（2020年3月30日-香港）哈尔滨银行股份有限公司（“哈尔滨银行”或“哈尔滨银行”，股票代码：6138.HK）公布哈尔滨银行及其附属公司（“集团”）业绩2019 年 12 月 已审阅截至 31 日止十二个月（「报告期」）的综合年度业绩。

2019年，面对复杂严峻的经济形势和趋紧的监管形势，以及中小银行加快信贷分层和经营差异化的巨大压力，哈尔滨银行在董事会领导下，在监事会监督下，积极响应国家经济金融政策配资风控，认真落实监管要求，回应社会关切，有效防控和化解金融风险，各项主要监管指标均符合监管标准。 秉承“普惠金融、和谐共享繁荣”的经营理念，围绕“全面提升”工作主题，韬光养晦、把握时机，坚定不移支持实体经济发展，持续推进核心战略小额信贷特别是数字普惠金融战略，加大对三农、小微企业、民生领域的金融支持，提高服务质量和效率，保持资产质量稳定； 对俄金融服务特色和跨境金融服务市场地位不断巩固； 同时，着力管控风险，加快结构调整，深化零售转型，重点领域实现重点突破，深度链接企业与社区的关系，构建科技基础设施和协作支撑体系日趋完善日复一日，热情、有情、有责任的银行品牌形象深入人心。

截至2019年12月31日，哈尔滨银行（集团）总资产5,830.894亿元，同比下降5.28%； 客户贷款和垫款总额2,636.041亿元，同比增长3.88%； 客户存款总额4,256.837亿元。 人民币，同比增长8.63%，实现营业收入151.244亿元，净利润36.351亿元。 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.21%、10.23%和12.53%。 本集团平均总资产回报率为0.61%，平均净资产回报率为7.41%。

深化零售转型联动银行拓展未来增长新空间

2019年，哈尔滨银行将零售金融业务定位为全行战略转型的重点。 通过建设以“幸福社区”发展计划为代表的公益品牌项目，服务扎根营业网点周边社区，始终坚持为社区居民提供有用的服务。 温氏金融及非金融服务帮助客户实现市场定位新突破，推动零售金融业务持续高质量发展。 报告期内，零售金融业务持续完善定价机制和体系建设，提升风险定价能力，努力打造新的盈利模式。 零售金融业务实现税前利润13.201亿元，占全行税前利润的27.6%； 零售金融业务营业收入44.08亿元，同比增长7.0%，占全行营业收入的29.2%。

报告期内，哈尔滨银行在服务财富管理和家庭理财客户的同时，持续巩固现有养老客户群，培育年轻一代客户群和场景金融客户群。 通过智能产品优化迭代、特色化机构和业务布局、数字化客户关系管理和大数据应用、“线上+线下”渠道协同、专营零售网点转型等措施，加快智慧银行建设。 通过优化业务流程、提高运营效率、提供标准化优质服务、打造有温度的零售服务品牌，不断提升客户服务水平，丰富和完善服务渠道，捕捉客户多元化的金融需求，开发了新的客户增值服务体系。 建设使零售客户的综合体验得到全面优化。

截至2019年12月31日，哈尔滨银行零售存款客户1315.89万户，较上年同期增加90.56万户，增长7.39%； 个人金融资产（本外币合计）超过5万元的零售客户数达到75.45万户，同比增加18.6万户，增长32.72%。 本外币零售存款总额2295.594亿元，比上年末增加872.51亿元，增长61.3%。 本外币零售存款余额平均1856.566亿元，比上年末增加600.508亿元，增长47.8%。 零售客户存款余额中，活期存款占比19.4%。 据中国人民银行哈尔滨中心支行统计，报告期内，哈尔滨市分行零售存款余额占当地市场份额18.3%，较上年末上升3.4个百分点。年，市场排名第一； 其余9家分行零售存款增幅均位居当地市场前列。

2019年，哈尔滨银行信用卡业务快速发展，信用卡累计发卡106.87万张，较上年末增长42.9%，其中报告期内新发卡32.11万张，较上年末增长42.9%。比上年增长31%。 信用卡资产余额137.9亿元，比上年同期增长27.6%。 借记卡累计发卡1,657.04万张，报告期内新增发卡数量116.92万张，较上年末增长7.59%。 银行卡相关中间业务蓬勃发展，客户数量和业务量快速增长。 报告期内，哈尔滨银行实现银行卡手续费收入10.749亿元，同比增加2.686亿元，增长33.3%。

控风险调结构挖掘服务实体经济新价值

2019年，哈尔滨银行牢牢把握回归本源、金融服务实体经济的经营导向，持续推进小额信贷发展战略实施，坚持“以客户为中心”，着力加快推进小额信贷发展。数字普惠金融能力建设。 同时，依托跨区域经营和机构布局优势，加强资产质量管理，防范风险，调整结构，努力提升综合金融服务价值，探索支持金融业发展的新领域。区域实体经济，积极支持黑龙江省“百强工程”建设和产业转型升级。 ，成为黑龙江省企业首选银行和外省市企业首选银行。

报告期内，哈尔滨银行拥有企业客户9.37万户658配资，企业贷款总额1,405.783亿元，占贷款总额的53.3%； 对公存款日均余额达2204.808亿元，据中国人民银行哈尔滨中心支行统计，截至报告期末，哈尔滨市分行对公存款余额占全行的15.7%。本地企业存款市场占有率位居本地市场第一。

哈尔滨银行坚持小微金融战略，持续打造以小微金融业务为核心的特色品牌，聚焦绿色金融和数字普惠金融惠农。 报告期内，荣获“2019年度最具影响力绿色发展企业品牌”称号、“十佳普惠银行”奖项。 截至2019年12月31日，哈尔滨银行小额信贷余额1,784.417亿元，占客户贷款总额的67.7%。

在小微企业金融服务领域，哈尔滨银行实施全流程风险管理，细化违约指标和预警特征，通过白名单筛选、优化内部评价规则、全面提升小微业务水平。流程内控布局、预警筛查。 主动的风险管理机制； 实行“价值导向”的激励晋升机制，打造专业化小微金融团队。 报告期末，小企业法人贷款余额593.578亿元； 小企业自然人贷款余额383亿元，增长16.5%，占全行个人贷款的32.2%。

在深化推进数字普惠金融惠农、实现现代金融惠农多维度转型方面，哈尔滨银行持续践行国家“乡村振兴”战略定位。 报告期内，依托“客户白名单+涉农生态圈”等营销新渠道，全力拓展中等规模种养大户； 高效整合集团资源，实现“惠农贷+哈农机融资租赁”、“惠农贷+农户理财”综合金融服务落地，满足农户多元化金融需求； 成功推出“三农闪贷”产品，是黑龙江省为数不多的全线上农贷产品之一； 举办首届惠农诚信客户节，推出特色受灾农民金融扶持政策。 热情贴心的服务有效提升了区域效益。 农业品牌影响力。 截至2019年末配资专业，哈尔滨银行涉农贷款余额379.75亿元，农户贷款业务余额126.877亿元。 业务服务范围已覆盖黑龙江省11个地市、六大农垦局及全省大部分农村市场。 在沉阳、成都、重庆以外的部分农村地区，有效助推了黑龙江乃至东北县域经济发展和农村金融市场繁荣，全力支持农村全面振兴。

哈尔滨银行旗下哈银租赁在涉农租赁领域处于国内同业领先地位，资产总额248.5亿元，累计投资108.58亿元。 报告期内，实现净利润2.76亿元，同比增长58.62%。 哈尔滨银行获得杜小满战略投资。 报告期内，总资产73.88亿元，管理资产总额111.57亿元。 当年实现净利润1.07亿元配资专业，同比增长114%。

哈尔滨银行支持实体经济发展、加大信贷投放的力度也获得了良好的市场回报。 数据分析显示，得益于客户贷款和垫款平均余额增长4.9%，以及加强贷款定价管理和资产质量管理，平均收益率提高0.22个百分点。 报告期内，哈尔滨银行客户贷款及垫款利率收入162.368亿元，同比增加13.037亿元，增长8.7%。

中俄金融联盟获得两国政府高度认可，跨境电商金融服务市场份额位列前三

报告期内，哈尔滨银行作为中方发起人和理事长单位，于2015年与俄罗斯联邦储蓄银行联合推出首个中俄金融机构交流平台“中俄金融联盟”，得到中俄两国官员的高度认可。 2019年8月22日，中俄两国发表自2006年中俄财长对话建立以来的首份联合声明——《关于第八次中俄财长对话的联合声明》。 第十条：双方欢迎中国哈尔滨银行与俄罗斯联邦储蓄银行联合发起成立“中俄金融联盟”，为中俄项目合作提供投融资支持，推动中俄跨境金融合作。 ” 联盟成员机构由最初的35家发展到72家。

2019年，哈尔滨银行继续把对俄金融作为全行战略之一配资期货，充分发挥对俄金融资源优势，对俄金融领域继续保持国内同业领先水平。 报告期内，人民币卢布交易额800亿卢布。 银行间外汇市场卢布交易量位居市场第一； 截至2019年末，哈尔滨银行对俄同业授信总额折合人民币约80亿元。 拥有22家俄罗斯账户银行，俄罗斯本外币清算结算网络覆盖俄罗斯全境。 在中俄金融合作领域发挥了重要作用。

为进一步支持人民币国际化进程，推动人民币现金在“一带一路”沿线国家的使用和推广，报告期内，哈尔滨银行创新开通首条至俄罗斯现金运输跨境航空通道黑龙江省第一，哈尔滨市第一。 开通对俄跨境现金运输直达通道等4条新航线，实现首个对俄人民币现金跨境陆运“一站式”服务，并成功开通双币、两地-人民币、卢布现钞至俄罗斯的陆路、空运。 联合运输通道，运输服务覆盖整个俄罗斯东西部地区； 与俄罗斯六大国有银行及当地主流银行签署《现金跨境运输合作协议》，进一步完善俄罗斯跨境现金运输的交易对手体系； 率先创新，为黑龙江自贸区三大片区资金双向流转开辟了便捷通道。 截至2019年底，共完成对俄人民币现钞跨境划转22笔，总金额3.12亿元，其中2019年人民币现钞跨境划转1.92亿元，创历史新高。

2019年，哈尔滨银行与俄罗斯联邦对外经济银行、国家开发公司（State，VEB.RF）签署总金额20亿元人民币的《银行间拆借协议》，牵头组织跨境人民币中俄金融联盟成员之间的银团贷款。 参与以俄罗斯第二大私人银行莫斯科信贷银行为借款人的最高金额为5亿美元的双币国际银团同业贷款项目场外股票配资，深化哈尔滨银行与同业在核心领域的资产业务合作俄罗斯联邦。

报告期内，哈尔滨银行自主研发的跨境电商金融服务平台继续被国家发改委纳入“国家重大建设项目库”管理，并被列为重点“ “一带一路”建设项目。 市场份额超过15%，位居前三。 品牌影响力不断提升。 2019年，平台新增俄罗斯世界卡渠道线上产品，成为首家与之合作的国内商业银行​​，针对俄罗斯的线上服务能力持续提升； 该平台可同时支持JCB国际信用卡支付工具和俄罗斯主流银行如ONE电子钱包和商业银行网上银行等支付工具。 报告期内，平台接入跨境电商商户2,514家，实现交易结算额17.32亿元，累计交易结算额突破142亿元； 实现中间业务收入3227万元。 荣获万事达卡国际信用卡组织“年度最佳风控绩效奖”、“年度杰出贡献奖”和“年度科技进步奖”，荣获万事达卡组织“年度最佳收单绩效奖” JCB 国际信用卡组织。

展望未来

鉴于席卷全球的COVID-19疫情对人民生活、经济秩序和金融市场的持续影响，董事长郭志文表示，哈尔滨银行将与全国人民一道，共克时艰，抗击疫情。将积极响应政府号召，及时回应公众关切，推出特色服务、共同抗击疫情的七项金融服务，展现温暖、关爱、负责任的银行形象。 2020年是决胜“全面小康”、“三大攻坚战”和“十三五”的收官之年。 哈尔滨银行将围绕“稳中求进、精益求精”的年度工作总基调，继续坚持战略定力，坚定转型发展信心，稳健经营，全面加强业务风险管控，完善内部管理体系。管理效率，充分发挥资源禀赋优势，确保集团取得良好经营业绩，为客户提供更好的金融服务，为普惠金融发展作出更大贡献。

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