物流金融服务是物流服务与金融服务的创新融合。 开展物流金融服务，必须运用现代营销理论的产品管理理论，充分理解物流金融服务产品的内涵，分析物流金融服务产品策略的影响因素，掌握物流金融营销的方法和步骤。服务产品。

物流金融的概念

广义的物流金融是指在整个供应链管理过程中应用和开发各种金融产品，有效组织和调节物流领域货币资金的运动，实现商品流、实物流、资金流的有机流动。流和信息流。 统一并提高供应链融资运作效率，最终实现物流业与金融业融合发展。

狭义的物流金融是指第三方物流供应商和金融机构在供应链管理过程中向客户提供商品和货币，完成结算并实现融资，实现共生共存的经济模式。

物流金融作为物流业与金融业的有机结合，既是金融资本业务创新的结果，也是物流业发展壮大的需要。 物流金融可以从三个方面来理解和把握。

首先，整个供应链的有效运转需要金融业的大力支持。

其次，金融机构金融服务业务创新需要更多地参与物流供应链的实际运作。 主要体现在信用贷款、仓单质押、权利质押、信托、贴现、融资租赁、保险、证券交易和担保业务等方面。

第三，供应链管理的效率取决于物流金融的发展。 物流金融的提出和物流金融业务的出现，解决了供应链相关企业资金不足带来的困难，拓宽了供应链相关企业的发展空间，提高了供应链的运营效率。

因此，物流业与金融业的结合不仅代表了一个新的概念，也为金融业开辟了一个新的领域。

2、物流金融业务模式分析

债权债务关系格局

我国物流金融的现状不仅与国际惯例相距甚远，而且与物流业的发展要求极不相适应。 尽管进入20世纪90年代，出现了工商企业投资区域性股份制商业银行的热潮，随后大型工商企业集团通过设立独资商业银行的方式将资本运作延伸到银行领域，例如如中信实业银行和光大银行等设立的银行。 同时，1996年，在部分城市的大中型国有企业试点了主行制度。 这是企业以银行作为贷款银行，接受银行的金融服务和金融监管的银企一体化系统。

截至目前，商业银行在这一组合中仍处于被动地位，股权关系松散、规模小、实力弱。 例如浙江配资公司，银行资本和产业资本只是单一类型的组合，即工商企业对银行的资本渗透只是单向的。 主办银行系统只强调主办银行为企业提供的服务，并不体现银行对企业的监控。 也仅限于合作协议，不具有长期稳定的产权联系。

因此，应完善主行制度，采取以债权债务关系为纽带的模式。 该模式下的金融业与物流业之间的关系不是短期、小额、松散的借贷关系，而是金融机构（如商业银行）与物流业之间长期、大额、稳定的借贷关系。实力雄厚的物流企业集团。 借贷关系。 基于这种关系，金融机构对物流企业具有一定程度的控制力。 例如，在日本的主银行体系中，主银行是客户公司的最大债权人，会在公司遇到经营危机时提供紧急融资支持； 它还有权审查和监督公司的经营管理。

股权关系模型

这种模式有两种表现：当金融机构（如商业银行）或物流企业、生产企业单方面持有对方股权时，是一种单向持股模式； 当金融机构、物流企业、生产企业相互持有对方股权时，又分别持有对方股权时，就是双向持股模式。

金融机构、物流企业、生产企业之间的外部债权关系向内部股权整合发展，增加了商业银行与物流企业的利益关联度，提高了供应链运营和管理的效率，降低了风险金融机构。 信用风险增强各方力量，实现互利共赢。 许多跨国公司和银行借助这种整合方式得到了快速发展。

债转股模式

即对于经营管理良好、市场前景良好但因注资不足而陷入困境的物流企业和第三方物流服务商，金融机构（如商业银行）可在一定期限内将部分贷款转成投入这样的公司的时间。 股权投资。 通过这种模式获得银行信贷可以有效解决金融服务的效率问题。

具体做法是商业银行直接向相关物流企业授权贷款额度，然后物流企业根据客户需求和情况进行质押贷款和结算。 物流企业按照企业信用担保管理的相关规定和要求向商业银行提供信用担保，并直接利用这些授信额度为相关企业提供灵活的质押贷款服务。 商业银行基本不参与贷款项目的具体操作。

该模式将帮助相关企业更便捷地获得融资； 将帮助商业银行提升供应链全流程监控能力，提供更加灵活的金融服务。 这也是解决物流企业融资难、负债高、保全银行资产、加强银行对相关企业监督管理的一个途径。

建立金融控股公司模式

即利用实力雄厚的物流公司的专业服务烟台股票配资，将商业银行、生产企业、多家经销商的资金流、实物物流、商品流、信息流有机结合起来，封闭式运作，为企业提供全流程的金融服务。服务。 打破传统地域限制，在无分支机构的地区开展动产质押业务，保证生产企业和经销商资金的有效运作宜人配资，保证物流公司提供及时的配送服务，优化供应链。

这里我们可以借鉴美国股份制公司的做法，商业银行投资物流企业集团财务公司等非银行金融机构，持有股份，或者直接设立自己的控股公司，实现物流业与物流业的间接整合。金融业。

人员渗透模型

即商业银行与物流企业之间双向人员渗透，人员互通。 由于大型物流企业集团和第三方物流服务商资金流量大，占用大量信贷资金，经济效益相对稳定，合作风险较低，金融机构与大型物流企业之间双向股权整合。 ——允许优质物流企业集团组建，允许相互转让。 股权代表组建以股权为纽带，集商品流、资金流、实物流、信息流于一体的银企集团。

关于商业银行拓展物流金融服务的建议

在我国，银行业一直在努力寻找和留住优质客户。 现在，银行业可以利用物流金融这个平台向企业渗透，从而获得很多优质客户。 下面详细分析银行如何通过大型物流公司寻找潜在客户。

选择优质物流公司作为合作伙伴

银行业开展物流金融业务离不开物流公司，银行对物流公司的选择至关重要。 因此，银行必须根据自身经营的具体情况选择合作伙伴。 银行在选择时要考虑哪些物流公司可以深度合作，哪些物流公司只能进行浅层业务合作。 战略对象的成功选择，不仅使双方的合作愉快，也使双方的业务得以快速发展。 银行在选择物流公司时，可以根据物流公司的经营业绩和物流公司的评级来进行选择。

1.根据物流公司的营业收入选择

2014年，中国物流企业50强主营业务收入合计8233亿元，按可比口径比上年增长5.5%。 其中，排名第一的中国远洋运输（集团）总公司物流业务收入为1441.5亿元，排名第50位的新纪元国际运输服务有限公司物流业务收入为22.4亿元。 50强企业的准入门槛较上年有所提高。 增加2.1亿元。

银行可以根据年度50强物流企业名单选择合作伙伴。 这种选择方法的最大优点是可以选择当今市场上业务量最大、与公司往来最频繁的物流公司。 例如排名第9的中国储备银行，与中国工商银行、中国银行、交通银行、深圳发展银行、民生银行、华夏银行、中信银行、光大银行、招商银行有合作、渣打银行、法国巴黎银行和奥地利中央银行。 另有20家银行签署了物流金融服务合作的头对头框架协议。 公司质押业务现已拓展至全国27个省份； 排名第四的中国外运还与工商银行、中国银行、交通银行、深圳发展银行、渣打银行等20余家中外银行合作，为企业提供融资和监管服务。质押货物在运输、仓储等物流状态。 除了利用仓库监管外，中外运还发展了对在途货物的监管，使得不仅仓库中的货物可以作为银行贷款的抵押品，在途货物也可以作为贷款的抵押品。 这些物流是银行的优先合作伙伴。

2.根据物流公司评级选择

我国物流企业参差不齐。 银行在选择合作的物流公司时可能会遇到“地雷”。 因此，银行可以根据中国物流与采购联合会的评级来选择物流公司。 2015年8月21日，中国物流与采购联合会批准了第二批335家A级物流企业（其中升级企业77家）。 截至目前，我国A级物流企业已有3438家。 其中，5A级物流企业110家，4A级物流企业576家，3A级物流企业751家，2A级物流企业309家，1A级物流企业20家。

对于5A级企业中银行熟悉的物流企业，银行可以直接与其洽谈一些合作条件。 对于银行不熟悉的物流公司，银行想要与其进行深入的合作，银行也需要进行彻底的调查。 银行选择优质物流企业作为解锁物流金融业务的关键，是非常有效的。

通过物流公司“开发”潜在客户

物流公司是银行和其他生产企业之间的纽带。 对于大多数制作公司来说，他们都有大量的融资需求。 银行可以利用物流公司向这些生产企业放贷，而物流公司与生产企业没有联系。 一般来说，不止银行。 因此，物流企业也会更多地了解生产企业的经营状况。 以物流企业为屏障，银行对生产企业的贷款风险将得到及时发放和妥善化解。

1、“1+N”模式开发客户

每一个大型物流公司，都有数以万计的与其有业务关系的企业，而这些企业之中，又蕴藏着许多优质的企业资源。 银行可以利用物流企业作为中间环节，打通与其他生产企业的联系。 这种“1+N”的模式不仅可以加深银行与物流公司的关系，还可以通过物流公司获得更多的企业客户。 因此，该模式值得银行借鉴。

2、“N+1+N”模式开发客户

银行可以利用大型物流公司发展供应链上下游企业。 这种“N+1+N”的模式可以让银行接触到更多的企业。 银行加大对上下游企业的营销力度，为上下游企业提供一定的商业优惠，使这些企业成为银行的忠实客户。

总的来说，银行通过物流公司发展业务是一个不错的策略。 至于模式的选择，不同银行也需要根据具体情况来决定。 除了以上两种型号外，还有很多其他型号。 在这种模式下，银行还可以根据具体公司、具体业务进行创新。 在收费业务上，银行也需要注意“适度”的原则。 收费太高会“吓跑”很多企业，收费太低又会让银行无法盈利。 因此，银行在开展业务时配资案例，不仅要考虑客户的选择，还需要考虑它能为客户带来什么。

银行选定目标客户后的营销策略

商业银行通过大型物流公司瞄准企业后，如何开展营销是银行面临的难题。 通常银行可以轻松锁定目标客户，但他们不知道从哪里开始。 在此，我们重点介绍以下营销策略，供大家参考。 。

1.物流公司推荐方法

银行一般很难察觉企业是否有融资需求。 如果能够依托物流公司，银行可以快速了解市场上企业对资金的需求程度。 既然银行选择了合作伙伴蜂窝配资，那么银行就必须监控合作伙伴的资源。 为了充分利用这一点，双方可以在合作初期就约定，在开展物流金融服务时，物流企业可以直接向银行提供需要融资的企业名单，从而为银行节省大量的时间和精力。

对于物流企业推荐的需要融资的企业，银行可以根据与合作伙伴的合作程度选择性放贷，物流机构将充当质押监管人或担保人。 在这种方式中，物流公司起着至关重要的作用，因此双方的业务能否顺利开展取决于银行与实体公司之间的利益关系和合作深度。

2、产品“诱惑”法

对于需要融资的企业来说，如果能以最少的成本和时间成功地从那家银行借到钱，就会选择那家银行进行融资。 因此股指配资开户，银行在物流金融服务的产品设置上需要具有较强的竞争力。 他们不仅在贷款速度上快于同行，而且在相关利率和贷款金额方面也比同行有优势。 只有这样借款企业才会选择这家银行进行融资。 相反，很多企业筹集资金的成本很高，给银行带来的风险也不容小觑。 因此，银行必须平衡风险和收益。

3.业务绑定方法

业务绑定方式是指银行与物流公司在业务上进行全面合作。 只要公司与物流公司有长期的业务关系，并且双方的贸易额达到一定水平，双方都可以获得银行的贷款。 在这种营销方式中，银行需要制定相关准入规则，筛选合作物流公司的客户，然后再选择公司放贷。 在这种方式下，银行会接触到很多客户，但审核过程非常重要。 重要的是，这是银行应该关注的。

以上只是介绍了一些比较重要的营销策略和方法，银行可以借鉴。 具体策略应根据银行具体情况和企业经营状况确定。 一般来说，银行针对这项业务的营销手段有很多，但主要目的有两个：一是与物流公司建立良好的关系；二是与物流公司建立良好的关系。 二是练好基本功。 只有这样，银行才能把这项业务做到最好。

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