■ 深圳经济特区记者 邹媛

今年以来股票配资业务，消费金融行业爆发式增长，成为新经济的增长点。 这主要得益于居民消费升级、金融科技等因素。 然而，在火爆的市场行情下，不少消费金融平台因资金成本高昂、监管趋严等原因，悄然开始缩减规模，甚至退出市场。 这一非同寻常的举动或许是一个明显的迹象，表明消费金融行业正在告别野蛮增长，其商业模式也将发生变化。

多家机构纷纷退市

2010年，银监会批准设立首批四家消费金融公司试点； 2015年6月股票配资账户，消费金融公司试点范围扩大至全国。 截至目前，持牌消费金融机构约有22家。

过去几年，全国消费金融行业持续蓬勃发展，既有传统金融机构，也有新兴金融科技公司争夺空间。 从数据中可以看出：Wind数据显示，2017年1-8月，居民新增消费短期贷款1.28万亿元，同比累计增加7833亿元。 2016年，新增短期消费贷款总额仅为8305亿元。 今年前8个月，新增短期消费贷款总量达到去年同期的1.54倍。

然而，尽管市场繁荣，不少消费金融公司却逐渐缩减业务，甚至退出市场。 近期，消费金融平台“汇享分期”相继退出云南、广西、四川、重庆、安徽等地区，引发行业关注。 深圳市汇金汇信金融服务有限公司旗下“汇金分期”已全面关闭北方市场。 医美分期平台“星计划”将退出华北市场。

“平台过多、业务同质化严重、资金成本越来越高是主要原因。” 妈妈消费金融助理首席风控官杨明表示，今年以来，无论是政府还是监管机构都释放了一系列加强消费的信号。 在金融业监管方面，一些无牌机构面临着越来越大的监管压力。 另外，相对而言，持牌机构具有资金优势，银行在授信时会考虑该机构是否持牌作为考核因素。

杨明告诉记者，除了成本高之外，一些无牌机构还存在暴力催收、风控能力不足、收取“断息”等问题，包括监管收紧，导致融资困难适用于非持牌消费金融机构。 由于发展困难，许多机构纷纷裁员或关闭门店。

“在更严格的监管下，行业将告别野蛮生长。” 杨明认为，从市场需求来看，消费金融公司还远未实现充分竞争。 然而，不少参与者对这个行业的看法过于简单。 “稳定低成本的资金来源”和“完善的风控体系”的想象并不容易实现。

大数据不等于风控

近年来，消费金融大幅增长，这与政策红利、居民收入增长、消费观念转变以及金融科技发展密不可分。 但消费金融市场乱象依然存在，过度授信、恶意欺诈等行为屡见不鲜。

“消费金融欺诈成本较低，金额较小，因此欺诈者愿意承担风险。” 杨明表示，消费金融行业出现的时间并不长。 发展初期，很多机构涉足这一领域，尤其是追求销售或过于讲究的非持牌机构。 客户体验简化了申请流程。 很多机构风控能力不足，必然成为诈骗分子的目标。

融讯科技COO钱正认为，从消费金融公司的业务形态来看，如何识别用户及其关联群体、用户是否存在欺诈性“黑色资产”等找期货配资，是风险策略和风险定价的关键。 模型。 “用户是否有还款能力，是否存在道德风险，从风控模型到反欺诈、催收等，大数据已经广泛应用于消费金融领域的各个环节。”

但业内人士指出资配易，我国的风险控制仍处于愚昧状态。 许多消费金融公司对风控存在误解，将大数据或大数据模型与风控等同起来。 杨明认为配资利息低什么配资，风控不仅仅是一个大数据模型，而是一个完整的闭环系统。 大数据模型对于风控管理非常重要，但它只是其中的一部分。 风控体系包括贷前、贷中、贷后全面风控体系的建立，以及新品上市的风险评估、渠道管理、反欺诈人工排查、以及操作流程等多个层面。风险管理、资产管理等，都是风控体系中非常重要的环节。

文章原创于金源网络科技有限公司：http://haimianbeibei.com/