10月21日，51信用卡突然登上各大媒体头条。

浙江警方出动数百名警力，突击搜查位于杭州市西湖区紫霞街80号西溪谷国际商务中心的51信用卡营业部。

作为一家上市公司网络营销推广公司，51信用卡被警方立案调查的消息不胫而走，不仅舆论哗然，股价自然也随之暴跌。

据同花顺数据显示，港股51信用卡已于2019年10月21日下午1点50分停牌，停牌时间为1.770港元，跌幅为34.69%。

51此次信用卡被查的具体原因是什么？ 目前还没有证实的消息，但从市面上流传的众多版本来看，大概有两种可能。

第一类：业务涉及爬虫服务（私自窃取用户隐私数据）。

网络上时常曝光各种P2P平台收集用户信息、泄露用户隐私的案例。 在微博和知乎相关问题中，有关51信用卡私自收集用户信息的投诉并不少见。 仅就聚投诉而言，与51人品贷相关的投诉就有近5000起。

在经济观察报的报道中，接近51信用卡的人士告诉记者，警方的行动可能与爬虫数据、贷后催收等问题有关。

这种技术方法简单理解就是：当客户在51信用卡网站上浏览信用卡信息时，网站爬虫会在未经客户许可的情况下抓取用户信息，然后将抓取到的用户信息交给网贷业务去。以“电话回访”方式推广其高息网贷产品。 不仅给用户带来被电话骚扰的风险，还诱导用户申请高息网贷，增加了用户盲目投资的风险。

51信用卡也受到某银行监控，发现该公司利用爬虫程序抓取银行用户信息，但用户并未授权该行为。 该行表示，该行为涉嫌构成侵犯公民个人信息罪。

上述信息尚未得到51信用卡管家运营商证实。

从浙江某金融行业集团泄露的聊天记录来看，警方突击搜查直奔51信用卡技术爬虫团队所在的15楼，目标非常明确。

第二类：51信用卡催收外包涉及违法行为。

当51信用卡被警方突击搜查的消息迅速传开时，据《消费金融报》报道，51信用卡一位副总裁表示，“就51信用卡催收外包问题而言，公司P2P业务正常。”

51信用卡将催收业务外包，本身就是一种泄露用户信息的行为。 正如副总裁所说，“51信用卡公司的P2P业务正常，但催收存在问题”。 这是否进一步证明51信用卡已经超出了贷款保障范围？ 客户数据底线是否会增加借款人遭遇暴力追债的风险？

不管真实原因如何，最终罪魁祸首都指向51信用卡的网贷业务。

启信宝数据显示：51信用卡是杭州恩牛网络科技有限公司研发的实用信用卡管理工具和理财服务平台。公司法定代表人、董事长兼总经理为孙海涛，联合创始人杨宇智，注册资本5亿元人民币。

根据51信用卡发布的2019年中财报，从注册用户数来看，截至2019年6月末，51信用卡拥有约8340万注册用户，累计管理信用卡数量为截至 2019 年 6 月末，用户数量约为 1.39 亿。

作为连续创业者，51信用卡创始人孙海涛曾创办3D地图、房图网。 2012年，他创立51信用卡，赶上了移动互联网的红利期。

51信用卡诞生之初网站推广宣传，确实帮助很多信用卡持卡人解决了多张信用卡分开管理的不便。 也算是切入了小众领域用户的需求。 这也是最初的品牌和人群基础。 但随着51信用卡的发展壮大，信用卡管理业务的想象空间确实有限，不存在暴利的可能，业务转型不可避免。

51信用卡的翻身，恰逢P2P蒙着眼睛跑了三年。

51信用卡招股书显示，51信用卡的收入来自三个来源：信用卡技术服务费、信用介绍服务费和信用撮合服务费。 2015年至2017年，51信用卡的主要增长来源是信用撮合服务费（即P2P）。 2015年这个营业额是1600万网络推广营销策划方案，占比17%； 2016年3.8亿企业网络营销，占比67%； 2017年飙升至16.2亿，占比71%，可见那两年p2p的扩张有多么疯狂。

如果51信用卡剥离这一收入板块，其近三年的业务只能用平庸来形容。

直到2018年，51信用卡的P2P业务依然强劲。 其2018年财报显示，51信用卡2018年全年收入超过28亿元，授信撮合及服务费达20.56亿元，占比71%。

可以说，短短几年时间，51信用卡主营业务已成功从信用卡业务向P2P业务转型。

正是P2P业务带来的用户和收入的爆发，让名不见经传的51信用卡吸引了小米、京东、顺为资本、前海基金中的基金、薛蛮子等投资者的青睐上海网站推广优化公司，甚至更多。获得了中国人民保险公司、中联重科、完美世界股份有限公司、上海大众公用事业（集团）股份有限公司等37家上市公司的支持。 ，并成功与24家银行达成合作，成为中国第一家也是最大的在线信用卡管理平台和最大的针对信用卡持卡人的在线消费金融市场。

对于互联网金融，特别是P2P乱象，国家监管机构和地方监管机构自2016年以来一直在整顿。4年内，数千家P2P平台出现爆仓或创始人投降。 大量P2P投资者早已血本无归。 下装。

特别是今年以来景区网络营销策划方案，互助金融行业因合规问题受到多次整顿，多省市相继表态。

10月18日，山东省地方金融监督管理局发布《网络借贷行业风险提示函》，称P2P网贷行业目前正在进行风险专项整治，目前尚未有平台完全合规通过验收。 “今后，我们将在全省范围内取缔所有未通过验收的P2P网贷业务。”

10月16日，湖南省地方金融监督管理局发布公告称，根据国家有关P2P网贷整改文件精神和《湖南省P2P网贷风险专项整治验收工作方案》和湖南省P2P网贷风险专项整治验收工作方案精神，省级P2P网贷机构合规检查 根据《工作方案》要求，经各市州现场检查验收，湖南省互金整顿办公室、P2P网贷整顿办公室等相关部门讨论审查，并一致认定，湖南省纳入行政核查名单的24家网贷机构的P2P业务均不符合“一法三指引”相关规定的予以取缔。

今年7月底和9月初，宁夏回族自治区防范化解金融风险领导小组办公室分别公布了18家和6家P2P平台取缔名单。

此外，杭州、上海等地多家大数据智能风控公司今年9月也被警方立案调查。

可以说，生存问题已经成为大多数网贷平台面临的核心问题。

今天终于轮到51信用卡了。

2018年7月13日51信用卡在香港联交所上市时，51信用卡上市首日开盘价为8.76港元，较发行价8.5港元上涨3.06%，成交额为2.18亿港元。 如今，股价已下跌近80%。

可以说：我看见他盖起高楼，我看见他待客，我看见他大厦倒塌。

如果51信用卡能够继续优化信用卡使用服务，并且不涉及网贷，或许就不会陷入被调查的境地。

结尾

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