近日，中国人民银行印发《关于开展无效居民身份证和非居民身份证信息核验试点工作的通知》（银发[2018]60号）（以下简称《通知》）。 中国人民银行相关负责人就《通知》相关问题回答了记者提问。

一、对无效居民身份证信息和非居民身份证件信息进行核查的背景是什么？

银行账户实名制是我国重要的基础金融制度安排。 是保护个人合法权益，打击电信网络诈骗、洗钱、逃税等违法犯罪活动，维护经济金融秩序的重要手段。 为落实银行账户实名制，中国人民银行会同公安部门、银行业金融机构（以下简称银行）做了大量艰苦细致的工作。 2007年，中国人民银行和公安部建立了公民身份信息网上核验系统（以下简称网上核验系统），为银行核验姓名、公民身份证号码提供了便捷有效的技术手段以及居民身份证照片信息。 目前，网上核查系统已覆盖全国近22万家商业银行网点，应用范围包括开户、大额现金提取、信贷、理财等业务。 截至2017年底，银行通过网上核验系统核验居民身份证信息323.8亿次，日均1543.7万次。

随着网络核查系统的推广应用，犯罪分子的犯罪手段也发生了变化。 近年来，公安机关在打击电信网络诈骗、地下钱庄、洗钱等案件中，发现不法分子利用伪造、变造或者他人证件，冒名开立银行账户，转移非法资金，严重扰乱社会经济秩序。 侵犯了人民群众的财产安全。 同时，也有一些不法分子冒用他人身份证件，以假名办理银行信用卡、贷款等业务，导致不良信用信息被记录在证件的实际持有者身上，损害了合法权益。人民的权利和利益。

为此，在公安部的支持和配合下启牛配资，中国人民银行决定利用公安机关目前掌握的个人身份数据，将过期居民身份证信息添加到联网核查系统中，以及港澳居民来往大陆通行证、台湾居民来往大陆通行证、台湾居民来往大陆通行证。 永久居留身份证（以下统称非居民身份证）信息验证解决了银行难以识别客户出示的居民身份证的有效性和非居民身份证信息真实性的问题。

试点工作是人民银行贯彻党的十九大精神、中央经济工作会议和第五次全国金融工作会议部署，维护经济金融稳定而采取的重要举措。规范金融秩序，防范金融风险，协助打击违法犯罪活动。 实名制意义重大。 一是有利于进一步夯实银行账户实名制基础，为银行验证居民身份证有效性和非居民身份证信息真实性提供便捷有效的手段。 二是有利于防止单位和个人被犯罪分子冒名开户，减少因假名、匿名开户造成的经济纠纷和损失，维护公共资金安全。 三是有利于遏制利用银行账户从事电信网络诈骗、洗钱、逃税等违法犯罪活动，维护正常的经济金融秩序。

2、无效居民身份证信息和非居民身份证信息的验证是怎样的？

无效居民身份证信息核查是指银行在为客户办理业务过程中，通过网上核查系统核实居民身份证是否挂失、作废，验证居民身份证有效性的行为。 如果银行正在验证个人已向公安机关挂失的居民身份证，网上验证系统会提示“证件已挂失”； 个人因姓名变更、证件损坏、登记事项错误、有效期届满等原因到公安机关补发的。如果您收到新证件，但银行核实的证件仍是旧证件，在线验证系统将报告“证书已过期”。

非居民身份证件信息验证是指银行在为客户办理业务时，通过网上验证系统对港澳居民来往大陆通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证，用于核实非居民身份。 验证文件信息真实性的行为。 如果银行核验的非居民身份证件记录信息与公安部相关数据库信息不一致，网上核验系统将反馈不一致信息。

3. 客户申请哪些服务时，银行会验证过期的居民身份证信息或非居民身份证件信息吗？

《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》等法律法规明确规定，任何单位和个人建立业务关系时必须提供真实、有效的身份证件与银行或要求银行提供一次性金融服务。 或其他身份证明文件。 同时，《金融机构客户身份识别及客户身份信息和交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会令第2号[2007] ]）规定，银行履行客户身份识别义务时，必须遵守法律、行政法规或者部门规章的规定，要求验证相关自然人居民身份证的，应当在线验证身份信息。

为稳步推进相关工作，本次试点将在客户办理单位和个人银行结算账户开立、变更、注销等业务时，首先进行无效居民身份证信息和非居民身份证信息核查。 客户办理其他业务时无需进行无效居民身份证验证。 身份证信息和非居民身份证件信息核验。 今后，人民银行将根据试点情况总结经验，继续在其他银行业务中推广身份信息验证。

4、如果网上验证系统提示居民身份证挂失、过期，或者非居民身份证信息不一致，银行会拒绝为客户办理业务吗？

当网上核验系统提示居民身份证过期、挂失、或非居民身份证信息不一致时，银行将根据实际情况决定是否为客户办理相关业务。 网上验证是银行验证个人身份的手段之一。 结果仅供参考。 银行不能仅凭网上核查结果拒绝为客户办理业务。 应根据实际情况综合判断，决定是否采取进一步核查措施、是否继续提供服务。 客户办理相关业务。

根据相关规定，当网上核查系统提示居民身份证已过期、挂失或者非居民身份证件信息不一致时，银行经核实能够准确判断或确认该居民身份证客户出示的身份证件无效或挂失，或者非居民身份证件为虚假的，银行拒绝为客户办理相关业务； 其中，客户使用虚假身份证件或者冒用他人证件开户或者办理其他业务的在线配资公司，银行还应当向公安机关报案。

另一方面，如果银行无法准确判断客户出示的居民身份证是遗失或无效证件，或者非居民身份证是虚假证件，则会采取不同的处理方式。 若个人代为办理业务，银行将进一步采取身份验证措施； 若个人亲自办理业务，银行将根据个人年龄、身份、开户原因、业务风险等综合判断，确认相关个人为凭证持有人。 若有人在场，业务将继续按照相关规定办理。 若无法确认，将采取进一步的身份验证措施。 对需要采取进一步核实措施的，经进一步核实身份，若相关个人为持证人，居民身份证真实且在有效期内，且未向公安机关申请挂失，或因损坏、注册项目或名称错误而造成的损失。 如情况发生变化，更换新居民身份证的，银行将继续办理业务； 若相关个人不是身份证持有人或身份证件虚假的，银行将拒绝办理该业务。

银行进一步采取的身份验证措施包括但不限于：要求相关个人出示户口簿、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、香港或澳门特别行政区居民身份证、有效身份证件等。在台居住证、护照等其他辅助身份证明材料，或使用第二代居民身份证读卡机进行身份识别、人脸识别、指纹识别等。

5、个人领取新居民身份证后，还可以使用旧居民身份证办理银行业务吗？

一般情况下，个人使用旧居民身份证办理银行业务，银行将拒绝办理该业务。 这是因为，目前用于各类违法犯罪活动转移非法资金的银行账户配资投资者，大多是犯罪分子利用挂失或过期的居民身份证开设的账户。 这些不法分子通过各种途径获取他人居民身份证，然后招揽人员东莞股票配资公司，挑选与居民身份证照片相似的人配资话术，到银行网点以其名下开立银行账户（卡），然后高价转卖给他人。价格。 这些账户经常被用于电信网络诈骗、洗钱等违法犯罪活动，给人民财产造成巨大损失。 特别是，还有一些不法分子利用他人遗失的居民身份证办理银行信用卡、贷款等业务，恶意透支、拖欠贷款。 证书的实际持有者在金融信用信息数据库中记录有不良信用信息，影响贷款等金融服务。 业务处理。 因此，允许使用旧居民身份证办理银行业务，会给不法分子侵犯身份证实际持有人的合法权益提供可乘之机。

个人因就医等紧急情况需要使用旧居民身份证办理个人银行账户业务的，银行将核实相关个人确实为居民身份证持有人，并到银行网点办理这生意。 居民身份证上记载的姓名、公民身份号码与网上核查系统信息一致，且证件真实且仍在有效期内的，银行可以继续办理业务证券配资公司，但需个人一个月内到银行补办新的有效居民身份证。 个人未能按时补办的，银行将暂停相关账户的非柜面业务。

为维护社会经济秩序，防止不法分子冒用他人居民身份证办理银行业务，建议个人使用新居民身份证办理业务。

六、个人对联网核查系统反馈的无效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查结果有异议的，应如何处理？

个人对无效居民身份证信息、非居民身份证件信息核查结果有异议的，可以通知核查银行或者向核查银行所在地中国人民银行分支机构举报。 中国人民银行各分支机构、核查行将客户异议信息通过网上核查系统反馈至中国人民银行总行。 人民银行总行定期向公安部反馈客户异议信息，公安部将与当地公安机关进一步核实确认后予以处理。

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