社区是取之不尽用之不竭的资源宝库，社区金融是一个非常有前景的市场。 每个细分市场都可能是一片蓝海，但同时也是一块难啃的骨头。

文/本报资深记者 商勤

王云龙

2020年是王云龙担任萧山农商银行党委书记、董事长的第五个年头。 用他的话说，这五年可谓是“辛苦”的五年。 然而，这位“一把手”的“苦干”却换来了整个农商行的“开放心态”。

作为城农商行，萧山农商银行的目标是在杭州这个传统金融与互联网金融竞争激烈的“天堂”，“打造全国一流的社区银行”。 在做强社区银行战略指引下，人均利润达到240万元以上，位居浙江省农村信用机构第一。 连续五年荣获省农村信用系统“综合实力十强银行”称号，存款、贷款分别占萧山区银行业市场份额29.07%、22.09%，该银行已牢牢确立了自己“本地小冠军”的地位。 在2019年中国银行业协会全国城乡商业银行综合实力排名中，萧山农商银行位列第8位。

“社区是一个取之不尽、用之不竭的资源宝库，社区金融是一个非常有前景的市场。每一个细分领域都可能是一片蓝海，但同时也是一块难啃的骨头……”王云龙在接受专访时表示。一开始，城农商行做社区金融的美好愿景和“骨感”现实就显露出来。

如何攻破硬骨头，如何在社区金融的骨头里找到肉，如何通过一点打通一条链条，通过一个人引出一片“海洋”？ 在专访中，王云龙为我们勾画出了萧山社区金融的路线图。

建立温暖联系：群众信任你，效益才有好

“其实我们农商行本身就有社区银行的属性，从社区、园区到商圈、工厂北京配资网，从村庄、街道到普惠小企业财富配资，都有农村信贷人。” 在“老农金融机构”王云龙看来，70年来根植并服务“三农”的农村信贷基因，是农村信贷的深层次内涵。萧山农商银行打造“优质”、“可持续”、“情感”的全国一流社区银行的目标，实际上是对银行现有服务的全方位升级。系统。

“‘高质量’是银行发展的顶层设计，必须摒弃‘速度复合体’和‘规模复合体’，实现规模、速度、质量、效率的内在统一。‘可持续’是银行发展的必然选择。”银行发展，必须在确保高质量发展的同时，实现效率合理增长，从规模导向型经营模式向利润导向型经营模式转变。” 王云龙顿了顿，强调：“‘有情’是银行、员工、客户发展的最佳动力，社区银行被誉为客户的‘最后一公里’。萧山农商行的核心社区银行的建设就是通过服务下沉与社区居民建立长期的情感联系，使双方互利共赢。”

记者了解到，萧山作为杭州市民营小微企业发达地区，共有银行业金融机构36家，同行竞争激烈。 “老百姓就会信任你，效益就会好。我们萧山社区金融能够发展，关键是客户的认可和信任。做好社区金融，就必须靠拢通过‘人性化’的服务和产品体验，拉近了社区居民之间的距离，引发了共鸣。” 在记者采访中，王云龙对萧山农商银行的“情怀”以及产品和服务的“人情味”“表达了很多”。

在商业银行越来越注重效率和利润、金融竞争越来越强调科技和效率的当下，王云龙强调“情怀”和“人情味”显得有些“标新立异”。 “金融科技极大地改变了金融服务的速度，但同时，社区金融也存在缺乏温情的短板。 农商行在社区金融方面具有网络优势、知名度和地域优势。 正是因为王云龙领导的萧山农商行把握了“人”和“情”，才奠定了坚实的基础。对于社区金融，将其融入源头，开辟了社区的另一个连接点。

与社区居民同在：弯腰、忍耐、“努力”

社区是人们的活动场所、商圈的交汇点、财富的蓄水池。 场景资源丰富、流量优势巨大、用户粘性强。 在王云龙看来，社区金融不仅仅是通过物业缴费、聚合缴费等方式增加资本积累、降低债务成本，而是以基础金融服务作为生态闭环的入口，在客群管理上下功夫。在它后面。 培育新的业务增长点。 因此，他强调，农商行在从事社区金融时，要真正与社区居民站在一起，谦虚有耐心，不断挖掘社区的金融服务需求，拓展社区丰富的金融场景，连接政府、房地产、物业等。管理、周边商户、社区居民、超市等各方的利益链，逐步培育社区客户群体，增强粘性。

在具体做法上，王云龙展示了萧山农商银行的“三张牌”：

“服务场景、业务效率、网点转型是我们做社区金融总结出来的三大经验。我们要打好这‘三张牌’配资平台哪个好，做‘最亲民’的银行。” 这种‘亲近’不仅仅是物理上的距离，从某种意义上说，是一种让客户不假思索就能想到你的感觉。”融入客户的“毛细血管”。 在打好“三张牌”的过程中，萧山农商行不断务实创新。

“服务场景是王牌，要从大厅服务向融入人们生活的全场景服务发展。” 王云龙表示，萧山农商行以主办“邻里节”、“百家宴”、“广场舞大赛”等为载体，与社区居民一起参与活动，并以此为契机营销获客。 同时，结合节日热点，开展“清明包饺子”、“吃元宵猜灯谜”、“女神节送花”等活动，传递金融温暖。服务。 针对不同年龄段的客户群体开展“亲子运动会”、“敬老日”、“小银行家”等活动，精准服务各类客户，推出“小宝贝”等特色产品成长证书”、“‘幸福微笑’专用存款证”、“金口贷”等。 此外，“金猪送福小银、新年快乐”等一系列活动也在网上开展，其中包括“专享存款、专享理财、专享贵金属”，吸引超过5万在线关注顾客。

“业务效率是关键，我们要从‘最多跑一次’发展到‘服务到家门口’。” 当其他银行提出“最多出行一次”时，王云龙却另辟蹊径，让客户“不必出行一次”。 他向记者介绍，萧山农商银行印发《社区银行建设试点方案》，设立13家分行、17个社区作为第一批试点，探索“一站一岗一队”，试水“社区银行”建设。全社会“授信”，建立回访联络和业务营销常态化机制，提高回访成效，为70岁以上等不便到网点的客户提供接送服务。 当然，银政合作也是王云龙非常重视的。 近年来，萧山农商行深化与政府部门合作，不断扩大“政银通”工程覆盖面，在社保服务、房产抵押、市场准入、公积金等领域落实了60项事项。基金服务等，让处理数据的路更少，跑腿的人更少。

“分支机构转型是载体，分支机构要从功能单一向布局优化、功能多元化发展。” 王云龙认为，虽然疫情后出现了“零接触”银行改革，但目前来看，社区金融的发展仍然离不开网点。 要与社区居民永远在一起，就必须以分支机构为纽带。 这是农商行的优势，不能“放弃”。 他向记者介绍了萧山农商银行网点转型的3条新路径：一是根据营业厅客户的行走路线，优化调整营业厅布局，加强流通管理，缩短客户等候时间，同时，根据顾客现场等候时间特点，开展主题微沙龙活动，增强顾客等候的乐趣。 二是在143个网点设置标准或简易公共教育区和便民服务区，打造“悦读站”、“悦读角”、“爱心站”、“母婴室”等特色园林，为为顾客提供一个休闲舒适的场所。 三是出台《星级奥特莱斯管理办法》，按照“统一标准、年度考核、动态调整”的管理原则，评选五星级、四星级、三星级奥特莱斯，加快转型追求卓越的网点。 升级步伐。

谈起萧山农商行“探索”的创意，王云龙很高兴，“我们的员工有这么多有创意的创意和想法，脑洞大开的‘大创意’和‘小创意’，确实让萧山农商银行农商银行……银行融入社区……”

根据各年龄段居民的兴趣爱好，组织手工DIY、亲子手机摄影、老年健康课堂等活动； 举办“七彩杯”健康彩虹跑活动； 推出顾客积分制度，开展“商户价格优惠活动”，推进农贸市场和多彩小镇商圈建设。 完成“四聚码”升级，推出语音播报盒和商户对账服务； 为每位住户配备一名金融管家，提供“一对一”专属服务； 后疫情时期配资排名，推出社区内商圈“百日振兴”计划，为商户定制“复工贷”、“创业贷”等。 王云龙谈到了很多社区互动的好想法。

融入互联网金融：天时、地利、人和

当前，社区金融再次受到行业热议，互联网金融也正在为社区金融抢占新机遇。 当谈到如何在社区场景与互联网金融竞争时，王云龙认为，“进攻”或“错位”的竞争路径都不够“聪明”。 萧山农商行采取“一体化”策略，顺应“互联网+金融”发展趋势配资市场，拥抱“互联网+”。

在王云龙看来，萧山农商银行与其他商业银行和互联网金融机构相比，拥有三大“优势”——天、地、人。

“天时地利”是指萧山区域经济发展“三信联动”、“融入大杭州”，给萧山农商银行的发展带来了重大机遇。 “好位置”是143个网点。 依托分支机构，该行基本实现了“基础金融不出村，综合金融不出镇”。 当地银行短、快、好的审批流程也受到客户的青睐。 “人和”是指基础客户分布广泛，企业客户超过6万家，个人客户240万家。 个人客户相当于萧山区总人口。

为此，他结合萧山农商行的服务和产品，提出了“融合”三大策略：

策略一：丰富互联网产品。 “客户最关心的是银行的产品和服务，我们以丰收借记卡、市民卡、IC卡为载体，重点推广‘浙利贷-金口贷’纯网络消费贷款产品，以及‘浙利贷’” ——随信贷、消费贷、惠公贷等特色产品。”王云龙介绍。

策略二：深化“线下+线上”模式和场景。 王云龙强调利用线下资源提供线上服务，并给记者举例：如搭建小银健康邻里线上讲座平台、重点推广“收获互联网”手机银行、发起收获联盟、拓展“收获互联网”等。 “收获一码通行证”和“收获”“支付通行证”将逐步开拓智慧校园、智慧医疗、智慧旅游、智慧市场等场景。

策略三：提升金融科技能力。 “加强科技支撑，是我们近年来不敢懈怠的任务。作为中小银行，我们或许无法引领金融科技的潮流，但我们必须赶上潮流，不能落后。” 王云龙说道。 记者了解到，今年萧山农商行启动数字化和大零售“双转型”，培养数据分析师，依靠科技力量赋能社区银行建设。 完成社区银行微信公众号平台整体开发、部署和代码审核，试点全流程无接触借贷，推出“送餐到家”、“网上点餐”等特色专区。 同时，我们针对线上业务开展数字化风控探索与实践，为审计提供精准数据支撑。

社区金融生态：九大“金融+”努力赢未来

“借用一句流行的话来说，如果说社区金融1.0是流量建设，2.0是场景建设，那么3.0就是生态建设。虽然我们可能还在1.0、2.0上努力，但我们必须提前开始布局3.0配资意思，打造我们的社区金融。”他自己的社区金融生态系统。” 对于社区金融未来的规划和发展，王云龙有着先人一步、先人一步的意识。

他表示，萧山农商行社区金融未来的规划和转型路径是，通过金融服务场景的开发，参与未来社区建设，为社区各类人群提供细致服务。 经过研究思考，他提出“金融+”九大场景建设将为萧山农商行社区金融赢得新未来。

“金融+邻里”：引导邻里社区组织建立，将金融服务充分融入邻里活动、泛金融服务、生活服务、社区居民的社区服务。

“金融+教育”：依托网上缴费服务，与社区学校、教育机构建立合作关系，协助社区打造“知识在你身边”数字化学习平台，将一个人融入一个“家”。

“金融+健康”：通过云医疗平台，结合智慧医疗、在线医保结算，为居民提供在线挂号、缴费、候诊、报告查询等服务。

“金融+创业”：聚焦各类特色化、个性化、定制化的创业贷款产品，瞄准社区创业者和从业者，培育小企业成长，通过一点嵌入链条。

“金融+生活”：利用支付、红包、积分、优惠券、充值、电商、聊天、互动、分享等功能，积极与未来社区商户建立合作关系，形成“吃住行”全面覆盖、交通、娱乐、购物等” ”优惠商圈。

“金融+交通”：通过推广ETC、收获互联网旅游购票等，积极融入社区交通圈建设，实现无缝衔接。

“金融+共享”：利用银行积分系统，将社区居民积分系统与共享指数对接，根据居民、商户的垃圾分类、环保指数、道德指数等积分发放“美德贷款”。

“金融+智慧”：建立社区金融服务团队，为社区业主提供理财、生活缴费、贷款等全方位金融服务，同时将社区物业系统接入社区金融云项目。

“金融+治理”：共同开展党建活动和社区治理项目，共同探索创建信用社区建设。

“在金融科技快速发展、传统金融业态不断颠覆的背景下，‘社区’的概念不再局限于物理意义上的‘社区’。在线社区、在线组织、论坛等。都可以是“社区”的表达形式，社区金融在移动互联网时代不断突破圈层，吸引了越来越多的老中青。人们花在移动网络社区上的时间越来越多，除了直播营销之外，银行在社区金融方面还有更多需要探索的地方……”在采访的最后，曾深度参与过的董事长说道。社区金融几十年的发展，对未来社区金融提出了新的思考，这也可能为农村信用机构的布局提供指导。 而社区金融也发出了要更深层次站稳脚跟的信号。

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资深记者尚勤

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