经济运行、就业状况、营商环境等可视化展示和辅助决策建议，共同促进农村经济发展。农村支付市场繁荣发展。

笔记：

①商业银行向农业合作社负责人、专业大户等符合条件的用户提供低限额消费信贷账户，与高限额定向经营贷款账户捆绑，并根据情况不断调整授信额度。关于农户的信用状况。

②在农产品生产基地建立小型农产品产地市场，辐射带动市场所在乡镇及周边乡镇农产品流通。 是营销农产品、就近服务农民的有效手段。

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