中国经济网北京4月2日电 中国人民银行海口中心支行网站今日公布的行政处罚信息公示表（三亚银行[2019]1号）显示，三亚农村商业银行（以下简称三亚农村商业银行）三亚农村商业银行股份有限公司在与客户建立业务关系时未按要求进行客户身份识别、未按要求进行持续客户身份识别、未报告开户情况等三项违法行为按规定注销中国人民银行银行结算账户。 被中国人民银行三亚中心支行给予警告、责令限期改正，并处罚款21.6万元。 此外，两名相关责任人被处以罚款。

经查，三亚农商行存在以下违法行为：

三亚农村商业银行未按照《中华人民共和国反洗钱法》第十六条、《金融机构反洗钱规定》（人民银行令第1号）第九条的规定，与客户建立业务关系。中国银行[2006]）、金融机构客户 《客户身份信息和交易记录识别和保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令第2号）第三条、第七条中国证监会、中国保监会[2007]）规定进行认定。 根据客户身份，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第（一）项规定，三亚农村商业银行责令限期改正，并责令限期改正。罚款人民币10万元。 三亚农商行相关责任人事人员将被罚款人民币4000元。

三亚农村商业银行未遵守《中华人民共和国反洗钱法》第十九条、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]2.1号）第九条规定，客户身份识别和金融机构客户身份识别。 《数据和交易记录保存和管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）第十九条要求持续客户鉴别。 《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第一项第（一）项责令三亚农村商业银行限期改正，并处11万元罚款。 三亚农商行相关负责人被罚款6万元。 罚款千元。

三亚农村商业银行未按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第29号）第二十八条、第五十五条的规定，向中国人民银行报告其银行结算账户的开立和注销情况。 5）。 注销的，按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]5号）第六十七条第一款第（六）项的规定，三亚农村商业银行将给予警告并处6000元罚款。 元好。

《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定：金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。 金融机构与客户建立业务关系或者为客户提供一定金额以上的现金汇款、现金兑换、票据兑换等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。验证和验证。 登记。 客户由他人代理办理的，金融机构应当同时核对登记代理人和委托人的身份证件或者其他身份证明文件。 与客户建立人身保险、信托等业务关系时，合同受益人不是客户本人的，金融机构还应当核查并登记受益人的身份证件或者其他身份证明文件。 金融机构不得向身份不明的客户提供服务或者进行交易，不得为客户开立匿名账户、假名账户。 金融机构对此前获取的客户身份信息的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。 任何单位和个人与金融机构建立业务关系或者要求金融机构提供一次性金融服务时，应当提供真实、有效的身份证件或者其他身份证明文件。

《中华人民共和国反洗钱法》第十九条规定：金融机构应当按照规定建立客户身份信息和交易记录留存制度。 在业务关系存续期间，客户身份信息发生变化的，应当及时更新客户身份信息。 客户身份信息和客户交易信息应在业务关系结束后至少保存五年。 金融机构破产、解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交给国务院有关部门指定的机构。

《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定：金融机构有下列行为之一的，由国家反洗钱行政主管部门责令限期改正：设区的市级以上议会或其授权的派出机构； 情节严重的，处20万元以上50万元以下的罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万元以上的罚款但五万元以下： （一）未按照规定履行客户义务的； （二）未按照规定保存客户身份信息和交易记录的； （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； (4) 与身份不明的客户或客户开设匿名账户或假名账户进行交易； （五）违反保密规定，泄露有关信息的； （六）拒绝、阻碍反洗钱检查和调查； （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 金融机构有前款行为，造成洗钱后果的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员对有关人员处五万元以上五十万元以下的罚款。 以下罚款； 情节特别严重的，反洗钱行政管理部门可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或者吊销营业执照。 对金融机构董事、高级管理人员和其他直接责任人员有前两款规定情形的，反洗钱行政管理部门可以建议有关金融监管机构依照规定责令金融机构给予纪律处分。依法给予处分，或者建议依法撤销其职务。 并禁止其从事相关金融行业工作。

《金融机构反洗钱条例》（中国人民银行令[2006]1号）第九条规定：金融机构应当按照规定建立并实施客户身份识别制度。

（一）对要求建立业务关系或者一次性办理一定金额以上金融业务的客户进行身份识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件惠州股票配资，并进行核实、登记；当客户的身份信息发生变化时，应及时更新；

（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易受益人；

（三）在业务交易中发现异常迹象或者对之前获取的客户身份信息的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；

（四）确保与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并能够从境外金融机构获取所需的客户身份信息。

前款规定的具体实施办法由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会制定。

《金融机构客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存管理办法》第三条规定：金融机构应当勤勉尽责，建立健全客户身份识别制度配资利息是多少，遵循“知你的客户”，为不同需求的客户提供服务。 对于具有洗钱、恐怖融资风险特征的客户、业务关系或交易十倍配资，应当采取适当措施了解客户及其交易目的和性质，以及实际控制客户的自然人和实际受益人。交易。

金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份信息和交易记录，确保每笔交易能够被充分再现，为识别客户身份、监控分析交易、调查可疑行为提供信息。交易活动，并调查洗钱活动。 案件所需信息。

《金融机构客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存管理办法》第七条规定：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社等金融机构和机构从事汇兑业务，通过开户等方式与客户建立业务关系，为未在机构开户的客户提供现金汇款、现金兑换、票据兑付等一次性金融服务，交易金额人民币1万元以上或外币等，价值超过1000美元的，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人及交易的实际受益人，客户的有效身份证件核实客户身份证明文件，登记客户基本身份信息配股用鑫东财配资，并保留有效身份证件或其他身份证明文件。 支持文件的副本或复印件。

如果客户是外国政要，为其开户的金融机构必须获得高级管理人员的批准。

《金融机构客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存管理办法》第十九条规定：在与客户业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施港股配资，关注客户的情况。以及他们的日常业务活动。 、金融交易状态，并提示客户更新信息。

对于高风险客户或高风险账户持有人，金融机构应了解其资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监控和分析。 如果客户是外国政要，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

客户此前提交的身份证件或者身份证明文件已过期，客户未在合理期限内更新且未提供合理理由的，金融机构应当停止为该客户办理业务。

《人民币银行结算账户管理办法》第二十八条规定：银行应当认真审核存款人开户申请及证明文件所填写事项的真实性、完整性、合规性。

开户申请齐全并符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，银行应当提交存款人的开户申请、相关证明文件、银行审核意见和其他开户材料。 经批准后，由中国人民银行当地分支机构办理开户手续； 符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应当办理开户手续，并自开户之日起5个工作日内完成开户手续。 向当地中国人民银行分支机构备案。

《人民币银行结算账户管理办法》第五十五条规定：银行注销单位银行结算账户时，应当注明注销日期，并在其基本存款账户开户登记证上签字。 2个工作日内报中国人民银行

《人民币银行结算账户管理办法》第六十七条规定，银行使用银行结算账户不得从事下列行为：

（一）提供虚假开户申请材料，欺骗中国人民银行允许开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的。

（二）单位开立、注销银行结算账户时，未按照本办法规定在基本存款账户开户登记证上登记、签字或者通知开户银行的。

（三）违反本办法第四十二条规定办理个人银行结算账户划转、结算的。

（四）办理储蓄账户转账结算。

（五）违反规定向储户支付现金或者办理现金存款的。

（六）逾期或者未向中国人民银行报送开户、变更、注销等信息的。

银行有上述行为之一的同花配资，给予警告，并处5000元以上3万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 对本行直接负责的高级管理人员、其他直接责任管理人员和直接责任人员，按照规定给予纪律处分。 ; 情节严重的，中国人民银行有权停止批准开立基本存款账户。 构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。

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