上期我们梳理了物流金融兴起的原因，分析了当前的发展模式和趋势（综述：）。 本期我们主要研究基于信用贷款的创新模式，以及工业巨头体系中物流金融的运作。

03探索创新信用模式

在我国的交通运输方式中，道路运输占社会总运输量的76%，并且近五年来呈逐年增长的趋势。 在物流行业，燃油、路桥通行费、车辆维修、保险等支出占道路运输成本的80%以上。 对于大多数小微物流企业来说，资金流紧张是运输业务尤其是公路运输的一大障碍。 运输时间和距离相对较短，但成本较高。

基于此，市场上出现了两种主要的信用贷款模式：针对提供运输服务的小微企业的货运贷款和基于油网的燃气贷款。

货运贷款——货运贷款以实际业务（运单）为主要授信依据，配合公司其他信息配资排行榜，包括业务经营信息、司机信息、财务信息等，确定授信额度个人配资，极大地解决了短期资金流紧张的问题。 工艺简单、周期短、频率高。

燃气贷——燃气费是物流运输中最重要的支出。 目前，一些创新型物流金融服务平台已开始探索利用基于石油网络获得的信息为金融机构提供授信依据。 获得的贷款正在缓解石油支出资金流不足的问题。

金融机构根据物流金融服务平台提供的物流企业信息、资金信息、加油信息和企业发票流向信息进行信贷决策。 物流企业获得的资金由企业所属司机共享，并在指定加油站使用。

实现物流领域中小微企业如何获得低成本、高效的融资解决方案，以及金融机构如何利用大数据、人工智能、区块链等创新技术实现有效的金融风险控制，建立良好的金融服务体系。物流业信用体系建设。 贷款服务模式的重要目标也是现阶段面临的重要挑战。

据品钛研究院观察，一些提供物流金融服务的大型企业已经在风控层面开始了初步探索和实践。

以前面提到的货运贷和燃气贷为例，在货运贷模式中，通常采用风控方案根据业务量进行授信，包括无运单不能授信，根据业务量授信。收取货物和运单的一定比例的货款。 自动排序，防止资金挪用。

燃气贷模式中采用B、C共担风险方案，即司机承担法律责任恒生指数配资，物流公司作为担保人承担还款责任，资金定向配置，保证加油的真实性。使用场景。 同时，根据业务经营情况动态调整授信额度北京股票配资，并采用风险预测机制，随时终止授信使用。

在此基础上，我们基于企业历史数据分析和企业交易关联性分析股票微配资，建立企业风险控制模型，并协助其他风险控制措施，包括结合征信、使用第三方担保或补偿、分析风险执行路径等。运单。 分析供应链上下游和整体行业形势，控制企业收款账户，建立配套信用贷款的完整风控体系，是未来物流金融的主要发展方向。

04 物流金融利润丰厚

但仍在物流系统中运行

我国物流金融最大的不同在于，国外大多利用金融机构推动物流金融服务的发展模式，而国内物流金融服务的推动者主要是第三方物流公司。

对于物流企业来说，那些除了物流服务之外还能提供金融产品和金融服务的企业将很快占据市场主导地位。 物流金融成为获客的主要手段。

根据国务院2017年发布的《关于进一步推进物流降本增效促进实体经济发展的意见》，我国物流领域企业融资需求每年超过3万亿元但目前传统金融机构满足的需求不足。 10%。

据相关银行人士介绍，很多银行不敢给物流企业放贷，因为很多中小型物流企业固定资产较少，可抵（质）押和担保的融资能力有限。 这往往是银行最看重的，因此物流行业常常被评为高风险行业。

一些大型物流企业依靠近几十年积累的物流数据，更好地判断物流行业众多小微企业和企业主的信用资质，为物流生态网络中的小微企业提供金融服务。 。

许多物流行业巨头开始发展金融业务，金融业务逐渐成为其重要的利润来源，包括顺丰、苏宁、传化等，还有蚂蚁金服、京东等也开始涉足。在物流领域拥有自己的金融业务。

以顺丰速运为例，顺丰金融依托顺丰集团近20年积累的大数据资源，包括在物流业务中形成的订单、仓储、快递、支付等资源，对商户进行判断，尤其是小商户。以及物流生态链中的微商。 资信状况，同时利用仓单为融资提供抵押保障。 顺丰速运依托丰富的供应链上下游资源，可以根据客户数据进行信用状况评级并提供贷款服务。

传化集团是一家以经营物流园区为主的浙江民营企业，致力于打造“仓配云+支付+金融”的供应链金融系统一体化解决方案。 川化集团凭借18年物流领域经验积累，以线下城市物流中心和线上智慧物流商城作为两大获客入口，整合线上线下业务和资源。 在物流垂直领域，为有需求的物流企业提供产品和服务，包括B端的支付服务以及物流领域的信贷和分期服务。

不过，这些物流巨头的大部分金融业务仍然是在自己的系统内进行。

例如，顺丰金融现有的各类融资业务中，主要针对顺丰体系内的小微商户，如针对电商平台商户的顺丰网贷、针对顺丰上游供应商的保理融资、订单融资等。为顺丰仓库有库存的客户提供仓储融资，为顺丰内部员工提供合作融资车辆租赁。

苏宁金控今年1月推出的线上乐业贷产品主要针对苏宁生态系统内的物流运营商和售后服务商。 凭借其合作时间长、合作关系稳定、结算速度快、结算周期相对固定等特点山东配资，能够应对此类客户急需补充短期资金流动的需求，并可实现在线申请、实时授信，促进资金快速周转。

04 结论：发展前景与挑战

中国广阔的市场给物流业带来了巨大的发展空间。 物流金融是随着物流业的发展而出现的，为金融开辟了新的领域。 两者相互结合，互为对方创造商机。

由于我国物流金融发展起步较晚，20世纪90年代初，以深圳发展银行、广发银行为代表的一些城市商业银行推出了以动产质押融资为起点的业务模式，逐步推动物流金融的发展。物流金融。

根据品钛研究院的观察，现阶段的发展还存在许多未来需要解决的挑战，包括：

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