乡村振兴战略的实施离不开大量的资金投入。 金融支持是获取资金的主渠道，金融服务重点要向农村倾斜。

乡村振兴战略是党的十九大作出的重大决策部署。 脱贫攻坚取得全面胜利后，“三农”工作重点转向巩固扩大脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴。 乡村振兴战略的实施离不开大量的资金投入。 金融支持是获取资金的主渠道，金融服务重点要向农村倾斜。 但乡村振兴金融服务仍面临一些困难。 一是农村金融机构基层分支机构不足，农业经营主体申请贷款不便。 二是涉农信贷需求虽高，但部分农业经营主体金融体系不完善，缺乏有效抵押品，导致金融机构放贷较为谨慎。 三是农村金融产品仍以信贷、结算等基础服务为主。 真正符合农业经营主体特点的创新产品还不够配资在线平台财经股票配资，围绕扩大农村抵押贷款范围的探索和实践还不成熟。 因此，需要从多方面解决农村金融供需矛盾，助力乡村振兴战略实施。

完善农村金融组织体系促进农村金融服务下沉

乡村振兴金融需求多元化。 一是完善适合农业农村特点的农村金融组织体系。 农业银行要不断完善“三农”金融事业部运行机制，回归本源，加大对乡村振兴的支持力度。 将各县分公司并入营业部，实现专业化管理，集中精力和资源，全心全意服务乡村振兴。 在网点设置上，增加乡镇网点数量，降低服务重点。 邮储银行要积极构建“三农”金融业务管理架构，发挥乡镇网点众多的优势，服务乡村振兴。 其他大型商业银行也应在建立普惠金融事业部、乡村振兴金融部等专门机构的基础上，增设县级支农网点，完善专业化“三农”金融服务供给机制。 农业发展银行、国家开发银行也要明确乡村振兴职责，提高金融服务水平，加大对乡村振兴的信贷支持。

农村商业银行是由农村信用社改制而来。 他们是支农主力军，是离农民最近的。 他们在大多数城镇和村庄都有分支机构。 2020年，拥有法人机构1539个，营业机构60256个。 乡镇分支机构数量位居各类金融机构之首。 机构中最多。 地方政府和金融监管机构要利用好农村商业银行的优势，支持其在村级设立农村金融服务站、便民点，打通农村金融服务“最后一公里”，让农民群众能用得上、用得上。便捷享受金融服务。 金融服务站是小额金融网点，有一定的安全要求，如足够厚的围墙和监控等安全措施。 金融服务站要不断完善服务功能。 除了为农民办理存取款、收取电费、电话费、发放粮食补贴外，还应与农业担保公司、保险公司等机构合作，成为其基层网点的基础。 延长。 新增社会保障业务功能，将共建改造为“社会保险服务站”，为参保农民提供多种社会保障办理服务，提高农民养老保险、医疗保险参保率。 金融便利点没有单独的地点，可以设在超市或居民活动中心。 它只是一个方便的终端设备，存取款金额也较低。 除农村商业银行外，农村合作银行、县统农村信用社也是由原农村信用社改制而来，也必须发挥支农主体作用。

村镇银行是新型农村金融机构。 其总机构基本设在县城，少量分支机构设在乡镇、村庄，不在村庄设立分支机构。 村镇银行也是重要的农村金融机构。 推动金融服务向农村延伸，提高农村金融网点覆盖率和服务便利度，让农民充分享受安全、便捷、丰富、高效的金融服务。 同时，完善村镇银行准入条件，取消村镇银行主发起人必须是银行业金融机构、持股比例不得低于20%的要求，让农民、农民专业合作社、农村企业可以投资设立村镇银行，增加农村金融机构供给。

引导农民合作金融健康有序发展。 农民合作金融主要包括农村互助社、农民互助合作社和农民专业合作社内部开展的金融互助。 农村资本互助社经原中国银行业监督管理委员会批准成立，并颁发金融许可证。 作为真正的合作金融组织，对于解决农民和农村小微企业贷款困难具有突破性意义。 最初设立了49个机构，但没有进一步发展。 截至2020年，机构仍有41家。 这可能是因为机构规模太小，大规模发展难以监管。 经当地政府批准成立农民互助合作社。 它是中央一号文件鼓励有序发展的农村互助组织。 然而，它出现没几年，就被曝出非法吸收公众存款、发放高利贷、管理者卷款跑路。 近年来，许多问题已得到纠正。 因此，地方财政局、农业主管部门应承担起监管责任，严格市场准入、资金来源、资金运用、利率水平等管理，发挥积极作用，规避金融风险。 农民专业合作社内部开展的资金互助是一种较易被农民接受的新型实施形式，可以解决成员短期、小额流动资金短缺问题。 互助基金规模较小，参与主体均为合作社成员，基本不存在财务风险。 近年来，中央一号文件一直鼓励和引导农民合作社规范信用合作，鼓励开展试点。 地方政府农业主管部门要引导此类信用合作的发展，在互助资金的使用范围和方向、相关规章制度建设、利益分配机制、风险防范等方面加强指导。控制能力。

创新农产品和服务金融支持，满足农业经营主体金融需求

稳步有序推进农村产权抵押贷款试点推广。 全面推行农村土地经营权抵押贷款。 国务院于2016年至2018年进行了为期三年的农地和农房抵押贷款试点。此后，随着农村土地承包法的修改和民法典的实施，农地抵押的法律障碍已被删除。 全面推广农地抵押贷款的条件已经成熟。 土地作为农民最重要的财产，合同期限长、价值高，适合作为抵押财产。 因此，农业主管部门、金融监管机构和金融机构应大力推广这项业务。 新出台的《农村承包地经营权抵押贷款管理办法》，明确了抵押条件、贷款管理、风险处置和配套措施等问题，大力推广农地抵押贷款为主打产品。 其中，着力解决新型农业经营主体流转土地贷款难问题。 农民将土地流转给新的农业经营主体时，必须在流转时签署同意抵押的书面文件，避免经营者因农民数量多、贷款时签字困难而无法抵押的情况。 继续探索农民住房抵押贷款。 全国三年试点结束后，《物权法》《担保法》相关规定恢复，2021年实施的《民法典》仍规定宅基地不能抵押，法律障碍农村住房抵押贷款依然存在。 结合国家宅基地“三权分置”改革试点，在风险可控的前提下，原试点县（市、区）可继续稳步探索农村住房抵押贷款，充分发挥农村农村住房抵押贷款的作用。住房抵押融资功能。 资格权和使用权分离。 在保障农民宅基地资格权的基础上，允许本村其他村民、外村农民乃至公民通过租赁的方式获得使用权。 这种使用权是有期限的，比如最长20年。 期满后，农民可以收回使用权。 这将避免农房转让和抵押处置方面的障碍，促进农房抵押贷款业务的顺利发展。 加快推广林权抵押贷款。 我国林权抵押贷款推出较早，一些省份已有成功经验，并创新了多种抵押贷款模式。 森林资源资产价值巨大，更适合作为抵押资产。 各地林业主管部门要积极配合银行出台贷款管理措施，解决评估难、抵押登记难等问题，大力发展林权抵押贷款。 除上述三类农村房产抵押贷款外，大棚、大棚等农业设施价值较大，使用寿命较长。 它们也是理想的抵押品。 可以考虑以农用地抵押贷款，即将农用地和地上固定物一起抵押。 。

推出网上信贷产品石家庄股票配资，扩大服务半径。 大型商业银行乡镇以下网点较少，但金融科技水平较高。 要积极探索适合自身特点的农村金融新模式。 网上信贷产品是银行利用互联网和大数据技术批量采集内外部数据，建立信贷模型，实现系统自动审批，使客户快速使用信贷的信贷产品。 系统根据客户在银行的金融资产、历史信用记录、金融产品使用情况等财务数据，直接筛选白名单客户，建立信用模型，发放贷款。 银行可结合当地信用村信用用户建设，批量获取数据； 对接当地政府农业主管部门，获取龙头企业、示范农民合作社数据； 与农业主管部门开展联合调查，获取农民和新型农业经营主体的数据。 此外，农业部门和村委会也可以推荐借款人。 得益于大数据的支持，贷款可以完全基于信用。 对于金额较大的贷款，可以使用银行认可的抵押物作为抵押品，还可以依靠互联网和大数据实现自动审批，方便快捷。 贷款可以是循环的，并且可以在期限内多次使用。 可通过银行网上银行或手机银行随时借款、还款。 资金使用灵活，有效节省融资成本。

发展数字普惠金融，支持农村小微企业。 农村金融支持乡村振兴，既推动涉农金融机构实体分支机构和业务拓展，又发展数字普惠金融，逐步丰富数字金融产品和服务。 数字普惠金融更适合农村地区。 与传统金融提供的线下金融服务相比，数字普惠金融利用其数字化、电子化的互联网技术，延伸了传统金融的覆盖范围和广度。 它具有覆盖面更广、可及性更强、交易成本更低、风险管控更有效等特点和优势，成为解决农村地区金融服务缺失问题的有效途径，让小微企业等让农民、家庭农场、农民合作社更加便捷地获得金融服务。 涉农银行要建立数字普惠金融服务平台，推出互联网贷款、在线供应链金融、电子商务金融等创新数字普惠金融产品，加强移动支付在农村地区的普及应用，提高农村地区的金融服务水平。农业相关金融服务的可用性。 性别。 提高村镇银行结算账户和银行卡人均拥有量，特别是社保卡，兼具社会保障和金融功能。 一张卡有多种用途。 每个持卡人都必须学会如何充分利用社保卡。 加快农村网络和智能手机普及，电子支付向农村普及。 通过金融知识的宣传教育，提高农民的金融素养成都股票配资公司，让他们懂得如何利用电脑、手机获取金融服务。

建立农村金融风险缓释机制，提高金融机构支持乡村振兴的积极性

推进农业担保体系建设，防控信用风险。 在组建省级政策性农业担保公司的基础上，将代理分支机构下放到县级民间配资，在农村设立代理机构，为贷款担保提供便利。 还可设立县级政策性农业担保公司。 当其业务量过大时，省级农业担保公司可以为其提供再担保，分散县级农业担保公司的风险。 贷款可采用“农村房产抵押+担保”担保方式，其中农田、房屋等提供50%抵押担保，农业担保公司提供50%担保担保。 一旦借款人无法偿还到期债务，即使抵押权暂时无法变现，农冠智公司也将承担50%的债务，降低了贷款银行的风险。 当然，这对农业担保公司来说也是有利的，因为抵押品分散了一半的风险。 采取“担保公司担保+农村产权反担保”的方式对银行来说效果更好。 银行将所有风险转移给农业担保公司。 当然，农业责任公司是政府设立的，合作性比较强，一般只承担80%的风险。 在银行担保合作中，担保公司还需要对借款人进行筛选，对其经营的项目进行审核，并对抵押物进行调查，从而增加贷款的安全性。

开展政策性农业保险，分散农业生产风险。 农业保险可以保证被保险人在灾害发生时得到保险公司的赔偿。 如果借款人购买了农业保险，灾害损失将由保险公司赔偿，从而保证贷款的偿还。 因此，贷款银行会要求借款人在发放贷款前购买农业保险。 政策性农业保险的保费大部分由政府承担，具有支农惠农的功能，农业经营主体也愿意承保。 要做好农业保险宣传工作，让农民了解农业保险的意义和作用。 保险公司要积极与村委会、金融服务站对接做好承保工作，继续提高三大主粮作物农业保险覆盖面。 同时，增加保险金额，增加中央财政补贴的保险种类。 各地要积极试点开展地方特色保险，支持地方优势特色农业规模化、产业化发展。 部分支农创新险种试点可由保险公司实施，农业农村部组织，中央财政购买。 在政策性农业保险方面，要逐步完善保险制度。 除了传统的种植业、养殖业、森林保险外，还必须推出收入保险、指数保险等新保险。

成立农村产权收储公司，参与农村产权抵押贷款试点和推广。 我国《商业银行法》规定，贷款银行因行使抵押权而取得的房地产，持有时间不得超过2年。 银行无法通过流通方式处置抵押品的，必须采用其他方式处置。 因此，政府应投资设立县级政策性农村产权收购保管公司（中心），对金融机构因行使抵押权而取得的农田、林地、农房等不动产进行收购和保管。举办时间超过一年。 。 该措施具有一定的保护作用。 以收储公司作为受让方，可以保证贷款银行抵押权的实现。 在购买价格方面，以市场价格与贷款本金中较低者为标准，允许发放贷款的银行损失贷款利息甚至少量本金保证金配资，同时还承担部分贷款本金。风险。 事实上，它也为收储公司分担了部分风险。

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