4月25日，银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》（以下简称《通知》），紧扣主题高质量发展，着力促进小微企业有效金融总量供给。 以质量效益显着提升为总体目标，对银行保险机构服务小微企业提出了多项政策要求。

多位专家接受采访时表示，《通知》的发布，未来将从优化金融供给结构、保持金融服务商业可持续性、改善信贷结构和质量等方面支持银行业小企业。 为小微企业发展提供指导和部署。

构建差异化信贷供给格局

“这次《通知》的一大亮点就是强调各类机构的差异化定位和有序竞争。” 招联金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼在接受英国《金融时报》记者采访时表示。

“差异化的银行制度体系是发展方向。” 邮储银行研究员楼飞鹏表示，不同类型的银行在服务小微企业方面的优势不同，具体的服务方式也会有所不同。

此外南昌配资，小微企业数量多、涉及行业分布广、特点多样，也是银行金融机构需要构建差异化信贷供给格局的重要原因。 “小微企业对金融服务的需求不同，对银行来说，要建立多层次、广覆盖、差异化的银行体系，让不同类型、不同规模的银行充分发挥比较优势，满足小微企业的需求。” “小微企业的需求。小微企业之间的竞争是非常必要的，也有助于更好地发挥金融支持实体经济的作用。”中国民生银行首席研究员文斌表示。

专家认为，对于政策性银行来说，除了加大服务小微企业的转贷款力度外，还可以与商业银行合作。

“政策性银行在资金来源上优势明显，资金成本相对较低，期限也相对较长，但其缺点是在资产端。由于政策性银行普遍网点有限，与实体企业的直接沟通相对较少，因此可能存在融资困难。”因此，这些银行可以在发挥自身金融优势的同时，从资产端与其他商业银行进行合作。”国家金融与发展实验室副主任曾刚建议。

对于大型银行，《通知》特别指出“小微企业‘首贷客户’比例必须纳入内部绩效指标”。

“提出大型银行应扩大‘首贷客户’作为业绩考核指标，有利于发挥大型银行在普惠金融中的引领作用，增加信贷供给，更好地解决中小微企业融资难问题。微型企业”。 文斌认为。

董希淼还提出，这一举措有利于减少大型银行过度下沉对中小银行的“夹击”和“排挤”。

值得一提的是，这份《通知》要求大型银行“下沉服务中心期货股票配资，补足小微企业融资供给‘空白’”。 相应地，提出地方法人银行“要回归服务地方、服务社区、服务实体经济的本源”。

对此，董希淼表示，两人之间不存在冲突。 “首先股票配资平仓，大型银行和地方法人银行的服务重点水平不同。对于大型银行来说，要在现有基础上适度下沉，但不能过度下沉；而对于地方法人银行来说，这个要求就比较具体了。” “这是基于自身的发展现状和制度定位。”董希淼说，但其根源是服务实体经济。

确保金融服务业务的可持续性

《金融时报》记者注意到，此次《通知》对小微企业贷款利率的要求是“确保2021年新发放普惠性小微企业贷款利率在2020年的基础上继续保持稳定”。 ”。 那么，银行小微贷款利率要求从逐步降低转向保持稳定趋势有何信号？

对此，接受采访的专家普遍认为，我国经济企稳复苏、持续向好是重要原因。

“当前江苏股票配资，我国实体经济明显复苏，货币政策回归常态，政策利率保持稳定。今年银行资金成本也面临一定的上升压力甘肃配资，进一步降低贷款利率的空间有限此外，贷款利率过低也容易“导致资金套利问题的出现。”温斌表示，只要银行贷款利率保持稳定，就能有效发挥对小微企业的支持作用。

为增强金融服务商业可持续性，《通知》还鼓励银行完善“敢贷、愿贷”内部机制。

“从内部来看，‘敢贷、愿贷’机制主要要求在授信过程中做到尽职、免责，以提高基层机构信贷人员的积极性。” 文斌说道。

曾钢表示，“内部资金转移定价（FTP）以及一些专门的组织架构和激励机制等安排，在银保监会此前的文件中都有体现。 因此，银行业现在需要层层推进这些措施。 ，并逐步完善。”

此外，防范和化解小微企业不良贷款风险也是提高金融服务商业可持续性的途径之一。 《通知》强调“进一步拓宽不良贷款处置渠道，鼓励主动化解风险”。

对此，文斌认为，与大中型企业相比，小微企业的经营风险更高，这也导致其不良率更高。 “所以对内，银行需要适当提高对小微企业不良贷款的容忍度。” 文斌说道。 银行要加快处置已经形成的不良贷款。 “这使得银行金融机构可以轻松开展业务，进一步为小微企业提供贷款支持。

优化信贷结构，提高贷款质量

“银行业金融机构特别是大中型银行在服务小微企业方面要有新的着力点。” 中国银行研究院研究员袁晓辉向金融时报记者表示，银行业需要差异化，实现精准投资。

随着政策对银行小微企业贷款质量和结构提出更高要求，银行业需要做出哪些改变？

“银行要坚决贯彻落实国家战略决策，逐步优化信贷结构，更好支持市场主体和经济高质量发展。” 文斌说道。 因此，银行需要在风险管理、资产负债管理、运用金融科技手段等方面制定相应的规定，以满足经济高质量发展的需要。

作为提升银行服务能力和效率的助推器，金融科技的作用日益显现。 因此，《通知》强调，银行在服务小微企业中要综合运用金融科技手段和信用信息资源，增强“能贷、会贷”的服务能力。

“2020年，疫情催化了金融服务全流程的探索。 贷前调查、贷后管理等业务流程开始探索线上服务。 数字普惠金融平台建设持续加速。 科技的应用将帮助商业银行进一步改善小企业。 微企业服务能力。 下一步，商业银行应继续加强科技赋能，将科技与金融服务充分融合配资365，不断提升金融服务效率。

袁晓辉建议，银行要利用数据信息提升风控水平，逐步提高线上化、场景化金融服务效率。 此外，依托大数据、人工智能、区块链等技术，银行还可以充分挖掘供应链上下游企业的信息流和资金流，通过仓单融资、应收账款融资等方式完善供应链。和其他业务。 融资服务效率。

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