转型期移动金融服务问题及发展建议
摘要：本文简要了解移动金融服务的内涵和基本业态，了解我国移动金融服务的新特点，提出移动金融服务面临的风险和问题，并提出对策建议。
关键词：经济转型； 移动金融服务； 问题
一、移动金融服务的内涵和基本业态。
一、移动金融服务的内涵。 经济转型下，移动金融的概念和内涵不断变化和发展。 我国对移动金融服务的研究仅集中在移动支付或手机银行等移动金融服务领域，在其他领域还不是太广泛。 尽管该领域不少专家对移动金融服务的内涵理解不一，但始终强调金融服务的共性，利用移动网络通过终端设备进行服务和信息交易。
2.移动金融服务的基本业务业态。 移动金融服务的基本业态分为以下几种：第一种是以通信运营商为主要业态，运营商利用信息技术和网络服务的优势，以移动金融的形式引导行业发展。服务。 对此，运营商承担了商户和移动支付模式的成本。 这样一来，一些银行就有了参与的想法。 第二类是以金融机构为核心的业态。 移动金融机构通过专网线路与移动网络互联。 消费者使用金融服务在互联网上进行支付，或者使用金融服务绑定手机。 第三种是第三方主导的服务业态。 第三方公司是运营商和消费者之间的介绍人。 通过移动金融服务，他们验证人们的身份并完成他们之间的交易。 。 在移动金融服务行业中，发达国家一般由银行主导，而欠发达地区则是通过非银行金融机构来实施。 主要原因是非银行金融机构的领导层贴近穷人。 。 我国的合作形式多种多样，主要以银行为主导。
2、移动金融服务呈现新特点。
1、顺应移动用户的发展趋势和趋势。 我国手机用户数量已达到10亿左右，移动用户数量达到6.72亿。 随着移动互联网的不断发展和移动金融模式的不断完善和创新，我国移动金融服务快速发展。 央行数据显示，移动支付业务持续增长。 2014年第二季度，移动支付业务量达到9.46亿笔，金额也达到4.95万亿元。 与网上支付相比，网上支付同比增幅仅为17%。 由此可见，传统在线支付和移动支付都远远超过。 同时，移动支付将逐步取代终端服务，成为一大发展方向。
2、核心竞争力——口袋银行。 移动金融服务逐渐改变了客户的使用习惯，重构了客户价值体系。 线上业务已占我国银行业务的71%，移动金融市场规模已突破1600亿。 与此同时，运营商、网络平台、支付机构都改变了以往的格局和趋势，银行网点不再是优势。
未来金融服务的方向将是服务网点、支付移动化、金融服务化等，并逐渐从过去的实体银行走向口袋银行。 银行只有不断更新、变革，才能跟上时代的发展。
3、移动金融不断满足个性化金融服务需求。 与网上银行相比，移动金融服务以手机为代表，不仅突破了限制，而且满足了消费者的移动金融服务需求。 软件中的重力感应、二维码、手机定位不断进入移动金融服务，网络购物、移动支付等新兴服务技术不断出现在日常生活中。 移动金融服务逐渐从简单的通讯工具发展成为交易平台和金融服务。 移动金融服务不断深化和丰富内容，并将超越过去传统的网上银行服务。
3、经济转型过程中移动金融服务面临的风险和问题。
1、移动金融服务面临的风险。 移动金融的本质和属性并不背离金融。 它还面临市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等金融风险。 同时，由于移动金融独特的运营方式，移动金融业务比其他金融业务更容易突破其原有的风险控制边界，从而带来新的业务风险。 因此，移动金融比普通金融更需要关注风险。
移动金融服务将金融服务与互联网结合起来。 这种模式将IT行业的风险与金融风险叠加。 原有的金融IT架构将逐渐变得无法适应发展速度越来越快的移动设备的升级换代，以及用户不断更新的需求。 而目前移动网络安全、终端设备的发展、二维码技术和识别漏洞的发展，大大增加了信息泄露、技术风险、软件欺诈等问题的概率。
由于移动金融服务的运营环境与其他传统金融行业不同，该行业还存在许多其他风险，如洗钱风险、法律风险、监管风险和环境风险等。 我国移动金融服务产业尚处于起步阶段，移动金融服务的产品形态和商业运营环境尚未完善。 因此，移动金融服务行业仍需完善监管体系，完善相关法律。
2、移动网络安全威胁。 移动金融一般通过互联网进行交易，其开放性更加明显。 然而，正是由于其开放性，它比其他金融行业更容易受到网络威胁。 一些黑客可以利用网络程序中的漏洞来攻击其网络，或者使用技术手段使其数据过载，从而拒绝服务攻击。 还有一些人在公共场所使用公共WiFi窃取客户信息，导致客户信息泄露。
3、智能终端的安全威胁。 随着时代技术的不断进步，芯片的处理能力越来越强，这意味着移动终端的功能也越来越强大。 现在操作系统开始出现在移动终端上。 然而雷曼配资，随着移动终端的技术逐渐成熟，问题开始出现。 近年来，智能终端存在非法篡改信息、非法访问、恶意篡改信息等风险。 例如，用户在使用手机进行业务时，如果不使用加密等软件，很有可能一些钓鱼网站和一些木马程序会窃取用户的信息，或者复制其财务功能，从而造成一定的不便。给客户。 损失。
4.经济转型下移动金融服务的建议。
1.加大政策支持力度。 政府部门要加大对移动金融行业的支持力度配资app，出台一些优惠政策措施，鼓励商业银行和一些相关行业与之合作。 从而发挥各自优势，逐步降低服务成本期货配资代理网上配资平台，从而有效促进移动金融行业的健康发展。 允许银行委托移动营业部等非金融机构办理商业银行的金融服务，可以大大缓解商业银行自身服务网点不足的压力。 或者可以让移动同心运营商与商业银行合作。 并开展手机银行等业务。 以实现金融业健康有序发展。
2.加强立法监督。 我们应该从整个金融产业链的角度来看待移动金融行业的法律保护问题。 而且由于金融行业独特的商业模式，移动金融行业也必须有一套专门的立法，需要针对移动行业的法律关系。 我们还可以通过人大等立法机构出台相关行业的配套法律法规。 并通过工业和信息化部颁布行业标准及一系列相关措施。 从而建立起完整的政策监管体系。 无论是商业银行、移动运营商还是软件开发商，移动金融服务产业链的各方都参与其中。 各有关部门必须遵守有关法律规定，依法运作。 并需服从部门监督。
3、提高移动金融的安全性。 由于移动金融的网络开放性和交易的虚拟性，移动金融业务对网络安全提出了更高的要求。 如果不能建立一个让公众信服的安全保障机制和安全环境，就不可能推动移动金融的发展。 移动金融机构还应充分利用现有的交易认证机制和安全防控体系进行产品创新。 从而兼顾移动金融产品的安全性和便捷性。 这样做有以下用途：一是可以充分发挥金融卡的安全性，将密码、软件、硬件安全有机地结合起来，实现密码和卡的双重保险； 二是要充分利用金融机构自身的风控平台，确保能够智能识别风险等级并防范； 三是在加强风险管控的基础上强化安全管控。 而在这个过程中，必须考虑到涉及到的各个环节的安全，必须保证客户信息不被窃取，从而保护客户隐私。
参考：
[1] 常兆春. 移动金融发展趋势与思考[J]. 前沿，2015，（12）。
[2] 王兵. 商业银行移动金融创新、实践与发展[J]. 中国金融计算机，2015深圳配资网，（01）。
[3]李晓青. 商业银行发展移动金融的思考[J]. 中国金融计算机，2015福建股票配资，（05）。
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