在当前特殊的新时代形势下，供应链金融再次蓬勃发展。 首先，受疫情影响，各产业链主体联系日益紧密，产融结合成为银企合作的目标和方向。 供应链金融本质上源于实体产业与金融机构之间的相互影响和互动。 其次，各种新技术的蓬勃发展，解决了供应链金融原有的权属难、流通难、信息采集难等问题。

在此背景下，2021年政府工作报告提出“创新供应链金融服务模式”，让金融更好服务实体经济。 因此，各大商业银行对于如何做强供应链产业链、如何创新金融服务模式开始了自己的探索。

其中，中信银行与蒙牛的合作案例，具有“金融+产业”的优势，结合供应链金融的网络生态创新趋势，通过企业信用标准化、服务模式等一系列组合平台化、产融深度融合定制。 ，紧密链接企业、银行、供应链等富成配资，构建供应链金融服务网络。

底层盘活：核心企业信用成为标准化、可流通的支付凭证，传递至产业上下游。

金融要深入渗透供应链，形成协同网络体系，首先要解决传统供应链金融更多依赖核心企业应付账款进行上游融资的情况。

供应链金融的传统模式是基于核心企业的信用，为供应链上下游企业提供融资。 供应链金融本质上是一种基于企业未来现金流入的融资模式。 未来现金流入越可靠，风险就越低。 最流行的模式之一是基于供应商核心业务的应收账款的保理融资。 但这种模式显然只能服务于一线供应商。 难以撬动与核心企业没有直接业务关系的二线、三线供应商，难以满足很多行业的需求。

从数据看，截至2020年12月末，我国规模以上工业企业应收账款余额16.41万亿元潍坊配资，占营业收入的15.46%，占GDP的比重超过16%。 这一比例在20世纪90年代初清理“三角债务”时期恢复到历史高位。 这次国家把供应链金融上升为国家战略，其实也是有考虑的。

因此，迫切需要找到真正振兴产业链的办法。 什么是复兴？ 盘活就是提高资产的流动性，把非流动性资产变成高流动性资产，把单个企业的“死”资产变成可以在产业链之间转移的“活”资产。 资金流向不再是单一的上下游流动，而是可以实现双向互动，从而构建真正的金融网络。

以中信银行为代表的银行提供的解决方案是将核心企业的信用转化为标准化、可流通的支付凭证。 让核心企业的信用作为流通手段参与交易，让供应链金融不再是提供单向流动性的借贷业务，而是真正注入可上下、双向流动的金融水，进入全产业链。

我们来看看中信银行为蒙牛设计的方案：鑫e链综合服务方案首先引入电子支付凭证，通过核心企业即蒙牛发行电子支付凭证，从而使应收账款第一——层级供应商可以进行多个级别的供应。 供应商之间的转移； 同时，实现了电子支付凭证的可分割性，供应商可以根据资金需求自主选择金额。

这样，核心企业信用相当于一张标准化的应收账款，可以在行业间流通，从而盘活整个行业。 具体来说，产业链上的所有供应商都可以使用这张可拆卸的支付凭证进行交易。 这个凭证的发行是基于供应链交易的，不能脱离供应链关系而存在，因为它依赖于核心企业的产业链和风险相对可控。 如果以鑫e链为代表的这种新型电子化、可拆卸的供应链金融服务解决方案能够在各行业推广，可以很好地应对应收账款余额高的业务问题。

万物互联：搭建平台积累数据价值，让金融服务精准响应企业需求

目前，大多数供应链金融解决方案都是基于线下供应链操作——线下签约、线下谈判、线下审批、线下放款等。而银行业务以本地化经营为原则，难以覆盖产业链。供应商遍布全国乃至世界各地。 就像中信银行与蒙牛的合作一样配资好吗，蒙牛的生产基地几乎遍布全国所有省份，供应商地域分布广泛。 如果采用传统的供应链金融服务，不同地区的分支机构只能在各自的地域内开展金融服务。 商业。

于是中信银行给了蒙牛一个打造自动化、数字化供应链金融服务网络的方案。 这个想法与巨头蒙牛的数字化转型非常吻合。 疫情之下，巨头蒙牛早已提前启动数字化转型——成立数字化战略项目组，推动核心业务链全方位数据采集，打造平台化、生态化的数字化、智能化商业模式。 体现在供应链上，就是推动供应商自动化、数字化发展。

因此，中信银行将Xine Chain打造成一个完全在线的金融平台配资期货，以解决区域问题，在空间上扩展供应链金融网络。 从供应商资质认证、电子支付凭证流转、供应商融资申请到银行贷款、最终还款，一切都在线化、自动化，大量供应商和贸易数据接入互联网。

这种基于平台的综合融资解决方案实际上是响应“创新供应链金融服务模式”口号并结合多年行业经验的创新。 平台化模式结合现有金融科技和数据应用能力，可以形成银企深度融合和服务的良性循环。

一方面，平台上各交易方一旦产生良性互动，就会产生数据。 基于数据的分析，平台的便捷操作可以充分了解每个交易方，提供更个性化的服务，获得更可观的回报。

另一方面，随着平台规模的扩大，连接数和数据量将呈指数级增长，平台的价值也会随之增加。 对于供应链金融平台来说，银行与企业、企业与企业之间的互动越多、关系越密切，就越有可能提高整个产业链的运行效率。 例如，基于平台上实时、正确的运营信息，还消除了银行与企业之间的信息不对称，企业可以获得更精准的金融服务。

但由于不同企业、不同行业的特点差异较大，完善的供应链金融服务还需要最后一步——产融深度结合。

洞察客户：银行不仅仅是资金的提供者，更要成为升级迭代服务解决方案的提供者。

著名供应链金融学者宋华举了一个销售电钻的公司的例子。 年终总结时，大家都在谈论电钻的销量和市场占有率如何引领市场，但公司老总却表示，恭喜购买我们公司数量最多的客户。 生产孔。

孔是客户追求的价值，也是购买电钻的核心原因。 对于银行来说，还需要思考客户需要的价值——即“漏洞”是什么。 “电钻”可能是一个可行的解决方案，但市场会发生变化，“电钻”并不总是最合适的解决方案。

对于供应链金融服务，“电钻”往往被认为是为供应商提供资金，但实际上，客户追求的“洞”是为了提高产业链的运营效率，从而增强整个产业链的竞争力。

只有明白了这一点，我们才能明白，客户当前需要的不仅仅是财务需求，而是一体化、全面的服务方案。 该方案的设计离不开银企的深入互动。

不同的行业和公司，其行业特征、交易方式、适合的交易结构都截然不同。 例如，有些公司拥有议价能力较强的供应商。 上游根本没有账期，甚至需要提前付款。 这并不一定是因为上游企业实力雄厚，而可能只是受到行业供需的影响。 那么对于这种情况，传统的应收账款保理融资方案显然不适用。

而且，构建供应链金融网络体系，形成产业和金融平台，还需要充分了解不同行业的特点。 可以说，供应链金融的种种特点决定了其必须走定制化服务的道路。 这对银行提出了挑战。 一方面，从成本和效益的角度来看，银行过去往往更青睐标准化产品。 另一方面，要求银行深度参与该行业。 他们不再只是资金的提供者，而必须升级迭代成为服务解决方案的提供者。

中信银行蒙牛计划就是对这一趋势的典型回应。

又如一整套债券产品、信贷产品、交易银行产品等，摆脱了过去单一标准化产品的束缚，从流动性提供者向综合金融解决方案提供者转型，并深入发展。进入产业链运作。 大大提高了客户粘性。

此外，与这一综合金融服务解决方案相匹配的内部组织改革也是基于对蒙牛及乳业产业链的长期了解。 只有知道什么是“孔”，才能知道客户需要什么“电钻”。

结论

中小企业融资难、融资贵的根本原因在于信任问题难以解决。 供应链金融正是解决了这个问题。 从这个角度来看，供应链金融经历的四个阶段：金融机构主导、核心企业主导、平台主导、最后金融科技主导，也是银行逐渐渗透到行业的每一个毛细血管。通过大量的信息收集和分析，分析了其信任解决方案的创新过程：

以前的供应链金融：信息获取困难、担保困难，中小企业无法获得融资；

供应链金融1.0：立足核心企业上下游，直接利用核心企业信用；

供应链金融2.0：核心企业掌握信息，可以开始上下游“拍照”；

供应链金融3.0：平台对信息全面深入的掌控，可以开始为所有参与者“录制”视频；

供应链金融4.0：利用金融科技为交易各方安排全面“实时记录”，掌握实时动态信息，建立数字信用。

这个简单的对比凸显了供应链金融4.0的巨大优势，这也是其备受关注和热捧的原因。 各大银行都希望通过这方面的创新来响应国家的号召，赋能实体经济，发展所谓的服务型金融——即通过供应链金融配资平台配资，将银行、企业、产业链深度绑定。共同构建金融服务网络，最终形成灵活的组织网络形式，提升整个行业的经济绩效。 这个网络不仅可以充分满足各类企业的金融服务需求，为产业链赋能，也是当前银行业服务实体经济、拓展业务的主要途径。

中信银行为蒙牛设计的方案中，通过资产标准化、流程平台化、服务定制化三大核心解决方案配资什么意思，从网络建设、网络拓展到加速流动，形成紧密、高效的乳品供应链金融服务网络，从而实现取得的成果以及对供应链各层面合作伙伴的帮助，对于银行如何创新供应链金融服务模式具有很强的借鉴意义。

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