全国小微企业金融服务经验交流会《人民日报》（2013年8月8日第16页）金融助力小微企业又好又快发展江苏是经济大省、中小微大省企业。 目前，全国约有130万家中小微企业，创造了60%以上的经济总量，吸纳了80%以上的员工，实现了75%的企业技术创新成果。 近年来多少钱配资，我省高度重视小微企业金融服务问题，致力于构建多元化、多渠道、多层次的金融服务体系，化解小微企业矛盾融资难、融资贵配资夹层，并取得了比较明显的效果。 我们的主要做法是：一是强化政策引导，鼓励金融机构加大对小微企业的支持力度。 2007年以来，我省出台了多项政策文件，从增加信贷投入、拓宽融资渠道、降低融资成本等方面，都对加大对小微企业的金融支持提出了明确要求。 2007年，省政府设立小微企业风险补偿专项基金，按照银行业金融机构上年新增小微企业贷款的5%进行风险补偿。 六年来，累计安排小微企业补充银行贷款损失准备金5亿多元。 在全国率先发布《江苏省直接债务融资指导办法》，成为首批成功发行区域集中中小企业债务融资工具的企业。 省。 我省对小微企业贷款实行差别化监管政策，鼓励金融机构专业化服务。 截至2012年底，全省共设立小微企业专业金融服务机构215家，专业营销团队715支，覆盖所有省份。 城市。

大力推进债券融资业务创新。 2012年底，支持65家企业发行中小企业私募债券92.36亿元。 积极引导保险机构创新​​小微金融产品，推出小额贷款信用保证保险服务。 2.对建立健全小微企业融资担保体系发挥引导作用。 近年来，我省陆续制定印发了《江苏省融资担保业“十二五”发展规划纲要》以及行业行政许可、行业监管等一系列文件，重点解决小微企业缺乏合格抵押品的融资瓶颈问题。 截至2013年底，全省共有融资担保机构500家（其中国有企业154家），注册资本632亿元，累计为中小微企业8.8万家提供服务。 贷款担保金额2229亿元，平均担保倍数3.4倍。 2009年，建立了以省信用再担保公司为主导的再担保服务体系，构建银行、小微企业、融资担保公司之间风险共担的新机制。 3.推动科技金融，提高科技型小微企业金融服务水平。 在专业信贷机构建设方面，全省已设立27家科技分行和2家银行科技金融服务中心，服务1000多家科技型中小微企业。 70%； 设立科技小微金融公司43家，实收资本85亿元，累计发放贷款338亿元，支持科技型小微企业约3000家。 在构建风险补偿分担机制方面，着力推广科技保险机构。 2012年，全国首家科技保险分公司（人保苏州科技分公司）在苏州成立，为116家科技型企业（其中小微企业89家）提供风险保障159亿元。

4.拓宽融资渠道，引导和规范社会资本参与小微企业融资服务。 我省积极推进金融组织创新，鼓励和引导社会资本特别是民间资本规范有序进入金融领域，加强对小微企业的信贷服务。 一方面，大力发展村镇银行、农村小额贷款公司等新型金融组织，为2008万户县级小微企业提供近2000亿元贷款支持。 另一方面，要积极创新和规范民间借贷透明运作方式，在遵守法律法规的前提下吸引社会投资支持小微企业发展。 （作者为江苏省委常委、常务副省长）大力提升小微企业金融服务能力 近年来，我省不断提升小微企业金融服务水平，取得积极成效结果。 截至全省年末，小微企业贷款余额5437.57亿元，占全省贷款总额的30%。 2008年至2012年，小微企业贷款年均增长37%。 主要做法如下： 一、重点加强地方法人金融机构建设。 2012年，省委、省政府制定深化农村合作金融机构改革意见33条，支持基层银行改制和设立农村商业银行。 推动徽商银行完善治理结构，增资扩股，增强实力。 积极吸引社会资本设立村镇银行。 目前，已于本月底在全省范围内投入运营。 截至2013年末，地方法人银行业金融机构小微企业贷款余额占全省的47.03%。 二、着力推动大型银行改善小微企业金融服务。 研究制定了加强对小企业、个体工商户、农户金融服务的22条意见，推动大型国有银行、股份制银行设立小微企业专门贷款机构。 目前，全国有小微企业专门机构和专业分支机构309个。

引导大型银行完善小微企业信贷机制和流程。 3、注重发挥担保、保险的增信作用。 从2013年起，省政府将连续五年每年安排11亿元，市县同比例配套，进一步充实县级国有担保机构资本。 积极探索发展城乡小额贷款保证保险业务，分担小微企业前期贷款风险损失。 贷款银行与保险机构按照2：8的比例分担贷款本金和利息损失。 四、着力增强金融创新的针对性和实效性，探索开展农村金融综合改革试点，推进金融组织、体制机制、产品和服务方式四大创新，建立健全征信、现代支付服务、农村保险服务和金融政策扶持、财税政策支持、风险防控、考核奖惩、教育培训等八大体系着力提升小微企业金融服务水平，试点地区贷款增速明显提高。 五、要加强政策引导，综合运用“奖、补、补”等方式引导金融机构加大对小微企业信贷投入。 2012年，全省发放财政奖励1亿元，支持新增小微企业贷款344亿元。 六、着力推进政银企对接合作。 2012年，通过“投贷结合”模式，商业银行、联合基金公司对接小微企业，通过“股权+债务+贷款”，多渠道、多方位打击小微企业。 微型企业融资问题。 2008年至2012年四川股票配资，全省共受理小微企业项目1.4万多个，占项目总数的68%。 （作者为安徽省委常委、副省长） 加减乘除 服务小企业 1、集中精力扫街，“做加法” 什么是“扫街”？ 简单来说，就是打破了银行传统的上门营销方式。 客户经理主动走出去，根据门牌号码，在城郊主次干道、商圈、街道、社区、市场、集镇等进行街道营销。 开展挨家挨户“地毯式”营销活动，主动进市场、进园区、进社区、进商会、进楼宇，把金融服务送到小微客户家门口。

2、简化流程，“做减法”。 对小微企业和个体工商户，坚持“六观三知”。 “六看”就是看账目，二看产品，三看人气，四看人物，五看业绩，六看库存。 “三知”，一是“知行”，即了解经营者的发展思路和方向； 二是“知底”，即了解自己的性格和掌控企业发展的能力； 三是“知实”，是对企业实际情况的逻辑盘判。 通过“六看三知”，可以真实还原客户的资产负债表、损益表、现金流量表，无需客户提供其他证明和材料。 在流程模型上，建立了“评级、授信、拨付”同时申报的“三位一体”操作流程。 贷前调查及会面申请1天内完成。 15 分钟内做出决定。 20万元以下贷款山东股票配资，需要3个工作日。 50万元以上贷款3至5个工作日即可完成。 3、创新产品“倍增” 我行开发了“融城富业贷”、“农艺富业贷”、“小额富业贷”等系列产品。 我们不断探索动产抵押、权利质押方面，推出提单、仓单、库存、应收账款、保函、股权等20余种质押方式。 根据小微企业的需求，可采用传统融资方式，或“知识产权质押+实际控制人担保”、“第三方担保+知识产权质押”、“知识产权质押+第三方担保+园区”保”等模式并取得良好效果。 4、通过“分摊”开支来减负、减轻负担。 我行通过“扫街”直接受理审批，免收担保费、鉴定费、保险费、公证费等一系列中介费用和交易费用。借款客户除支付利息外，无需任何额外费用，确保“微富”等产品与市场上其他同类业务相比，融资成本最低。

消除困难。 客户经理走街串巷、挨家挨户“扫街”，主动向小微企业介绍我行“服务小微企业”的理念，宣讲贷款申请流程和准入条件，并免费提供行业分析及小微企业信息建议。 等咨询服务，提供多种形式的贷前指导。 消除忧虑。 “小额富业贷”等产品摒弃了传统的抵押担保方式，以“现金流”代替“抵押物”作为还款能力的重要依据。 他们坚持实地考察，关注真实的财务分析和公司自身价值，免除客户的无奈。 对标准抵押品和没有正式财务报表的担忧。 （作者为武汉农商银行董事长）大银行也可以是小微企业。 几年来，我行把支持小微企业发展与自身业务转型、信贷结构调整紧密结合起来，聚焦六大“特色”。 1、专项规划 2005年以来，我行每年都制定小微企业年度工作计划，明确发展目标，制定完善内部机制的重大措施，部署拓展业务和防控风险的重点任务。 2010年，本行制定了加快小微企业金融业务发展五年规划，明确了发展目标和重要举措，全行统一认识，确立了小微企业金融业务的战略地位，把“我想做”变成“我想做”。 2.专门机制 在机构建设方面，从2009年开始，总行和一级分行设立了小企业金融业务营销管理机构，并设立了“小企业金融业务中心”、“分中心”和“小企业金融业务营销管理机构”。二级分行、支行设立“小企业金融业务中心”。 “专业分支机构”等专门机构。

团队建设方面，组建了15000余人的小微企业客户经理团队，为后续发展储备充足的专业人才。 在信贷资源配置方面，2013年向总额在3000万元以下的小微企业投放了1200亿元，增幅高于同期各类贷款平均水平。 3、专属产品 为向小微企业提供更加全面、专业的金融服务，我行近年来推出了多项小微企业专属信贷产品。 比如，针对小微企业短期融资需求，我们推出了小企业循环贷款、小企业循环贷款（如“网贷”）、小额便利贷款等； 针对小微企业扩大再生产的中长期融资需求，推出标准厂房抵押贷款、设备抵押贷款、企业产权贷款； 针对小微企业主和个体工商户，推出个人创业贷款、个人创业援助贷款、个人商品房抵押贷款。 为缓解小微企业融资担保问题，近年来，通过控制小微企业与上下游客户交易形成的债权（应收账款）和货权，依托交易对手信用以及商品本身的价值、保理、商品融资、订单融资等服务。 4、特色体系 我行针对小微企业专门设计了定性评价与定量评价相结合的客户评级模型。 主要根据公司营业收入和经营净现金流量，制定了7种专项信贷方式股票配资系统，探索制定了一套独立的小微企业信贷管理制度，较好地解决了贷款准入门槛高、信贷资金不足等突出矛盾。信贷额度，有效缓解银企信息不对称带来的风险评估问题。

截至2013年末，小微企业贷款整体不良贷款率为1.59%，风险可控。 5、专属系统 我行早在2005年就在信贷管理系统平台上开发了小企业信贷管理子系统，满足小微企业贷前调查、贷款审核、贷后管理等管理需求，简化业务。 流程化，体现小微企业信用管理的个性化要求； 以风险调整后的资本回报率作为定价工具，不断完善小微企业贷款风险定价机制，并将其嵌入信贷决策过程。 2012年，我行在新版贷后管理系统中整合内外部信息，强化日常贷后管理和风险预警功能，大力推进小微企业贷后集中监控，有效提高了小微企业贷后管理水平。自动预警和风险监控水平。 （作者为工商银行行长）聚焦“圈一链”实施小微服务。 作为一家中型银行，为了更好地适应小微企业作为“经济外围”的经营特点和金融需求，还解决了风险管控问题。 为解决小微金融经营困难、运营成本高、服务效率低等问题，我行坚持先行规划、分批发展，逐步探索出一条“一圈一链”的小微金融发展道路。 ”并有自己的特色。 1、围绕“圈”实施一体化营销、服务、管理。 “圈”是城市的主要商圈，是典型的小微企业客户集群形态。 基于商圈而不是单一家庭的思路创办小本生意，可以掌握商圈客户群体的共同特征和金融需求，避免批量订单方式带来的高成本和风险，并且通过规划等配套机制实现规模化生产。

一、规划为先，商圈规划按照“区域分析-行业调研-实地调查-业态定位-标准提取-规划报批-监督检查”七个步骤进行，选择目标商圈和目标小微客户群体，配置有针对性的产品，主动管理风险。 二是深入研究按照行业、经营规模等维度对小微企业进行分类，设计并提供差异化​​服务。三是打造策划、策划、销售“1+N”团队、培训、服务期货配资合同，与市场管理者建立合作，通过管理者的推荐，快速获得小微企业的信任，通过建立“财富课堂”等形式，主动推出小微金融产品并提供相应的金融服务。四是对小微信贷产品进行分类，细化标准化产品信贷审批流程，推行“信贷工厂”审批模式，通过批量化实现规模化。和微型城市商业合作社，通过会员了解会员，为会员群体提供服务，支持螺丝湾市场合作社的整体发展。 成立17家城市小微合作社实现批量发展，发放小微贷款24亿元支持各类小微企业

文章原创于金源网络科技有限公司：http://haimianbeibei.com/