物流企业参与供应链金融服务，可以帮助核心企业稳定供销渠道，缓解银企之间的信息不对称网上配资网，削弱银行对中小企业的限制。 也有利于提高物流企业的竞争力。 本文从物流企业角度简单介绍了相关概念，阐述了第三方物流企业开展供应链金融服务的四种模式及选择标准。 提出了第四方物流企业开展供应链金融业务的三种方式以及各种供应链金融模式的发展关系。

一、供应链金融概述及其意义

供应链金融是指金融机构向产业供应链上的单个企业或多个上下游企业提供综合金融服务，促进核心企业及上下游“产供销”链条的稳定和畅通。配套企业。 ，并通过金融资本协同产业经济，实现整个供应链的健康发展。 物流企业开展供应链金融业务具有以下意义：

（一）核心企业资质高、规模大、有一定的采购和销售能力。 然而，在供应链管理过程中，往往会遇到因上下游企业资金短缺而导致自身发展受到限制的情况。 开展供应链金融业务可以帮助上下游企业实现有效的资本运作，从而保证供应链的稳定。

（二）有利于缓解银企信息不对称。 一方面，物流企业的信息采集成本往往低于银行等金融机构，降低了银行的交易成本，在一定程度上可以激发银行发放贷款的积极性。 另一方面配资世界，也降低了企业的逆向选择风险网上股票配资平台，更容易预测信用风险。

（3）物流企业开展供应链金融业务，有利于弱化银行对中小企业自身的限制。 在供应链金融模式下，银行的信用风险评估是基于整个供应链的评估结果，而不是过去对上下游中小企业的静态分析。

（四）有利于提高物流企业的竞争力。 供应链金融业务的发展使物流企业能够在更高层次上理解、参与、优化和控制供应链，对物流企业吸引和稳定客户群、创造增值空间、增强综合实力具有积极作用。价值。

2、第三方物流公司与供应链金融

2.1. 第三方物流金融模式

第三方物流（TPL）金融一般涉及物流企业、金融机构和客户三个主体，包括核心企业和上下游企业。 它是物流与金融相结合的复合经营理念。 主要有以下四种型号。

2.1.1 收款模型

物流公司为企业提供物流服务，同时帮助货主向买家收款。 然后与货运公司结算货款，物流公司可以收取一定的费用。 在这种模式下，第三方物流公司需要与托运人签订合同，并定期与托运人结算货款。 对于一般收货人，收货人在货物交付时向物流公司支付货款； 对于收货量大、频繁的收货人，还可以签订合同，定期与收货人结算货款。

2.1.2 融资中介模式

融资中介模式是由传统仓单质押业务和保兑仓业务发展而来。 是指在供应链中，融资方质押存放在第三方物流公司仓库中的待交易货物，金融机构依赖物流公司出具的单据。 核心企业的证书和信用记录为本次交易的特殊金额向融资方提供短期融资业务。 包括供应商融资和经销商融资。

供应商融资的步骤如下：

① 供应商交易货物存放于第三方物流仓库，并根据应收账款提交融资申请；

②第三方物流企业向金融机构出具存货、账务凭证；

③金融机构向供应商提供贷款；

④第三方​​物流仓库内的交易货物转入核心企业账户；

⑤核心企业向金融机构偿还贷款。

经销商融资的运作方式如下：

①经销商根据合同提出融资申请；

②第三方物流企业向金融机构出具存货、账务凭证；

③金融机构向核心企业垫付货款；

④库存从核心企业账户转出，作为经销商融资质押；

⑤经销商分期或一次性偿还货款，取得货物所有权。

2.1.3 统一信用模型

统一授信模式是指第三方物流企业按照银行信用担保规定提供信用担保，银行或其他金融机构相应给予物流企业一定的贷款额度的模式。 物流公司可以利用这些贷款为客户提供融资服务。 操作方法为：金融机构根据物流企业的规模、经营业绩、经营状况、资产负债率、信用等级等因素确定授信额度； 融资人向物流企业申请融资业务； 物流企业对融资方和申请业务进行评估。 审查; 物流企业向经批准的融资申请人提供贷款，金额来源于物流企业通过银行信贷获得的贷款； 融资方向物流公司偿还贷款。 金融机构基本不参与贷款和结算项目的具体操作。

2.1.4 完全自营模式

对于有实力的第三方物流企业，可以打造物流金融自营模式。 它是物流金融的高层次运作模式，对物流金融提供商提出了更高的要求。 一般操作方法是：托运人将货物交付给TPL公司； TPL公司预付部分或全部款项； 收货人分批或一次性支付货款； TPL公司分批或一次性将货物交付收货人； TPL公司和发货后才能结清剩余货款。

此外天鑫资配，具有自营金融业务的物流企业还可以逐步发展保险、融资咨询等金融业务，发展自己的全资、控股或参股金融机构。

2.2 商业模式比较与选择 上述四种商业模式的比较如下：

根据各种业务模式的特点和业务发展基础，可以从第三方物流公司的客户管理能力和客户集中度两个维度选择适合的物流金融业务模式。 其中，客户管理能力是指企业了解并影响客户行为的能力。 最终实现提高客户获取、客户保留、客户忠诚度和客户创新的目标，以及对客户进行有效信用评估和融资风险管理的能力。 客户集中度用来衡量物流公司主要客户的数量和范围。 客户数量越多、分布越广，客户集中度就越低。

客户管理能力较低、客户集中度较低的第三方物流公司适合采用融资中介模式； 客户集中度较高的第三方物流公司适合采用统一授信模式； 客户集中度较高但客户管理能力不足的第三方物流企业应选择货款催收模式； 客户集中度低、客户管理能力强的第三方物流公司可以开展完全自营的供应链金融服务。

3、第四方物流金融

3.1 第四方物流金融及其特点

第四方物流（FPL）金融是第四方物流公司着眼于整体供应链，依托第三方物流公司、金融机构、顾问等相关服务商，整合社会资源，为用户提供独特、广泛的货源。 链融资解决方案。 与客户共同管理资产资源。 为客户设计供应链融资解决方案； 同时，我们还与各服务提供商协调完成物流和融资活动。 与TPL注重实际运营相比，FPL更注重整个供应链的物流活动。

发展第四方物流金融服务也有一定的条件，如能够制定供应链战略、设计业务流程再造、具备资本整合和人力资源管理能力等； 在供应链技术整合和外包能力方面处于领先地位，拥有雄厚的专业人才储备； 能够管理多个不同的客户和金融机构，具有良好的管理和组织能力。

第四方物流金融的发展必须依托第三方物流公司的供应链金融业务。 FPL公司为金融机构、TPL公司以及供应链上的公司提供信息交换平台。 通过整合和调整各企业之间以及三个实体之间的合作与竞争关系，实现整体供应链和整个社会的资源优化。 其供应链融资业务由第四方物流集成环节和供应链融资实战环节两个环节组成。

3.2 金融一体化环节

FPL企业可以根据自身经营情况，采用以下三种不同的方式来整合信息和资源。 主要区别在于企业实力和资金流向的来源。

1.协助完善模型。

FPL公司帮助第三方物流企业提升供应链金融业务能力泉州配资，为其提供供应链企业的需求信息基金配资，帮助其选择合适的金融机构进行合作。 TPL企业向FPL企业支付佣金或咨询费，金融机构和供应链企业免费使用信息平台。

2.解决方案提供模型。

FPL公司的主要服务对象是供应链上的企业，帮助其制定供应链优化方案，选择合适的供应链金融服务，并向其提供TPL企业的服务供应信息。 供应链中的融资公司向FPL公司支付佣金或咨询费，金融机构和TPL公司无需支付。

3.产业创新模式。

FPL企业的主要服务对象是为众多行业成员运营供应链，实现整体优化。 收入来自这三类实体共同或单独支付的佣金和咨询费。 是第四方物流金融发展较为成熟的模式。

3.3 供应链融资的实践问题

第四方物流公司整合优化供应链金融业务的参与企业和服务方式后，第四方物流公司并不真正参与供应链金融的实际运作。 而是由第三方物流企业、金融机构和供应链企业按照协议完成融资实践。 他们的业务模式与上述第三方物流金融的四种模式相同。

4。结论

文章简要介绍了供应链金融的概念和商业模式，重点介绍了第三方物流企业开展供应链金融服务的四种模式及其选择，以及第四方物流企业开展供应链金融服务的三种模式。推出供应链金融服务。

综上可知，供应链金融模型的发展关系如下：

也就是说，从收款模式发展到完全自营模式，从帮助者和解决方案提供者发展到行业创新者，从第三方物流公司开发的供应链金融模式发展到供应链金融第四方物流公司开发的模式。 发展。

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