作者 | 王萌萌《数字100数据研究院》

3月4日，中国人民银行、银保监会联合发布《关于加强新公民金融服务的通知》（以下简称《通知》），针对新公民重点领域需求创业、就业、住房、教育、医疗、养老等领域。 金融需求，鼓励引导银行保险机构积极对接现有支持政策。

事实上，随着我国工业化、城镇化、农业现代化的不断深入，大批新公民涌入城市，为城市经济社会发展做出了巨大贡献，成为美好生活的创造者。

根据定义，新公民主要是指因创业就业、子女上学、子女居住等原因来到城市永久居住，但未获得当地居民身份的各类群体。户籍或取得当地户籍不满三年，包括但不限于农民工、新就业的大学毕业生等。据统计，约有3亿农村人口通过就业、就学等方式转移到城镇.，融入当地，成为新公民。

那么，新公民的金融服务需求有哪些？ 还有哪些其他问题？ 对未来有什么期望？ 为全面了解新公民的金融服务需求，数字100市场研究公司联合《财博财富》杂志对全国6000名受访者进行了线上调查。

超过60%的新公民有银行贷款，主要是住房抵押贷款

目前，我国约有3亿新公民，他们正在逐步发展成为未来中国新经济、新消费中不可忽视的力量。

调查数据显示，超过60%的新公民拥有银行贷款。 其中，27.5%的受访者仅有住房抵押贷款； 24.9%的受访者同时拥有住房抵押贷款和其他个人贷款（不包括信用卡）； 13.3%的受访者没有抵押贷款，但有其他类型的贷款。 贷款（不包括信用卡）； 34.3%的受访者没有任何贷款。

进一步分析显示，34.3%的受访者没有银行贷款的主要原因是“没有贷款需求”（41.6%）、“贷款利息太高”（25.1%）、“贷款手续太复杂、不方便”。 ”（23.5%）、“工作不稳定，担心无法按时偿还贷款”（22.3%）、“贷款种类太少，无法满足需求”（16.5%） ）、“贷款金额太小，无法满足需要”（16.0%）、“贷款期限太短，无法满足需要”（15.6%）、“收入不足广东配资，自身信用有问题”（14.7%）、 “缺乏合格的抵押品”（11.6%）。

可以看出，新公民的贷款需求主要是住房抵押贷款，占比超过50%。 这也是房产成为家庭主要资产现状的真实写照。 对于人们不贷款的原因，“没有贷款需求”、“贷款利率太高”、“贷款手续太复杂，贷款不方便”。 这些方面都需要引起银行等机构的重视，努力完善相关金融服务。 ，简化贷款流程。

除了贷款需求，在保险需求方面，对于新公民来说，社保可以为他们提供“老有所依”，在基本保障方面意义重大。 除社保外，受访者购买最多的保险产品是医疗保险（58.6%）、车险（46.4%）、意外伤害保险（44.7%）和重大疾病保险（37.4%）（见图1）。

这说明健康保障是新公民非常关心的话题，尤其是医疗、意外、重病等方面的保障需求，仍然是新公民的首选。

同时，对于不购买保险的主要原因，调查数据显示，排在前三位的分别是“不需要购买保险”（39.3%）、“不了解保险业务”（33.5%）、“理赔”条件太限制”“更多”（25.4%）。 此外，部分受访者选择“保险范围有限”（21.4%）、“保费过高”（20.2%）、“保险没有用”（17.9%）和“保险服务”。 不到位、不方便”（16.2%）。

事实上，上述问题也是保险行业一直存在的固有问题。 解决这些问题需要监管机构、保险公司、保险从业人员等相关方积极应对。

新公民创业、就业、住房、教育等方面的需求。

新公民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等六大领域有迫切需求，必然也有相关的金融服务需求。

在金融服务方面，受访者目前最需要的是“打通教育、医疗、养老、住房贷款等省际壁垒，实行异地互认机制金猪配资，提高便利性”(42.4%)、“发展更有针对性、更优惠的健康保险产品保障重大疾病医疗费用”（38.6%）、“通过降低房贷利息、提高住房公积金贷款额度等方式减轻房贷负担”。 （37.5%）、“优化开户、薪资”，提高社保、公积金发放、缴费、使用等金融服务的便利性”（35.9%）、“开发易于购买、根据新公民养老需求，收费灵活、收入稳定”（33.6%）等（见图2）。

此外，45.4%的受访者正在创业青海配资，只有2.4%的受访者没有财务压力，43%的创业受访者有不同程度的财务压力。

面临财务压力时，受访者最需要的贷款类型包括“流动资金贷款”（29.4%）、“个人经营一至五年贷款”（29.1%）、“固定资产贷款、项目融资”（25.9%）。 %）、“消费贷款”（24.3%）、“5年以上个人经营贷款”（24.0%）和“大额信用贷款”（22.0%）等（见图3）。

对于新公民的贷款需求，银行等金融机构在设置贷款产品和贷款申请条件时需要更加贴近这一人群的实际情况，为他们提供更加优惠、便捷的贷款服务。

事实上，在扩大金融产品和服务供给、促进新公民创业就业方面，《通知》指出，将加强对新公民创业的信贷支持。 鼓励商业银行加强对新民创业形态、收入特征、资金需求等因素分析，充分利用信息技术，准确评估新民信用状况，优化新民创业信贷产品。

调查数据显示，在创业就业方面，新公民期望金融机构提供“开发雇主责任保险、意外伤害保险、综合保险等适合新公民职业特点的产品，提高新公民就业保障的覆盖面和水平”等服务。为新公民创业就业提供保险保障。” （42.4%）、“落实新的公民创业担保贷款政策，降低贷款抵押担保要求”（35.2%）、“职业风险较高，需要优惠费率办理工伤保险，避免各类事故的发生”或工伤风险”（31.2%）、“还本付息压力大，需要降低贷款利率、需要延期贷款”（30.5%）等。

此外，在优化住房金融服务、满足新公民住房需求方面，调查数据显示，50.5%的受访者希望金融机构“制定新公民住房抵押贷款优惠措施线上股票配资平台，提高借贷便利性”。 30.7%的人希望“合理增加公积金业务网点，丰富住房公积金APP、小程序个人自愿缴存功能，畅通新公民住房公积金缴存渠道” ”。 27% 的人还希望“降低首次购买或改善住房的成本。 住房公积金首付比例”（见图4）。

此外，降低住房租赁企业资金成本，优化收入认证标准配资开户，加大保障性住房建设信贷支持力度，调整还款方式，为大额消费和小额消费提供配套信贷产品，增加住房公积金贷款等。新公民。 配额等也是新公民的迫切需求。

在协助新公民培训和子女教育方面，新公民的期望主要包括：商业银行优化产品和服务、探索地方政府补贴贷款利息等方式、为新公民职业教育提供金融支持等。依照法律、法规的规定进行技术教育和技能培训。 ; 落实国家助学贷款政策，发展幼儿保险、子女教育补助保险、实习责任保险、教育机构责任保险等险种； 为新公民聚集地区的托幼机构提供金融服务，提供普惠性学前教育责任保险和意外伤害保险，可以解决新公民家庭学龄前儿童教育和抚养的后顾之忧。

具体来说，新公民更加关注婴幼儿保育、学前教育和职业教育，希望金融机构“加大对普惠性学前教育机构的支持力度，促进普惠性学前教育发展，减轻新公民家庭教育负担”和抚养学龄前儿童。 “担心”（44.7%）、“探索政府贷款贴息等方式加大对新公民职业教育和技能培训的支持力度，扩大新公民职业教育供给”（44.3%）、“调查职业教育、校企合作、技能培训等提供信贷和融资支持，促进新公民提高文化素质和技能”（38.5%）等（见图5）。

新公民在医疗、养老等方面的需求。

调查数据显示，90%以上的受访者缴纳了基本医疗保险。 其中，通过公司支付的占61.6%正规期货配资，自行支付的占28.8%。

此外，在医疗方面，新公民面临的主要困难包括“优质医疗资源短缺，新公民难以享受与当地公民同等的服务待遇”（48.3%）、“各省新农合补助范围不统一，信息平台不互联”“省外就医难以享受与省内同等的补偿标准”（47.9%） “跨地区医保报销手续繁琐，限制多，报销比例低”（45.9%）。 同时，“城市基本公共卫生服务不覆盖新公民群体（免费体检、社区医生等服务）”（29.9%）、“商业保险买不起、普通药品贵难买”保险”（29.8%）（见图6）。

此外，在医疗保障方面，受访者希望金融机构提供“为健康、养老、意外伤害等提供灵活、实惠、便捷的团体保险产品”等服务。 （63.8%）、“开发有针对性、更优惠的保险产品”。 健康保险产品满足新公民多层次、多元化健康保障需求，保障重大疾病医疗费用”（62.2%）、“推出保险产品，防止群众因病致贫”（38.7%） 、“提供短期就业、临时“职工健康保险”（29.9%）、“提供便捷的理赔服务”（26.8%）和“提供便捷的医疗保险服务”（26.2%）（见图7）。

对于新公民期待的上述金融服务，相关金融机构特别是保险机构需要关注并有针对性地提供相关服务。

此外，在养老金投资方面，85.7%的受访者表示愿意规划养老金投资，但只有45.3%的受访者做了周密的规划。

在退休投资规划过程中，受访者也会遇到一些困难，如“担心退休投资风险过高，超出自己的承受能力”（47.8%）、“缺乏专业知识，难以做好退休投资”等。规划退休投资。” （44.8%）、“养老金投资收益过低，无法跑赢通胀”（40.5%）、“没有额外收入支持养老金投资规划”（32.2%）、“没有可靠的养老金投资机构”从中选择。” 。

同时，在养老金保障方面，受访者期望金融机构提供的服务包括：“打造满足长期养老金需求和生命周期特征的养老金金融产品，包括养老金储蓄存款、养老金理财和基金、拓宽新公民养老资金来源”（41.5%）、“支持一批可持续发展、经营规范、市场信誉良好的普惠养老企业，增加养老服务供给”（36.9 %)，“开展养老金储蓄业务，在职工有固定收入的情况下，定期进行收入分配，约定存款期限，定期分期支取。成熟”（36.5%）、“协助政府部门建立新公民养老专项账户，实现两地医疗、社保、公积金的全民保障和补偿”。 “通过存款和兑换”（34.3%）等（见图8）。

事实上，针对新公民养老保障的需求，相关金融机构完全可以提供更加贴心的服务，在政府的引导下不断创新，勇于行动，缓解新公民养老保障的后顾之忧。

近80%受访者认为金融服务相对便捷，“对相关机构实施资金监管”成为他们最关心的问题

总体来看，79.4%的受访者认为目前银行机构及网点的业务办理服务较为便捷，72.2%的受访者表示保险公司的保险、理赔等服务相对便捷。

可见，现阶段金融机构的服务能够满足大部分消费者的需求。

但在基础金融服务方面，44.1%的受访者希望“严格执行民办教育、养老机构、住房租赁公司等机构的资金监管要求，确保预付资金安全，保障合法权益”。 42.3%的人希望“推动县域银行保险机构不断提升综合金融服务能力，完善相关服务设施，更好满足县域客户融资、理财、保险等方面的金融需求”。 、财务咨询等”，38.4%的人希望“优化开户、工资发放、社保和公积金缴纳和使用等金融服务”。

总体而言，改善新公民金融服务可以说找准了推进金融供给侧结构性改革的重点、难点和着力点。 新市民承载着城市发展的新希望。 金融机构要深入落实监管要求，围绕重点领域新公民金融需求，创新金融产品、优化金融服务，有针对性解决新公民金融服务问题，切实增强新公民素质。 公民的获得感、幸福感、安全感。

文章原创于金源网络科技有限公司：http://haimianbeibei.com/