农村商业银行论文金融创新论文：加快农村金融创新 摘要：在农村金融发展的现状和要求下，农村商业银行作为我国金融体系中支持和服务“三农”的主力军，面临着许多亟待解决的问题。 问题。 如何在激烈的竞争中立足，找到一条具有自身特色的道路，实现共赢，是农村商业银行面临的重要问题。 关键词：农村商业银行； 现在的情况; 解决方案； 金融创新； 双赢。 加快农村金融产品和服务方式创新，不仅有利于强农惠农，也有利于商业银行开拓农村潜在市场、培育新的利润增长点。 。 根据2008年10月中国人民银行、银监会联合发布的《关于加快农村金融产品和服务创新的意见》精神，农业银行根据农村金融产品和服务创新的市场定位，服务“三农”配资的成本，积极推动农村金融产品和服务创新。 积极探索金融产品研发、完善服务模式、涉农信用管理等方面。 本文探讨了农村商业银行存在的问题并提出了相应的对策。 1、农村商业银行的现状。 农村商业银行作为我国特殊的金融企业，在我国激烈的经济市场竞争背景下，必须提高竞争力，不断增强实力。 但总体来看，农村商业银行还存在不少问题，不能很好适应市场经济发展，不能很好满足当前农村经济结构战略性调整的需要。
笔者认为，当前农村商业银行存在的问题如下： 1.1公司治理体系不健全，治理结构不合理。 农村商业银行实行股份制改革后，通过清算验资、增资扩股等方式逐步设立股权。 机构和组织机构，建立股东会、董事会、监事会制度。 但与现代金融企业的公司制度相比，还存在不少问题：“一股一票”原则尚未充分实现，组织架构不健全； 改革后，仍沿用信用社原有的行政管理模式，仍沿用行政管理模式。 管理效率低； 机构重叠、职责不清，导致管理决策混乱； 同时，还存在内部管理不足、业务组织内部恶性竞争、协调能力弱等问题。 这些问题使得农村商业银行面对激烈的市场竞争和突发事件时反应迟缓，竞争力较低。 1.2银行管理理论和实际决策需要不适应当前形势。 农村商业银行的管理理论大多仍延续着我国传统的经济管理时代。 经济增长方式的来源主要是旧机器和传统技术。 然而，如今这一比例正在不断增加。 计算机软件、人才素质、产品创新等无形资产涉及不多，背离了知识经济时代创新管理形式下的理念。 因此，传统的商业银行管理理论已经不能满足现代投资决策的需要。 1.3金融产品和服务创新不适应“三农”需求。 作为农村信用社改革的产物，农村商业银行自成立以来就被赋予支持“三农”的使命。
目前，我国农村商业银行主要参照现有国有银行或股份制银行的金融服务和金融产品调整金融服务。 大多数农村商业银行并没有根据自身特点进行选择性学习。 相反，他们在存款、贷款、中间业务等传统业务类型上盲目地增加了大量“填空式”业务。 在金融产品和服务方面，吸收性创新多，原创性、特色性创新少。 片面追求产品和服务的齐全，不顾自身是否适合，导致产品和服务质量低下。 这种只遵循文本的做法没有正确看待农村市场本身，因此无法与农村金融市场形成相应的供需联系。 1.4基层管理不到位，金融网点覆盖率低，服务渠道不够延伸。 受历史因素影响，农村商业银行的管理还存在一些问题，特别是基层营业机构，其管理和控制受到总行的限制十分有限。 这样一来，基层单位在用人制度上很容易出现“一个声音”、“一支军队”的情况。 如此一来，对基层经营者的制约权力被弱化，无法有效抵制违法经营，给基层营业厅的发展带来了负面影响。 与此同时，我国农村金融商业银行的覆盖率还相当低。 大多数分支机构仍然集中在城乡结合部和城市地区。 广大农村地区的分支机构设置基本空白，造成城乡布局和区域分布严重不平衡，从而使得农村商业银行支农能力较差。 据银监会发布的《中国银行业农村金融服务分布图集》显示，我国“零金融机构乡镇”有2868个，仅有1家金融机构的乡镇有8901个。
从数据可以看出，我国农村金融网点覆盖率较低，服务渠道延伸还远远不够。 1.5政策性业务和商业性业务划分不明确，业务范围过于集中。 政策性业务和商业性业务划分不明确，不利于信用社的长远发展和支农效果的增强。 信用社同时承担商业任务和政策任务的问题还没有解决，也没有被界定和划分。 这会带来一系列问题：一是在政策性业务和商业性业务没有明确区分的情况下，一方面无法对信用社的经营业绩做出及时、正确的评价，容易导致信用社的经营业绩出现问题。建立信用合作社运营商和监管机构。 道德风险; 另一方面，不利于信用社向商业化改革和运行机制转变。 一旦政策支持不到位，就会增加信用社的经营负担，不利于信用社的长远发展和改革目标的实现。 二是贷款难问题难以解决。 由于国有商业银行的退出和农村资金的外流，农村信用社不可避免地将有限的信贷资金投向安全、盈利的客户。 贷款条件必然改善，商业化经营的趋势将更加明显。 农户贷款困难仍将持续，支农能力和范围将受到影响。 与此同时金融配资，农村商业银行的大部分活动仅限于其所在城市。 地域限制不利于农村产业银行分散风险，也不利于其业务发展和产品创新，成为农村商业银行进一步发展的障碍。 2、加快农村金融创新实现共赢的对策 2.1构建合理的监管体系，提供良好的监管环境。 严格合理的监管体系是企业正常运营的必要条件。 因此，有必要构建合理的监管体系，提供良好的监管环境。
在制度创新上，要结合农村具体特点和“三农”要求，适应农村商业银行发展改革的大趋势。 政府要加大对农村商业银行的补贴力度，尽可能通过农村商业银行引导涉农财政资金。 在担保保险方面，建立政策性担保公司和农业保险制度； 在市场竞争和发展方面，我们实行有别于其他商业银行的政策监管和支持。 2.2结合自身特点制定各类规章制度，提高可操作性。 尽管农村商业银行在各方面都建立了规章制度，但由于基层管理体系薄弱，一些规章制度在基层网点执行情况并不理想。 对于公司高层来说，要调整股东结构，适当集中股权，提高单个法人持股比例上限，鼓励持股过少的股东转让股权，形成相对控股股东。 同时，要强化对农村商业银行高级管理人员的激励约束低息股票配资，通过收入分配制度改革实行按劳分配，做到多劳多得； 逐步提高经理人的持股比例，使经理人的个人利益与银行的利益直接挂钩。 ，鼓励他们努力工作，减少失职行为； 合理划分董事会、监事会、经理层等层级的工作范围和职责，将其权利和责任制度化、规范化，逐步完善内部管理架构。 还要加强监督机制建设，形成以监事会为中心的多层次监督机制。 在制定各项规章制度时，要结合自身实际，从实际出发，脚踏实地，增强制度的可操作性。
2.3坚持服务“三农”的市场定位。 政府应尽快出台《社区投资法》武汉股票配资公司，明确规定接受县域存款的国有商业银行和股份制商业银行有义务用一定比例的存款支持社区企业他们位于哪里。 和农民承担一定的反馈义务。 对于银行来说，农村资金短缺的原因是多方面的。 需要在制度准入、担保抵押等方面进行探索研究，鼓励农民使用政府担保贷款、信用贷款等方式。 银行还可以通过开发新的贷款抵押品来增加资金供给，如农民拥有的房产：土地、农用车辆、农机具等，从而有效解决农民贷款难的问题。 这就需要银行认真研究当地农业环境特点，为农村地区提供符合其接受理念和经济承受能力的贷款模式。 例如：2003年邮政储蓄资金实行自治后，邮政储蓄资金返还农村，优先向农村信用社等地方金融机构提供金融支持。 2006年以后，邮储通过参与银团贷款的方式批发了大量邮储资金，投资于国家“三农”重点工程、农村基础设施建设和农业综合开发。 2007年初，中国邮政储蓄银行正式成立并开始商业化运作。 在此基础上，探索服务农村的有效形式。 邮政储蓄于2006年开始试点小额存单质押贷款业务，并于2007年在全国推广。
邮政储蓄小额贷款业务于2007年在河南等7个省（市）试点，2008年初在全国范围内推出。目前有农民联保贷款、农民联保贷款、商户联保贷款、农商联保贷款等四种贷款产品。和商业担保贷款。 服务对象主要是县内农民、个体工商户、私营企业主等经济主体。 2.4发展农村商业银行业务品种，实现可持续发展。 目前农村商业银行主要以纯公司业务为主，这是不合理的，也不符合长期可持续发展。 经济危机以来，大多数企业都不同程度地遭受损失。 有些行业相对集中，客户较多的企业损失要小得多。 因此，农村商业银行在基础差、基础薄弱的情况下，必须开拓新的业务品种，避免经营模式单一带来的风险。 开展个人金融业务是一种很好的经营方式。 既可以规避单一业务模式带来的风险，又可以提高资本充足率，增加收入。 开展金融个人理财业务时上海股票配资，需要细化个人业务，制定合理的业务计划。 基于当前农村居民消费贷款需求、金融投资需求、中间业务需求、投资保险等需求，为农村商业银行发展壮大业务开辟了巨大空间。 在当今电子信息高度发达的时代，电子商务已逐渐被大众所接受。 开展电子商务、开发电子金融产品已成为时代潮流。 这就要求农村商业银行紧跟时代脉搏，抓住科技尾巴，开发更多金融产品，满足客户群体日益增长的需求。
2.5加强企业文化建设，重视人才培养。 人才对于任何企业来说都是非常重要的资源。 农村商业银行必须坚持“以人为本”的管理理念，建设高水平的员工队伍。 我们实行人员招聘考试考核制度，通过竞聘选拔人才，建立人才培养和培训机制，对现有人才进行深入挖掘，全面提高公司干部员工的知识水平。 通过员工知识水平的提高，可以形成公司独特的文化氛围，从而建立公司独特的企业文化。 三、结论加快农村金融产品和服务创新对于农村商业银行来说是“双赢”的选择。 为实现这一目标，农村商业银行必须坚定不移按照国家部署，进一步深化改革，不断完善自身管理和治理机制，进一步推动农村金融事业发展； 同时，加快创新农村金融产品研发，持续加大对“三农”的信贷和资源投入，努力发挥农村商业银行在农村地区的骨干和支柱作用。金融系统。 参考文献：[1]中国银监会． 银行业监管研究（内部刊物）[r].2009(2):130 [2]孟祥华，陈世军。 “浅谈企业内部技术管理体制与机制创新”。[期刊文章]-科学与科学管理，2006；01 [3]罗永芳。 《农村信用社高管人员管理与发展中的问题与对策》。 现代新河配资网哪个好，2008；3 [4]曾颖。 我国商业银行内部控制体系的现状与完善[J]. 新金融，2001；10 [5]文翔。 农村金融创新——我国农村商业银行发展的制胜之道。 企业导报，2010；6
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