近期，不少银行将信用卡、基金等产品放入直播间，进行金融产品的销售和推荐，这种模式在让消费者更容易了解产品内容和权益的同时，也给相关监管带来挑战。

据悉，监管部门正在排查银行直播卖货风险网络营销推广公司，相关部门已下发《关于开展网络直播卖货调查的通知》，重点排查2021年以来银行网络直播卖货情况及历年投诉纠纷情况。你会选择在直播间办理信用卡吗？通过直播卖货销售金融产品的风险有哪些？

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金融产品为何进直播间？

记者在短视频平台搜索关键词“金融直播”，发现不少银行的直播间，大多主要用来推广自家发行的信用卡。

每家银行都有自己的主打信用卡产品，直播间主播们则重点介绍该产品的特色服务，比如某银行的信用卡在订外卖时会赠送一定额度的现金返还。

另一家银行直播间展示了8款不同IP的联名卡seo公司网站推广，最受欢迎的是与游戏合作的卡，实体卡上印有游戏图案。点击直播间右下角的“风车”标志，直接进入填写个人信息、办卡的页面。

短视频平台直播间除了推销信用卡外，记者还在某平台的基金直播频道看到一些金融产品的介绍和优惠活动，虽然没有购买入口，但直播间会展示产品名称和代码。

某银行金融研究员周茂华认为，金融机构推出直播带货服务，反映出市场同业竞争激烈，一些金融机构借力直播打通线上销售渠道，最大化业务推广和客户获取。

与传统商品销售不同，直播带货主要通过直播平台获取客户，更加注重消费者的体验和互动交流。产品展示直观，有助于拉近金融机构与消费者的距离，不受时间和空间的限制，有利于金融产品的宣传和销售。同时公司网站的推广，对于金融机构来说，这种促销方式成本低，操作简单。

但记者观察多家金融机构的直播间发现，与日用品、食品等动辄上百万观看量的品类直播间差别很大。 某银行的直播间直播一段时间后，观看人数仅有百余人；而人气较高的一家银行直播间，在线观看人数则高达五六万人。

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通过直播卖金融产品有哪些风险？

江西南昌一家银行的工作人员认为，通过直播销售金融产品，无论从金融机构自身风控、监管部门的管理，还是从客户利益的保障等方面来看，都还不够成熟。

“流程控制和风险控制根本做不到，线下购买金融产品，包括信用卡申请，都需要面对面的面谈，而且流程需要录音、录像等记录企业网络推广，这些记录必须长期保存。而线上销售金融产品，很难做到这样的流程。”

《金融产品网络营销管理规定（征求意见稿）》提出，网络营销宣传推介内容应当与金融产品合同约定相一致，包括产品名称、产品提供者和销售者名称等关键信息，不得有重大遗漏；网络营销宣传推介内容应当精准、通俗，倡导正确的投资理念和健康的消费观。

浙江大学国际商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林认为，在直播间售卖金融产品，还可能带来主体资质不符合规定的风险。

“从政策规划的角度看，推广金融产品需要有相关的金融资质，比如基金销售就需要基金经理有专业资质，不熟悉、不相关的金融产品是不能推广的，这和普通的商品和服务不一样。”

在不少专家看来，直播间对产品信息的介绍和披露往往不够清晰。记者在某直播间看到，有观众留言质疑主播只介绍优惠活动，避而不谈“办卡需要本人签字吗”、“信用记录不好还能办卡吗”、“卡的额度是多少”等关键问题。

有从业者认为，部分直播平台为推销产品、增加产品吸引力，可能夸大理财投资产品的收益、淡化潜在的投资风险；或产品信息披露不充分，导致投资者风险错配网络营销案例，增加潜在纠纷。

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如何管理和规范？

中国法学会消费者保护法研究会副秘书长陈银江表示，金融产品专业性更强，风险更大企业网络营销，经营者应履行更高的信息披露义务和风险警示义务。

据媒体报道，目前多家银行已完成调查，正在针对监管部门发布的《关于开展网络直播销售调查的通知》准备相关材料。无论是银行从业者还是业内专家都认为，监管部门应该尽快出台管理办法。

某银行金融研究员周茂华表示，后续金融监管部门等要共同维护金融市场正常竞争秩序，更好地保护消费者合法权益。这需要完善相关制度规范，明确金融直播市场相关标准等；建立直播平台和主播专项监管机制，开展金融直播资质认证；明确金融机构和直播平台的责任边界，提高相关违法成本。

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